“全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村。”黨的二十大報告將高質量發(fā)展作為全面建設社會主義現代化國家的首要任務，并提出全面推進鄉(xiāng)村振興。

這也是金融機構正在重點布局的服務實體方向之一。作為定位于支農支小的地方法人銀行，青島農商銀行致力于打造五大鄉(xiāng)村振興體系建設，從黨建、信用、支付、產品、數字化五大方面發(fā)力，為持續(xù)助力青島市鄉(xiāng)村振興高質量發(fā)展貢獻力量。

青島農商銀行是山東最大的農商行，也是山東省內唯一一家上市農商銀行，在堅持“支農支小”市場定位、打造“服務‘三農’主辦銀行”過程中，取得了不少亮眼成果。截至2023年3月末，青島農商銀行涉農貸款余額為565億元，相比年初增長了16.36億元，占各項貸款余額比例為22.46%；涉農貸款余額占全市涉農貸款總額的13.35%，持續(xù)位居全市銀行業(yè)金融機構第1名。

扎實的金融服務也得到外界越來越多的肯定。就在近期，2022年“中國金融機構金牌榜——金龍獎”榜單揭曉，青島農商銀行獲評“最佳服務鄉(xiāng)村振興銀行”獎項。該獎項由人民銀行主管的經濟金融領域權威主流媒體《金融時報》主辦，是金融界權威公正、最具行業(yè)影響力的全國性金融評選品牌活動之一。

構建“黨建+金融”新格局

近年來，青島農商銀行一直致力于推動構建黨建與業(yè)務相融合的新型鄉(xiāng)村振興金融服務機制。

一方面，該行通過主動對接市組織部門和農業(yè)農村部門，發(fā)揮黨建引領示范作用；另一方面，該行在青島全市組織實施“百名金融助理服務鄉(xiāng)村振興工程”，采取聯建共建、駐點服務、金融宣講、專題培訓、走訪慰問、愛心捐助等重點措施，全面對接鄉(xiāng)村振興工作隊，構建形成“黨建+金融”服務鄉(xiāng)村振興新格局。

120名金融助理每年舉辦黨建共建活動近百場次、組織駐點金融服務5000多次、金融宣講培訓1000多次……青島農商銀行在農業(yè)高質高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農民富裕富足方面的重要作用，體現在每一場活動、每一處細節(jié)。

“鞏固拓展脫貧攻堅成果，增強脫貧地區(qū)和脫貧群眾內生發(fā)展動力。”是黨的二十大報告提出的全面推進鄉(xiāng)村振興具體要求之一。

青島農商銀行也在為此不斷努力著。比如，該行通過與政府部門密切合作，建立省定、市定建檔立卡脫貧戶臺賬清單，針對不同類型、不同需求的建檔立卡戶，可以提供符合其特點的信貸產品和模式。

截至今年3月末，青島農商銀行信貸支持國家級建檔立卡脫貧戶133戶、貸款余額5112萬元，支持省定、市定建檔立卡脫貧戶52戶、貸款余額818萬元。

全面實施“整村授信”

“整村授信”，是青島農商銀行響應政策號召，在涉農貸款方面的創(chuàng)新舉措。

為全面實施“整村授信”，青島農商銀行充分發(fā)揮人員、渠道及線上線下融合優(yōu)勢，有效提升了農村地區(qū)信貸服務覆蓋面。其中，該行重點圍繞青島十大鄉(xiāng)村振興示范片區(qū)開展集中授信，加大對市農業(yè)農村部門創(chuàng)建七大綠色增糧先行示范區(qū)的金融支持。

截至2023年3月末，青島農商銀行開展“整村授信”村居已接近2000個，覆蓋總人數達到102萬人，實現用信戶數1.72萬戶，用信金額超過75億元，顯著擴大了普惠金融覆蓋面。

如何建立農村貸款主體信用畫像，是金融機構在涉農領域要重點考慮的問題。

對此，青島農商銀行也有自己的一套“秘訣”。通過對農戶及新型農業(yè)經營主體建檔評級授信，該行在農村地區(qū)建立起信用積分體系，打造“道德銀行”積分模式，有序推進了1466戶市級以上示范新型農業(yè)經營主體對接服務工作，并建立了臺賬明細，專人走訪對接。

