繼今年4月在香港完成上市后，5月23日，陸金所控股（NYSE：LU；06623.HK）發(fā)布了回港雙重上市后首份業(yè)績(jī)報(bào)告。
財(cái)報(bào)顯示，公司一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入100.78億元，凈利潤(rùn)為7.32億元，環(huán)比實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。
與此同時(shí)，陸金所控股保持穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表：截至3月31日，公司凈資產(chǎn)規(guī)模增至949.68億元，其中公司銀行存款為513.03億元。
對(duì)于剛剛發(fā)布的一季報(bào)，陸金所控股董事長(zhǎng)兼CEO趙容奭表示，一季度宏觀經(jīng)濟(jì)和小微經(jīng)營(yíng)狀況的復(fù)蘇、行業(yè)進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管，使公司對(duì)業(yè)績(jī)U型復(fù)蘇持謹(jǐn)慎樂(lè)觀態(tài)度。公司將繼續(xù)保持耐心、謹(jǐn)慎并做好準(zhǔn)備，致力于應(yīng)對(duì)前方挑戰(zhàn)，繼續(xù)毫不動(dòng)搖地專(zhuān)注于提升小微融資服務(wù)。
一季度信貸減值損失環(huán)比大幅下降
具體來(lái)看，在公司重要運(yùn)營(yíng)狀況方面，截至3月31日，陸金所控股累計(jì)服務(wù)借款人達(dá)1940萬(wàn)人，賦能的零售信貸余額達(dá)人民幣4952億元，其中一季度新增貸款為570億元。從數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)上看，過(guò)去兩個(gè)季度公司新增貸款的優(yōu)質(zhì)借款人占比和資產(chǎn)質(zhì)量都有所改善。
陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生透露，一季度陸金所控股促成的新增無(wú)抵押貸款中，由優(yōu)質(zhì)借款人（風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1-R3）貢獻(xiàn)的貸款量占比達(dá)82%，同比提升100%。
他表示，信貸減值損失減少是季度扭虧為盈的主要驅(qū)動(dòng)因素。財(cái)報(bào)顯示，2023年第一季度陸金所控股信貸減值損失從2022年第四季度的67億元下降到31億元，降幅超過(guò)50%。計(jì)葵生預(yù)計(jì)，未來(lái)幾個(gè)季度信貸減值損失將保持穩(wěn)定。
陸金所控股首席財(cái)務(wù)官徐兆感也表示，面對(duì)充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的宏觀環(huán)境，我們持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)模式，審慎優(yōu)化成本,將運(yùn)營(yíng)相關(guān)開(kāi)支同比降低22.8%；此外，截至一季度末，擔(dān)保子公司杠桿比率為1.7倍，遠(yuǎn)低于監(jiān)管上限10倍。截至2023年3月底，于90天內(nèi)到期的流動(dòng)資產(chǎn)5金額為人民幣402億元，為穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)提供了強(qiáng)大的資金保障。
雙重上市后股息政策將保持穩(wěn)定
今年一季度，站在雙重上市的全新起點(diǎn)后，陸金所控股正逐漸將分紅頻率提升，董事會(huì)已批準(zhǔn)每年一次轉(zhuǎn)為每半年支付一次股息。
一季度財(cái)報(bào)顯示，在股東回報(bào)方面，陸金所控股在2023年4月支付了2022年下半年的股息，總額約1.2億美元，表明公司致力于保持穩(wěn)定的股息政策，持續(xù)為股東創(chuàng)造價(jià)值，2022年度的分紅率提升至40%。
此前的歷年財(cái)報(bào)也顯示，陸金所維持了較高的分紅水平： 2021年，陸金所控股按每ADS 0.34美元的比例派發(fā)現(xiàn)金分紅，約為2021年全年凈利潤(rùn)的30% 。2022上半年，陸金所控股按每ADS 17美分的金額派發(fā)現(xiàn)金分紅，約為上半年凈利潤(rùn)的32%。
此外，在投資者關(guān)心的股價(jià)方面，分析機(jī)構(gòu)麥格理發(fā)布研究報(bào)告，上調(diào)陸金所控股評(píng)級(jí)至“買(mǎi)入”，認(rèn)為公司資產(chǎn)質(zhì)量壓力或?qū)⒊霈F(xiàn)拐點(diǎn)，未來(lái)有望逐步實(shí)現(xiàn)優(yōu)化。陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生也預(yù)計(jì)，今年下半年公司核心業(yè)務(wù)指標(biāo)將逐漸恢復(fù)，公司利潤(rùn)或?qū)⒃?024年逐步改善。
小微信貸領(lǐng)域推進(jìn)四大關(guān)鍵舉措
今年以來(lái)，在擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)等相關(guān)政策的引導(dǎo)下，陸金所控股加大金融促進(jìn)消費(fèi)力度，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
財(cái)報(bào)顯示，在消費(fèi)信貸方面，2023年一季度公司消費(fèi)信貸余額296億元，同比增長(zhǎng)39%。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也為陸金所所控股整體業(yè)務(wù)發(fā)展做出更多貢獻(xiàn)，消費(fèi)金融新增貸款占總新增貸款的比例為24%，而2022年同期為11%。
在小微信貸方面，截至2023年3月31日，小微企業(yè)主增值服務(wù)平臺(tái)"陸店通"注冊(cè)用戶(hù)約190萬(wàn)，注冊(cè)用戶(hù)數(shù)相比去年年末增長(zhǎng)約7倍。
更值得關(guān)注的是，在小微企業(yè)信貸方面，陸金所控股已經(jīng)大刀闊斧開(kāi)啟了四大關(guān)鍵性舉措。
趙容奭表示，首先，繼續(xù)推進(jìn)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，陸金所控股持續(xù)推進(jìn)旗下融擔(dān)公司100%增信的業(yè)務(wù)模式，夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，不斷加大擔(dān)保比例，通過(guò)融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實(shí)現(xiàn)小微貸款 “敢貸愿貸” ，降低小微客戶(hù)的綜合融資成本，保障小微融資服務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)性，已經(jīng)獲得了大多數(shù)資金合作伙伴的支持。
第二，在保證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健的前提下，進(jìn)一步下沉服務(wù)小微，隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，預(yù)計(jì)未來(lái)目標(biāo)客群市場(chǎng)空間將逐步擴(kuò)大。
第三，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)，并專(zhuān)注于小微信貸服務(wù)和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)之間的產(chǎn)品多元化和交叉銷(xiāo)售，以更好滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
最后，充分借助科技賦能，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)控能力，提升工作效率和產(chǎn)能。
趙容奭表示，在宏觀經(jīng)濟(jì)及消費(fèi)復(fù)蘇背景下，公司完成了業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)升級(jí)，以提升資產(chǎn)質(zhì)量作為業(yè)務(wù)重心，持續(xù)推進(jìn)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，不斷耕耘優(yōu)勢(shì)細(xì)分區(qū)域及行業(yè)市場(chǎng)，并根據(jù)區(qū)域及行業(yè)特點(diǎn)實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)策略，進(jìn)一步提升小微融資服務(wù)的深度與廣度，為客戶(hù)、股東創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。