文 | 支付百科 張浩東

近日，「支付百科」注意到，農業銀行發布了關于調整部分商戶交易管控的公告。在限制信用卡在境內商戶交易后，也開始出手加強信用卡在境外商戶交易的限制。

01、多類商戶交易受限

公告顯示，為了保障持卡人信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環境，進一步規范信用卡資金使用，農業銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控。

具體管控措施為農業銀行信用卡不得在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進行交易。

可以看到，不同于此前農業銀行發布的信用卡公告，此次主要針對的是境外商戶，6個商戶類別碼被農業銀行拉黑，農業銀行信用卡持卡人在這6類商戶交易受到限制。

農業銀行信用卡對境外商戶交易進行限制，可能與電信詐騙也有一定的關系。目前，境外商戶是信用卡犯罪的高發區，很多信用卡的盜刷都是發生在境外商戶，公安機關追查起來費時費力。

據了解，境內商戶交易大多需驗證密碼，而受交易習慣的影響，很多境外商戶為了方便持卡人，無需密碼即可完成交易。不法分子竊取持卡人信用卡信息后，在境內商戶交易可能無法成功，因此會目標轉移至境外商戶。

近年來，在各類信用卡被盜刷事件中，大多都是以境外盜刷居多，且案件中所涉信用卡系偽造且刷卡人身份信息與賬戶信息通常不符，這也反映出了境外商戶信用卡盜刷的普遍。

此前，在南山區檢察院辦理的一起利用“境外機”進行犯罪的案件中，犯罪團伙對外主打一款“境外機”產品，以“境外機”實現境內刷卡境外消費作為幌子，在刷卡過程中利用后臺秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼。

犯罪分子再利用數據在境外制作偽卡，在境外通過當地POS機完成刷卡支付，使用當地POS機的刷卡金額共計人民幣4000余萬元，七人被判處有期徒刑。

02、加強信用卡管控

除了對信用卡在境外商戶交易進行限制外，銀行將更多的精力放在了境內的信用卡交易的管控上，多家銀行加大了對信用卡的管控力度。

在信用卡管控不斷加強的大環境下，目前，十余家銀行都發布了信用卡用卡規范公告，明確信用卡資金用途，提醒持卡人規范使用信用卡，同時劃出了信用卡的消費禁區。

今年3月份，農業銀行發布關于關閉信用卡煙草代扣業務的公告，為了進一步規范信用卡資金使用，根據監管相關要求，將于3月起逐步關閉農行信用卡煙草代扣交易，信用卡其它交易不受影響，可正常使用。

今年2月份，平安銀行信用卡中心發布關于進一步明確信用卡資金用途的公告，表示信用卡資金不得用于國家明令禁止或限制的生產、經營活動、領域和用途，不得用于生產經營、投資等非消費類領域。

今年1月份，廣發銀行信用卡中心發布了關于進一步明確信用卡資金用途的公告，稱信用卡資金不得用于房地產領域，如購買房產、支付購房首付款、購買車位、繳納房產稅等；不得用于償還債務，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。

前不久，央行、銀保監會兩部門聯合發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，要求銀行嚴管信用卡資金流，明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

信用卡新規發布后，銀聯也發布了《關于進一步加強信用卡業務風險防控的工作通知》，將加強信用卡套現風險防控力度，對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施。

從目前銀行和銀聯采取的措施，充分表明了打擊挪用信用卡資金的決心，信用卡套現等行為被亮起紅燈，冒險嘗試可能面臨降額封卡的后果。