記者 | 胡穎君

為支持個人養老金投資理財產品業務全面落地，1月20日，銀行業理財登記托管中心正式發布《個人養老金理財產品行業信息平臺管理實施辦法（試行）》（簡稱“辦法”），辦法自發布之日起施行。

銀行業理財登記托管中心表示，個人養老金投資理財產品業務的商業銀行和理財公司應按照國家有關規定及本辦法及時做好理財行業平臺接入、信息交互、數據交換和數據報送等工作。

據悉，“理財行業平臺”是指銀行業理財登記托管中心根據銀保監會要求建設、運營和管理的，為個人養老金投資理財產品業務提供支持的金融行業平臺。理財行業平臺由全國銀行業理財信息登記系統、理財產品中央數據交換平臺、養老理財管理系統、中國理財網等組成。

理財行業平臺職責包括但不限于個人養老金理財行業平臺賬戶（以下簡稱平臺賬戶）的開立與管理、個人養老金理財產品信息交互和數據交換、產品信息登記和信息披露、產品名單和機構名單發布以及按規定向銀保監會、人力資源社會保障部等監管部門報送個人養老金理財產品業務相關情況等。

哪些機構可申請接入理財行業平臺？辦法規定，經銀保監會確定可開辦個人養老金相關業務的機構應在個人養老金理財產品相關業務開辦前向理財登記中心申請接入理財行業平臺，成為平臺參與機構。具體包括：為個人養老金投資理財業務參加人（以下簡稱參加人）提供個人養老金資金賬戶服務的商業銀行（以下簡稱開戶行）；為參加人提供個人養老金理財產品銷售服務的商業銀行和理財公司（以下簡稱銷售機構）；個人養老金理財產品發行機構（以下簡稱發行機構）；個人養老金理財產品托管機構（以下簡稱托管機構）。

平臺參與機構應按照銀保監會及理財登記中心的理財產品信息登記有關要求完成個人養老金理財產品的登記工作，個人養老金理財產品發行前需在全國銀行業理財信息登記系統完成申報并取得理財產品登記編碼。而對于不再符合法律法規和監管規定的個人養老金理財產品，理財行業平臺有權停止提供個人養老金相關服務，發行機構應及時向理財行業平臺申請將相關產品移出個人養老金理財產品名單。

值得注意的是，辦法還對個人養老金理財平臺賬戶的開設與管理提出了具體要求。理財行業平臺賬戶是指理財行業平臺根據參加人申請，為每位參加人開立的，記錄其參與個人養老金投資理財產品業務情況以及與參加人個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶等之間具備關聯關系的唯一賬戶。銷售機構應當協助首次參與個人養老金投資理財產品業務的參加人，在理財行業平臺申請開立平臺賬戶。開戶行應配合完成個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶相關信息的核驗，向理財行業平臺及時反饋個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶等相關信息及變動情況。

此外，平臺參與機構應按監管規定的報送范圍和方式將個人養老金投資理財產品業務相關業務數據及時報送至理財行業平臺，報送數據應符合理財登記中心制定的數據規范。各類機構報送內容包括：開戶行應每日批量報送個人養老金資金信息，包括資金賬戶的繳費、資金劃轉、相關資產轉移、領取信息、資金余額信息以及繳納個人所得稅等，每日實時報送個人養老金資金賬戶開立、變更、注銷信息；銷售機構在參加人首次參與個人養老金理財產品業務時完成個人基本信息報送，在參加人基本信息發生變化時完成個人基本信息變更報送；發行機構每日批量報送理財產品信息、參加人交易明細和持倉信息、產品交易信息和資產信息等；托管機構每日批量報送個人養老金理財產品的資產交易、持倉、估值和資金劃付信息等；監管部門要求報送的其他信息。

銀行理財登記中心披露的信息顯示，截至11月28日，工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行、平安銀行、北京銀行等15家商業銀行以及工銀理財、中銀理財、建信理財、中郵理財、興銀理財等10家理財公司已通過個人養老金理財產品行業信息平臺系統驗收，成為首批驗收通過的機構，意味著個人養老金投資理財產品業務在系統建設及運營保障方面已做好準備，待個人養老金理財產品名單發布后可正式對外運營。