界面新聞記者 | 張曉云

3月30日，交通銀行（601328.SH，03328.HK）發布2022年度經營業績并召開業績發布會。交通銀行行長劉珺攜一眾高管出席。

報告期內，交通銀行實現營業收入2729.79億元，同比增長1.33%；凈利潤（歸屬于母公司股東）921.49億元，同比增長5.22%。董事會建議2022年度向普通股股東每股分配現金股利人民幣0.373元（含稅），現金分紅率32.72%。

資產規模方面，交行距離13萬億元僅差臨門一腳。截至2022年末，該行資產總額達人民幣12.99萬億元，較上年末增長11.37%。

資產質量方面，報告期末，交行不良貸款率1.35%，逾期貸款率1.16%，均降至2015年以來最好水平；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例57.95%，較上年末下降8.17個百分點；撥備覆蓋率180.68%，較上年末上升14.18個百分點。

“即便疫情防控和經濟社會發展統籌的這么一年，交通銀行還是交上相對比較令市場滿意、令我們自己鼓舞的一份答卷。”劉珺表示。

對于歐美銀行風險事件、地產貸款質量、一季度信貸投放等問題，交通銀行管理層一一進行了回應。

歐美銀行風險事件敲響警鐘

近期，包括硅谷銀行、美國簽名銀行以及瑞士信貸在內的歐美銀行業發生危機，引發全球銀行業動蕩。

“美國這兩家銀行跟中資銀行交集很少，中資銀行與瑞信有一些業務往來，但是并不多。交行未持有瑞信被歸零的AT1債券?！苯恍袠I務總監涂宏表示，總體而言，歐美銀行風險事件對中資銀行風險很小，但具有警示作用。

外匯敞口方面，涂宏表示，交行通過市場風險限額約束交易性的外匯敞口，通過匯率風險管理協調小組統管全行非交易性敞口，相關事件對交行影響非常小，也不會影響到其國際化策略。

作為國際化走在前列的中資行，交行目前已經在18個國家和地區設立了23家境外銀行的分子行，形成了覆蓋主要國際金融中心，橫跨五大洲的境外經營網絡。截止到2022年末，交行海外分行總資產折合人民幣1.26萬億，較上年末增長6.37%；總資產在海外分行占比在全行總資產占比9.72%，凈利潤5.55%，都位居中資銀行的前列。

劉珺補充道，硅谷銀行聚焦于科創企業融資，是一種較為先進的經營模式，卻犯了一個特別基礎的經營問題，即資產負債錯配之后嚴重影響了流動性管理正常運行，使得在歷史上屢見不鮮的擠兌發生在一個特別現代化、特別領先的融資平臺上。

他引述了一位交行員工對硅谷銀行事件和瑞信事件做的學術分析，闡述“貨幣如水”與“貨幣如蜜”兩個現象同時存在。

“不要以為貨幣就像水一樣，會均勻地分布在實體經濟角角落落，有的時候它會像蜜一樣黏在某個資產門類上?！?/span>劉珺舉例稱，硅谷銀行的負債相對如水，即來自于科創企業的存款，但其資產是像蜜一樣焊在長期的債券上，所以最終一旦擠兌，整個負債缺口會立刻顯現出來，而整個資產變現能力又很差。

在他看來，瑞信銀行是一個相對比較領先的，集融合投行模式與商行模式、財富管理一體化的銀行集團，卻犯了一個又一個錯誤，而這些錯誤的核心都跟KYC有關，即如何了解客戶。

“瑞信兩筆最大虧損投資項目，原因是其沒有了解它的客戶。這兩個客戶基礎狀況都很一般，只不過通過所謂‘騰挪術’做出一個相對比較漂亮的財務報表，最終會形成很大的損失。”他表示。

房地產貸款風險幾何？

2022年，整個房地產行業都處在一個下行趨勢中，個別高負債、高杠桿、流動性緊的房地產企業出現了信用風險，各地政府、金融機構將“保交樓”作為重點任務推進。

交行首席風險官林驊表示，交行把房地產貸款持續重點滾動排查房地產風險，從對于出險和存量房地產項目進行全量排查情況來看，按照實質性風險判斷原則，將符合不良特征的房地產貸款項目下遷到不良，據實反映不良狀況，同時據實撥備。

“具體來看，確實受到大環境影響，去年末集團全口徑房地產不良率2.8%，比上一年末上升1.55個百分點。從趨勢來看，在各方的共同努力下，我們判斷房地產的風險在收尾。”林驊表示，但房地產行業流動性緊張的問題需要一定時間才能予以改善。

他表示，交行的開發貸撥備率高于全行貸款平均撥備水平，整體上具有較高的風險抵御能力。對于列入不良的房地產開發貸款，交行判斷下來其風險緩釋水平較高，所以得出的結論是宏觀整體風險在收斂，交通銀行房地產貸款風險總體是可控的。

林驊進一步表示，交行將堅持“房住不炒”的定位，堅持“因城因戶”施策，分層分類管理的原則，持續加強房地產業務風險管理，特別是強化貸后管理和項目建設周期過程當中的管理，按照法治化、市場化原則為“保交樓”專項貸款提供配套融資支持，支持優質房企并購處于困境當中的房企的項目，在保證債權安全情況下，按照商業化原則對存量房地產合理展期。

一季度信貸“開門紅”

在今年的信貸投放方面，交行取得了一個不錯的開門紅。

交行副行長郝成表示，年初以來，交行對公信貸投放呈現“量價齊升、結構優化”的良好開局。

截至2022年末，交行客戶貸款余額7.3萬億元，同比增長11.22%，人民幣各項貸款余額6.85萬億元，同比增長12.98%。

“這是近10年最高的水平?！?/span>郝成表示，在此基礎上，交行對于2023年信貸投放計劃，總原則就是堅持加大服務實體經濟的力度，在2022年打下的良好基礎上，持續推進信貸資產結構優化和效益提升，努力實現質的有效提升和量的合理增長。

郝成表示，在總量上，交行保持服務實體經濟力度不減弱，人民幣各項貸款增幅目標現在定在12%左右，在結構上堅持零售轉型，因城施策，支持剛性和改善性住房需求，積極委托推進個人消費貸款、汽車貸款、信用卡貸款等消費貸款的發展。

他表示，今年以來，市場整體的公司信貸需求較為旺盛，基建、制造業、綠色發展等領域尤為突出。截至2月末，交行基建類貸款、制造業貸款、制造業中長期貸款、綠色信貸、戰略性新興產業貸款增速均高于各項貸款增速。

今年“開門紅”以來，長三角地區信貸需求較為旺盛，區域信貸投放保持良好態勢。截至目前，區域對公貸款投放保持同比多增，投放主要集中在科技創新、制造業、綠色發展等領域。長三角區域投放主要集中在科技創新、制造業、綠色發展等領域。

今年年初以來，交行人民幣存款保持穩定增長。從一季度開門紅情況來看，存款競爭仍然比較激烈，新增存款依然呈現一定程度的定期化趨勢。