文｜消金界

關于快手的金融業務，每隔一段時間，市場就會傳出新消息，每一次，快手都會第一時間予以否認。

近日，快手對“布局網絡小貸”一事進行了辟謠。實際上，消金界了解到，快手很久之前曾計劃申請消費金融牌照，甚至已經組建了消金籌備組。

這個不只是快手的沖動，抖音等在內的大廠，都有布局消金業務的計劃。十倍杠桿率，且能跨區展業，這塊牌照對于平臺金融業務開展的重要性不言而喻。

然而隨著監管日趨嚴格，形勢與政策都發生了變化，快手布局消金牌照與網絡小貸牌照的計劃或許確實已不了了之。

不過，未來會不會再次籌備申請，誰又能預測呢？

01、緊急下架與關聯方合作

日前，據鐳射財經報道，北京快手科技有限公司（以下簡稱“快手”）正在著手布局網絡小貸牌照。對此，快手于3月7日就此事進行回應稱，此消息并不屬實。

與此同時，消金界注意到，該消息一出，快手緊急下架了和平臺“借錢唄”的合作。公開信息顯示，借錢唄的運營主體為江西贛江新區多來點網絡小額貸款。下架的個中緣由，快手顯然在意潛在的輿情與風險。

從快手的這一舉動中可以看出，快手在金融布局方面步步小心。

一位接近快手金融的從業者向消金界表示，快手很久之前就曾計劃申請消費金融牌照，甚至已經組建了消金籌備組。而這一計劃不了了之，相關人員也已離職。

究其原因，消金界猜測，主要原因是根據要求，想要申請設立消費金融公司，需要主要出資人滿足“財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈”等條件。顯然快手并不滿足。

消金界了解到，包括抖音、美團等在內的互聯網平臺，此前都傳出申請消費金融牌照的消息。盡管不少機構對此予以否認，但不能否認的是，依托金融業務實現流量變現，是一個常見的商業模式。而持牌經營，是現階段經營金融業務的底線。

對于快手來說，不管是消金還是網絡小貸牌照，都被視為做大金融業務的船票。只是相較而言，消費金融牌照達到10倍杠桿，是網絡小貸牌照的兩倍。

目前想要拿到網絡小貸牌照，成本并不低。根據此前發布的《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》，全國范圍內展業的網絡小貸公司注冊資本不低于50億元，且為一次性實繳貨幣資本。包括螞蟻、騰訊、360、抖音等平臺旗下網絡小貸公司近年來紛紛增資。

但對于新入局者，即便有錢出資，目前牌照申請通道也已關閉。去年底，銀保監會通過媒體平臺對外明確指出，針對部分小額貸款公司在網絡小額貸款業務中存在的問題，組織各地方金融監管部門開展專項整治和清理規范，已全面叫停新設網絡小額貸款從業機構。

02、開啟API接口

快手的金融業務，也早有布局。2020年6月，快手注冊“快手支付測試”公眾號，又申請了多個名為 “老鐵支付”的商標；此外就是去年下半年開始，快手就上線了“借錢”業務，用戶打開“我的錢包”，即可看到相關金融產品。消金界了解到，負責該業務的為支付部門。

此外，快手在金融業務上一直都在進行一些輕資產、小規模的嘗試。至今為止，快手合作的機構并不多。除去已經下架的借錢唄，現在合作的只有360借條等四家。

不同于抖音的自營模式，快手以導流為主。一位與快手有過接觸的機構表示，除了H5導流，平臺已經合作了API。相較于H5，API更考驗平臺的系統對接能力。

與快手相對應的是，我們看到，抖音的金融業務步步加碼。

2020年7月，抖音集團旗下今日頭條并購深圳市中融小額貸款股份有限公司，間接獲得網絡小貸牌照。此后，經過三輪增資，中融小貸注冊資本由50億元增加至90億元。

在業務上，抖音集團陸續推出了“放心花”“放心借”“備用金”“Dou分期”等金融產品。此外，就在2022年，中融小貸共申請發行3期ABS產品，擬發行金額都是100億元，合計300億元。

在業務規模上，消金界了解到，抖音集團早就悄悄躋身頭部水平，公司貸款余額已經超過千億元。

03、加快商業變現

對于快手來說，顯然并不會放棄消費金融這塊肥肉。

快手2022年三季報顯示，公司前三季度營收658.9億元，同比增長16.3%；經調整凈虧損57億元，同比縮窄62.7%。僅三季度而言，快手國內業務實現經營利潤超3.75億元，連續兩個季度實現盈利。

此外，在過去的2022年，快手日活躍用戶突破3.63億，再創新高。同時，2022年第三季度快手月活躍廣告主數量同比增長65%。

以金融行業為例，快手每周有1.6億用戶觀看財經相關的內容，但金融行業廣告投放曝光只覆蓋了其中的12%，而對財經內容感興趣的用戶的線索表單轉化率是非興趣人群的19倍。

而這些數字則意味著，快手的金融業務變現，還有很大的擴容空間。

消金界注意到，快手也在公開招聘針對金融行業的商業產品經理。招聘信息顯示，該職位負責負責保險、信貸、銀行等金融行業變現，年薪在40萬元-80萬元之間。

當下，不管是對于利率的指導，還是在隱私、數據、獲客等方面政策頻出，這些都意味著對于金融業務的監管，勢必會更加嚴格。

就在3月7日，國家機構改革方案公布，將組建國家金融監督管理總局，不再保留中國銀行保險監督管理委員會。

作為國務院直屬機構，國家金融監管總局將強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，統籌負責金融消費者權益保護，加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規行為。

對于快手來說，其金融業務無論如何開展，合規都將是業務開展的重要前提。