文｜施敏

保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”，已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。但一些行業(yè)的沉疴頑疾，例如：虛列費(fèi)用、虛掛業(yè)務(wù)、虛假增員等現(xiàn)象依然存在，直接或間接侵害著消費(fèi)者的合法權(quán)益。

近日，青島銀保監(jiān)局對(duì)中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“太平洋人壽青島分公司”）作出行政處罰，因直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用、銷(xiāo)售管理不規(guī)范，太平洋人壽青島分公司被警告并罰款7萬(wàn)元。

審校/莊建成

6月21日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布青銀保監(jiān)罰決字〔2023〕51號(hào)處罰決定。

根據(jù)處罰信息，因直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用、銷(xiāo)售管理不規(guī)范兩項(xiàng)違法違規(guī)行為，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條，青島銀保監(jiān)局對(duì)太平洋人壽青島分公司處以警告并罰款7萬(wàn)元。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條規(guī)定：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

其中，第一百一十六條規(guī)定的行為包括：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；（六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)；（九）利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。

《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

企查查顯示，太平洋人壽青島分公司成立于2001年11月，是中國(guó)太平洋保險(xiǎn)旗下專(zhuān)業(yè)壽險(xiǎn)子公司，總部位于上海，2010年9月其注冊(cè)資本為76億元。公司負(fù)責(zé)人為王劍峰，2023年6月22日，負(fù)責(zé)人變更為邰富春。

太平洋人壽青島分公司經(jīng)營(yíng)范圍包括：承保人民幣和外幣的各種人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理各種法定人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司及有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系；代理外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理對(duì)損失的鑒定和理賠業(yè)務(wù)及其委托的其它有關(guān)事宜；與太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系；經(jīng)批準(zhǔn)參加國(guó)際保險(xiǎn)活動(dòng)；經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

在此次案件中，姜孝焜對(duì)太平洋人壽青島分公司直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用、銷(xiāo)售管理不規(guī)范一案承擔(dān)責(zé)任，被警告并罰款1萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：青島銀保監(jiān)局官網(wǎng)

冰凍三尺，非一日之寒。事實(shí)上，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的問(wèn)題由來(lái)已久，由于此類(lèi)行為與正常代理業(yè)務(wù)很難區(qū)分且查處難度較大，致使虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)成為保險(xiǎn)行業(yè)的一大頑疾。

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的方式主要有三種，包括：虛列保費(fèi)支取手續(xù)費(fèi)，通過(guò)將直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛中介渠道、編制虛假營(yíng)銷(xiāo)人力、虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等方式套取費(fèi)用；其次是中介渠道弄虛作假，利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛開(kāi)中介發(fā)票、虛假批改或注銷(xiāo)保單、虛假理賠等方式套取費(fèi)用；再者則是違規(guī)銷(xiāo)售，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人違規(guī)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)。

為何保險(xiǎn)公司屢查屢犯，不惜違法違規(guī)操作？

一方面，保險(xiǎn)公司想要通過(guò)中介渠道以獲取更多業(yè)務(wù)，從而必須維護(hù)與中介渠道的業(yè)務(wù)合作關(guān)系；另一方面，中介機(jī)構(gòu)需要保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)以維系運(yùn)營(yíng)。雙方利益互補(bǔ)，是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)現(xiàn)象泛濫的主要原因。

今年5月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)出的罰單中，涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的有156張，罰款金額共計(jì)2124萬(wàn)元，4家財(cái)險(xiǎn)公司被罰金額超百萬(wàn)元。而處罰背后目的在于倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

太平洋人壽作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，要想真正成為行業(yè)健康發(fā)展的引領(lǐng)者，走得長(zhǎng)遠(yuǎn)，就要堅(jiān)守長(zhǎng)期價(jià)值，將消費(fèi)者權(quán)益不受損害擺在第一位，并從自身管理抓起，引導(dǎo)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信、合規(guī)展業(yè)。