文|支付百科 馮雨霆

近日，中國互聯網金融協（以下簡稱“互金協會”）會發布了《中國互聯網金融協會關于加強互聯網金融行業協同、維護行業正常秩序的倡議》（以下簡稱“倡議”）。

倡議呼吁銀行金融機構凝聚行業力量共同抵御黑灰產侵害，合力打擊非法代理維權、反催收聯盟、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復、非法代理退保、電信網絡詐騙、非法貸款中介、盜取賬號、仿冒網站和APP等金融黑灰產業。這也意味著，信用卡逾期停息掛賬、代理維權也在打擊范圍之內。

01 倡議發布，雷霆手段打擊犯罪

倡議指出，互金協會將組織互聯網金融領域從業機構共同應對黑灰產的侵害，并正在著手制定加強行業協同的相關工作機制，起草甄別各類黑灰產活動的特征指南和具體應對措施，研究解決黑灰產信息的行業共享、阻斷黑灰產信息網絡傳播等難題，探索建立向金融監管、公安、司法、網信等國家相關部門定期報告黑灰產危害情況的機制。

倡議對各大互金從業機構打擊信用卡非法代理維權、停息掛賬等黑灰產做出來明確要求。主要有：內控管理與合規、制度完善，提高對于各類黑灰產的監測、預警、防范和處置能力；有效識別各類黑灰產活動的能力；堅決抵制通過各種不正當手段向從業機構施壓以牟取不當利益的無理訴求；如實告知消費者黑灰產業風險和可能承擔的法律后果等。

倡議一經發布，多家銀行及金融機構積極響應，紛紛發文回應，表示將會堅定落實倡議內容，積極履行反黑灰產社會責任。

倡議發布后將打破了銀行金融機構打擊金融黑灰產各自為政的局面，銀行金融機構將合力構建打擊黑灰產業的數據網，做到數據共融共通，與行政機關、司法機關積極聯動，共同打擊金融黑灰產，金融黑灰產將難以遁形。

目前，由多家機構聯合構建的全國首個金融黑灰產打擊系統平臺已開始試運營。平臺多方運營，大數據，隱私計算技術，人工智能系統建立多方聯動的黑灰產打擊機制。

02 聯合打壓，黑灰產無所遁逃

自2019年以來，“代理維權”“債務優化”等金融“黑灰產”滋生蔓延，逐漸發展成上下游分工明確的產業鏈。典型的金融“黑灰產”通常通過套用內容不實的投訴舉報模板，纏訪纏訴“碰瓷”銀行，近年來這一現象越發猖獗。

數據顯示，2023年第一季度銀行業消費投訴10.49萬件，其中個人貸款業務投訴5.98萬件，占投訴總量57％，信用卡業務投訴超3.2萬件，占投訴總量30.6％。個人貸款與信用卡業務投訴量居高不下，其背后不乏信用卡停息掛賬、非法代理維權、反催收聯盟等黑灰產業惡意為之。

其行為擠占了正常的維權資源，嚴重擾亂正常金融市場秩序，使銀行金融機構合法權益受到損害的同時不斷侵犯普通消費者的合法權益。

據了解，信用卡停息掛賬，非法代理維權等黑灰產業從業的資金來源主要有三類，每一類都是以損害消費者個人利益換取。

一是為消費者提供非法代理維權所獲得的傭金，通常是逾期金額的8％-10％；二是冒充消費者，盯上銀行金融機構與消費者協商款，有消費者反映曾被金融黑灰產貪墨逾期全部金額；三是將消費者個人信息，出售到黑灰產業鏈中。不僅可以獲得信息轉手費，還有機會獲得大額提成。

為維持金融秩序，保護消費者權益，近年來，銀行金融機構與相關部門聯手打擊信用卡停息掛賬、非法代理維權，抓捕近千人。如招行自2022年起，排查、辨識各類“黑灰產”相關信息12萬余條；平安銀行，打黑工作至今年5月份，已處置了223起信用卡停息掛賬、非法代理維權黑灰案件，刑事打擊8起；美團小貸聯動各地公安機關，抓獲411名從事黑灰產業的犯罪嫌疑人。

如今，對信用卡停息掛賬、非法代理維權黑灰產的圍捕已從司法定性、警方抓捕、銀行打擊等多個層面都全面升級。互金協會倡議的發出，將進一步促進各方協調打擊金融黑灰產的力度，推動打擊金融黑灰產邁入常態化，金融黑灰產業已無處可逃。