截至2023年3月末，1466戶農業(yè)經營主體中，已建檔評級565戶，表內外授信281戶、43.76億元，用信余額18.5億元。

青島農商銀行還積極運用科技賦能，推動農村金融服務線上化、便利化。比如，該行與農業(yè)農村局、農擔公司合作推出信貸直通車服務，引導符合條件的農業(yè)經營主體掃描專屬二維碼便捷申請貸款，截至3月末，已發(fā)放信貸直通車貸款9533.5萬元，占全市銀行同業(yè)總額的49.7%。

數字化助力支付“一碼通”走進鄉(xiāng)村

科技賦能還體現在青島農商銀行農村金融業(yè)務的方方面面，該行創(chuàng)新推出的多項數字化服務都大大提高了業(yè)務效率和用戶體驗。

目前，青島農商銀行保持涉農區(qū)域服務網點在200個以上，依托1700多臺小微云自助終端、326個智慧網點、30個政務派出柜臺，構建集“金融+政務+便民”于一體的“政銀互聯e站通”服務體系。目前該體系服務范圍已廣泛覆蓋村莊、社區(qū)、市場、養(yǎng)老服務中心、供銷社、偏遠海島等區(qū)域，服務700余萬縣域居民。

同時，青島農商銀行還與農業(yè)協會、商會、龍頭企業(yè)、大型農產品交易市場等平臺對接，協力共同打造集交易撮合、進銷存管、支付結算、資金歸集等功能于一體的助農服務平臺——“鑫動e商”。目前，該平臺入駐商戶總數達到536戶，2023年以來累計完成交易9萬多筆、金額合計5700多萬元。

此外，該行還創(chuàng)建成立了“播商學院”，協助農戶開展農產品直播， 助力推動“互聯網+農產品”出村進城工程；積極對接數字鄉(xiāng)村建設，協同完善農業(yè)農村大數據體系，推動鄉(xiāng)村公共服務、社會治理等數字化智能化建設。

值得一提的是，青島農商銀行開通的農產品收購“一站通”平臺，自主建設上線“豐收e寶”POS機器設備，滿足了農產品收購場景需求；該行開發(fā)的“掃碼付”支付結算產品，聚合本行、微信、支付寶、銀聯等主流通道，實現了支付“一碼通”。

據了解，目前“掃碼付”服務商戶已達4.5萬戶，僅2022年一年交易量就達到1.3億筆，總交易額232.1億元。截至2023年3月末，安裝“豐收e寶”POS終端96個，實現交易金額8211.83萬元，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興信用卡”16508張，有效豐富了鄉(xiāng)村領域支付活動形式。

支農信貸產品體系不斷完善

除了高效便捷的服務體系，豐富多元的產品“貨架”更是青島農商銀行支農支小的特色所在，也是滿足農村多樣化貸款需求的關鍵。

為聚焦新型農業(yè)生產經營主體、家庭農場主、農業(yè)龍頭企業(yè)、農戶等全力做好資金支持，青島農商銀行全面梳理現有支農信貸20余款產品，形成了“銀擔合作類+專項支農類+支農貼息類+線上支農類”與“特色支農類”的“4+1”支農信貸產品體系，全面滿足“三農”客戶信貸資金需求。

針對農業(yè)生物資產確權難、監(jiān)管難的問題，該行還專門研發(fā)出“芯養(yǎng)貸”產品，研究利用電子耳標等物聯網設備，結合大數據、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等技術，制定“芯鄉(xiāng)村·共富產融平臺1.0版”生物資產管理技術解決方案，使活體奶牛成為精準、動態(tài)、可追溯的“數字資產”，奶牛真正變成了可評估可抵押的“資產牛”，通過線上化貸后檢查，節(jié)省了人力，防控了風險，提高了信貸服務效率。目前，“芯養(yǎng)貸”已發(fā)放2700萬元。

站在全面建設社會主義現代化國家、向第二個百年奮斗目標進軍新征程的重要節(jié)點，青島農商銀行方面表示，將以學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育為抓手，堅持以黨建為引領，以實際行動堅守“支農支小”的主業(yè)初心，認真踐行普惠金融責任，拓展金融服務鄉(xiāng)村振興的廣度、深度、溫度，助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板先行區(qū)，推動地方經濟實現高質量發(fā)展。