記者 | 吳紹志

從正規(guī)渠道購買理財(cái)產(chǎn)品究竟有多重要？

近日，北京法院審判信息網(wǎng)公布一份判決書，被告人石某某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十年，剝奪政治權(quán)利二年，罰金人民幣一百萬元，并責(zé)令其退賠各被害人的損失。

追溯案件經(jīng)過，正與那句常常掛在耳邊的警示語契合：“你惦記他的利息，他算計(jì)你的本金?！?/p>

2013年至2015年1月間，石某某在北京市昌平區(qū)，虛構(gòu)稱可以通過內(nèi)部途徑購買平安信托產(chǎn)品，并承諾給予高額返利。在此誘惑下，人們口口相傳，最后總共騙取了20余人的投資款，合計(jì)超700余萬元。

隨后，石某某逃匿至黑龍江省伊春市生活。2021年10月，石某某在黑龍江省伊春市被公安機(jī)關(guān)查獲。

北京市昌平區(qū)人民法院認(rèn)為，石某某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，依法應(yīng)予懲處。

量刑過程中，考慮到石某某具有自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，到案后如實(shí)供述所犯罪行，此前無前科劣跡，且有家庭需要照顧的情節(jié)，法院采納了從寬處理的建議。

法院同時(shí)指出，石某某編造能夠幫他人購買高額返利信托產(chǎn)品的理由，騙取多人錢款，數(shù)額巨大，并非偶犯，事后逃匿且將詐騙錢款揮霍一空，無力償還，具有一定的主觀惡性。

雖然石某某得到了法律的嚴(yán)懲，但是被騙的投資款卻難以追回。

審判結(jié)束后，法院申請強(qiáng)制執(zhí)行石某某退賠726.04萬元和罰金100萬元未果，對其采取限制消費(fèi)措施。

一位信托公司客戶經(jīng)理告訴界面新聞?dòng)浾?，購買信托產(chǎn)品有兩種正規(guī)渠道，一是通過信托公司和其工作人員，二是通過合規(guī)代銷。投資者可以登陸“中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)”-“在線服務(wù)”-“許可證信息查詢”-金融許可證，核查信托公司的牌照。還可以通過撥打官方客服電話確認(rèn)客戶經(jīng)理和產(chǎn)品。

新古律師事務(wù)所主任律師王懷濤表示，對于投資者自身而言，要提高其自身的謹(jǐn)慎程度和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)觀念，最終要落在投資者自身對投資行為風(fēng)險(xiǎn)與收益的基本認(rèn)識(shí)上，并樹立風(fēng)險(xiǎn)自我負(fù)責(zé)的交易觀念。

具體而言，王懷濤提出三方面建議：一是應(yīng)從正規(guī)渠道購買理財(cái)產(chǎn)品，通過正規(guī)銷售公司購買，甚至到其辦公地點(diǎn)購買理財(cái)產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議中的條款，不要光聽銷售人員如何介紹，更重要的是落實(shí)到書面約定，如難以理解文件內(nèi)容的，可聘請熟悉金融投資領(lǐng)域的法律人士協(xié)助，千萬不可草草了事。二是應(yīng)當(dāng)通過銀保監(jiān)會(huì)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)、基金業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)品查詢系統(tǒng)、中信登等官方網(wǎng)站主動(dòng)核查產(chǎn)品情況，對銷售機(jī)構(gòu)代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品，也要通過銷售機(jī)構(gòu)自身的公開披露渠道予以核查，確定認(rèn)購的產(chǎn)品存在且與合同約定一致。三是根據(jù)日常生活經(jīng)驗(yàn)、交易慣例等進(jìn)行理性判斷，充分認(rèn)識(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)及自身承受能力，合理看待投資收益，對高于一般收益水平的理財(cái)產(chǎn)品要特別提高警惕，避免盲目追求高收益。在市場逐漸打破剛性兌付、司法實(shí)踐否定剛性兌付的當(dāng)下，投資者更需要對自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力做出理性客觀的認(rèn)識(shí)，選擇與自身匹配的投資產(chǎn)品，逐步樹立金融交易基本觀念和規(guī)則。