實習記者：杜天舒

“手機上有才能買，如果沒有就買不了了。”一位招商銀行的工作人員向記者表示。

節前理財市場中大額存單需求增多，部分地區需要定點搶額度。

“現在購買一年、兩年、三年期的大額存單，得每天早上9點在手機app上搶名額。”

中國工商銀行上海某支行經理介紹道，目前大額存單供求緊俏，如果購買需要提前蹲守。

臨近春節，一些支行在年前重獲得大額存單額度，“一直沒有大額存單的額度，最近才有”，中國農業銀行南京某支行的網點工作人員向界面新聞記者透露。

與普通存款相比，大額存單的利率較高。中國銀行的大額存單利率為一年2.10%，二年2.60%，三年3.25%，而存款利率為一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。

中國工商銀行的大額存單利率為一個月1.70%，三個月1.70%，六個月1.90%，一年2.10%，二年2.70%，三年3.35%；其存款利率為一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。

南京銀行的大額存單利率為一年2.30%，二年2.80%，三年3.25%；其存款利率為一年1.90%，二年2.52%，3年3.025%，5年3.25%。

去年，普通存款利率幾次下調，許多儲戶轉求高利率儲蓄。

2022年，居民資產更偏向于流向存款。據央行數據顯示，2022年全年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，相比2021年度，住戶存款增加17.84萬億元，居民存款和企業存款合計增加9.27萬億元，居民儲蓄存款大幅增加7.94萬億元。

居民的收入信心下降，儲蓄意愿普遍增強。據2022年12月27日中國人民銀行調查統計司發布的調查報告顯示，2022年第四季度，居民收入信心指數為44.4%，比上季下降2.1個百分點；傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7個百分點。選擇“更多儲蓄”的占比，在第三季度問卷中為58.1%。在第二季度問卷，為58.3%，比上季增加3.6個百分點；綜合全年來看，居民儲蓄意愿整體逐漸走高。

但貸款利率的下調，促使多數銀行下調存款利率。2022年全年LPR一共出現了三次下調，據央行公布，1月，1年期較上月下調10個基點，LPR為3.7%，5年期較上月下調5個基點，LPR為4.6%；5月，1年期未有變化，LPR為3.7%，5年期較上月下調15個基點，LPR為4.45%；8月，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期較上月下降5個基點，LPR為3.65%，5年期較上月下降15個基點， LPR為4.3%。這也是2019年實施LPR改革以來，調整最多的一年。

因LPR降息倒逼導致的存款利率下降，讓選擇儲蓄的儲戶轉向大額存單，“長期來看，利率還會下降，因此普通的儲蓄存款可能無法跑贏利率下降，更多的人想要購買大額存單或者其他利率高一些的儲蓄產品。”工行上海某支行經理解釋道。

另一個因素，今年的理財產品動蕩加劇，也讓一些理財客戶的投資風險擔憂增加，有些將“理財轉存款”，加大了對大的存單的需求。

“今年理財產品收益出現大幅波動，很多銀行出現跌破凈值的情況，讓很多之前選擇購買理財的客戶，最近變得保守起來，很多咨詢儲蓄型產品，有些人將理財轉為存款了。”華夏銀行南京分行的一位理財經理告訴記者。

在防疫政策、地產政策、資金利率等多重因素的影響下，11月以來，債券市場中出現大幅回調，引起銀行理財產品贖回和債券拋售，債券資產價格快速下跌，導致銀行理財產品的凈值出現較大波動。

據普益標準統計，2022年12月7日處于存續期的銀行公募理財產品中已經有超過4000只破凈。而據華泰證券統計，12月末理財破凈比例較11月末進一步提升，至24.2%。

不少投資者選擇贖回，因銀行理財產品凈值大幅波動。根據普益標準數據顯示，全市場理財產品存量規模由2022年10月末的31.84萬億元，降至11月末的30.9萬億元，到12月9日，存量規模再次下降至30.72萬億元，在12月25日穩定至30.6萬億元。

而理財產品的市場動蕩，也引發投資者的投資風險擔憂，繼而轉向一些保守型產品。“現在大部分人對理財大幅波動不太能接受，因此選擇儲蓄型產品會比較保險，符合他們的情況。”華夏銀行南京分行的一位理財經理補充道。