文|財富質點 謝美浴
隨著增額終身壽險產品受到市場關注，個別公司激進經營，行業惡性競爭現象有所抬頭。
銀保監會人身險部近日下發《關于近期人身保險產品問題的通報》，通報了24家險企的產品問題，泰康人壽保險有限責任公司（簡稱“泰康人壽”）有10款產品被點名。
通報之外，今年來泰康人壽旗下公司頻收罰單，僅據官網披露的公告，泰康人壽累計被罰上百萬元。今年第三季度，公司保險業務收入395億元，去年同期為397.53億元；凈利潤17.12億元，去年同期為53.77億元，降幅明顯。
01 頻收罰單
近日，銀保監會人身險部下發《關于近期人身保險產品問題的通報》，泰康人壽出現在通報名單中，涉及旗下10款產品。
其中，泰康人壽某兩全保險被通報保險條款表述不合理，其在條款中運用高等數學符號解釋保險金額，不利于消費者閱讀理解。
泰康人壽還有9款產品被通報存在費率厘定或精算假設不合規，其精算報告中法定責任準備金評估未明確所選用的生命表。
除上述通報問題外，泰康人壽今年來還頻頻收到行政罰單。
據泰康人壽官網披露，今年1月至5月，泰康人壽旗下多家分公司累計被罰134.5萬元。
具體來看，泰康人壽重慶分公司因內部管理不到位被罰款30萬元；泰康人壽陜西分公司及陜西電話銷售中心存在欺騙投保人和承保系統記載的投保人電話號碼非投保人本人電話號碼的情況，合計被罰款45萬元；泰康人壽山東電話銷售中心因欺騙投保人和未按規定妥善留存保管資料被處以罰款 29 萬元；泰康人壽西藏分公司因未經監管部門批準變更營業場所被罰3萬元；泰康人壽青海分公司因欺騙投保人，唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動，以及未及時進行執業注銷登記被罰款27.5萬元。
此外，11月21日，泰康人壽廈門分公司因產品說明會存在欺騙投保人行為以及擾亂保險市場秩序的不正當競爭行為，被罰款35萬元，兩名當事人伊明亮、張和彬被予以警告，分別處罰款2萬元及8萬元。
今年8月份，因管理不善導致許可證遺失，泰康人壽廣東佛山中心支公司被罰1萬元。
7月29日，泰康人壽滁州中心支公司因唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動、委托未進行執業登記的個人開展業務、執業登記注銷不及時等行為被罰7萬元，該公司副總經理唐力偉被警告并罰款1.2萬元。
7月1日，泰康人壽浙江溫州中心支公司因存在欺騙投保人、被保險人或受益人違法行為，被罰22萬元，直接負責人嚴羅峰受到警告，并處7萬元罰款……
與此同時，作為頭部壽險公司，泰康人壽的投訴也不斷。
據年報披露，2021年，泰康人壽收到投訴9754起，從投訴主要事由看，涉及銷售糾紛 4470 件，占比公司投訴總量45.8%，理賠糾紛546 件，占比 5.6%。
據銀保監會通報，2022年第一季度泰康人壽投訴量1704件，列人身保險公司第三；二季度，泰康人壽投訴量1685件，占比9.11%。
泰康人壽也采取措施加強內控。
其在償付能力報告中表示，三季度，公司完成《泰康人壽保險有限責任公司內部控制評價管理辦法》修訂發文。公司追蹤2021年度監管情況通報問題以及行政處罰問題的整改，并準備董事會議案；持續追蹤稽核問題的整改，以及稽核整改系統的功能優化。
02 凈利潤下滑
2022年三季度，行業下行壓力持續，壽險需求依然疲弱。
泰康人壽償付能力報告顯示，今年第三季度，公司保險業務收入395億元，去年同期為397.53億元；凈利潤17.12億元，去年同期為53.77億元，降幅明顯。
泰康人壽的償付能力充足率也有所下滑。
2022年第3季度末，泰康人壽的核心償付能力充足率為112.41%，相比2022年2季度末下降了6.2個百分點；綜合償付能力充足率為224.82%，相比2022年2季度末下降了11.05個百分點。
泰康人壽表示，2022年3季度末實際資本為2110.13億元，較2季度下降約110.59億元。其中，核心資本為1055.07億元，較2季度下降約61.67億元，附屬資本為1055.07億元，較2季度下降約48.92億元。主要為資本市場波動影響。
2022年3季度末可資本化風險最低資本為950.43億元，較2季度下降約2.94億元，主要來自于市場風險最低資本降低。
泰康人壽成立于2016年，實際控制人為陳東升。
公開資料顯示，陳東升出生于1957年，畢業于武漢大學，1992年開始籌備拍賣公司和人壽保險公司。陳東升為泰康保險集團董事長兼首席執行官，泰康資產管理有限責任公司董事長，泰康健康產業投資控股有限公司董事長。
今年11月，陳東升發表演講時表示，泰康的商業模式、生態體系，就是打造長壽、健康、富足三大閉環，構造長長的坡、寬寬的道、厚厚的雪，滾世界上最大的雪球。
10月30日，泰康人壽披露了2022年第三季度關聯交易的分類合并情況。第三季度，泰康人壽保險業務和其他類關聯交易 44,833.28元；利益轉移類關聯交易 16,763.48元；服務類關聯交易 5,924.76元；資金運用類關聯交易80,073.23元。
值得一提的是，12月7日，泰康人壽發布認購華泰-利匯2號資產支持計劃的公告，同意公司認購該資產支持計劃不超過20億元。泰康人壽該次認購金額為1.25億元。
該資產支持計劃增信主體為地產行業龍頭企業——保利發展控股集團股份有限公司（簡稱“保利發展”），泰康人壽的控股股東泰康保險集團副總裁邢怡擔任保利發展董事。根據關聯交易相關監管規定，保利發展構成泰康人壽關聯方。