記者 | 曾仰琳
“關于數字人民幣創新應用。回顧人類貨幣發展史，貨幣從實物形態逐漸演化到現在的數字形態，貨幣材質，貨幣制度不斷創新，支付效率和消費者福利不斷改善。數字人民幣作為央行貨幣支付體系的重大創新和升級，在技術和業務模式上都有很大的調整，一個突出方面就是可編程性，通過加載智能合約實現定制化支付。”9月8日，中國人民銀行副行長范一飛在2022中國（北京）數字金融論壇議程上表示。
范一飛指出，事實上，智能合約的概念早在1994年就已提出，但在此后20多年并沒有服務實體經濟的應用落地。隨著金融科技快速發展，智能合約的技術運行條件不再是障礙，其廣泛應用更多依賴于可信、開放的生態體系。數字人民幣在此方面具有突出優勢，數字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，取得良好效果。
范一飛建議，未來數字人民幣在智能合約上的應用，在具體決策中要注意以下三個方面。
一是數字人民幣智能合約要在支撐數字經濟發展、服務營商環境建設和提升數字化治理能力方面切實發揮作用。智能合約本身需要具備的一致性、可觀測性、自強制性等技術特性，疊加數字人民幣法幣地位和“賬戶、準賬戶和價值特征”優勢，有利于提升交易透明度，并降低履約成本和違約風險，有利于消費者權益保護、企業降本增效和監管能力優化。
二是數字人民幣智能合約要堅持開放包容、公平競爭，要在央行中心化管理和“雙層運營”架構的原則下統籌推進，避免形成新的信息壁壘。要廣泛連接各類外部生態，確保在智能合約系統和外部系統、身份驗證和合規性檢查數據以及運行環境等方面實現互通，更高效地適應各行各業的實際需求。
三是數字人民幣智能合約要注意制度銜接和剩余風險防范。一方面，合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發揮強制履約價值的重要基礎，因此要建立有效機制對其加強管理。另一方面，新技術應用有助于解決現實難題，但是智能合約并不能消除各行業的原生風險，要加強與相關行業管理部門和司法部門的溝通協調，共同探討業務剩余風險管理問題。
關于數字人民幣統一受理標準方面，范一飛指出，市場經濟的主體是個人和機構，依靠法律來規范和約束；客體是產品與服務，依靠標準來規范和引領。標準與法律法規共同構成了市場經濟平穩、有效運行的基礎。貨幣體系作為市場經濟的基石，標準的統一尤為關鍵。在移動支付高度發達的現代社會，更加需要打破支付工具之間的壁壘，提升資金管理效率和消費者支付體驗。數字人民幣作為央行向人民群眾提供的公共產品，要體現人民性，讓使用更方便快捷。
范一飛表示，在推進數字人民幣生態建設方面，受理環境和應用場景拓展亟待破局，其中標準的統一和規范是關鍵所在。為了實現數字時代的“錢同幣、幣同形”，要從信息交互、業務流程、技術規范等維度加快推進數字人民幣體系的標準化建設。
具體來看，范一飛進一步提出，要推動數字身份、報文規范、二維碼制、藍牙和NFC等方面規范和標準的統一，實現數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯互通，讓消費者可以“一碼通掃”，商戶也不用增加成本即可支持各類支付工具。此外，為避免用戶信息泄露，消除數據安全隱患，也需要統籌組織各方對相關技術進行升級加固，提升安全防護水平，保障支付的安全便捷。
在數字人民幣生態發展方面，范一飛指出，對于我國這樣地域廣闊、人口眾多、地區發展差異較大的經濟體，要讓數字人民幣充分普惠、可得，最優選擇就是構建開放型數字人民幣生態。目前，我們在數字人民幣生態體系建設方面取得了階段性成果，實踐證明，“雙層運營”架構是構建開放型數字人民幣生態的最優方案，也被各國央行廣泛借鑒。一方面，央行通過實施中心化管理保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力；另一方面，央行為商業機構提供開放、中立、可信與穩定的基礎設施。
“在此過程中，我們既要充分尊重市場規律，也不能忽略‘公共品’這個基本屬性。”范一飛強調，首先，需要建立可持續發展的機制，注重市場經濟中的制度安排，推動形成兼顧各方的利益平衡與商業激勵機制，持續調動各方積極性，保持我國在央行數字貨幣領域的先發優勢。
其次，他認為，要在尊重市場規律、市場主體的基礎上，更好發揮央行的作用，用政策引導市場預期，用規劃明確發展方向，用法治規范市場行為。數字人民幣和傳統支付方式相比既有共性，也有個性，不能完全照搬實物現金和電子支付那一套。
“要該打破的打破，該約束的約束。在市場實踐中，需要各方切實發揮合力、攜手攻堅克難。在制度建設和管理過程中，既要注重融合，又要支持創新。試點本身也是探索的過程，要積極運用新理念，凝聚新共識，服務新發展格局，最終目的是給人民帶來實惠和便利。”范一飛表示。
最后，他指出，分散決策、風險分擔是市場經濟的重要制度安排，與激勵機制相輔相成。數字人民幣要運用好這個規則，在“雙層運營”架構下堅持權責對等，一方面強化激勵約束，避免權責不對稱引發的各類機構行為扭曲和低效，另一方面還要實現自主決策、自擔風險，提升數字人民幣生態的穩健性。