文|面包財經

農村商業銀行是金融服務三農以及支持普惠小微企業的重要力量。A股首批上市農商行均來自蘇南地區，可比性較強。本文主要透視蘇南地區五家上市農商行相關數據，以無錫銀行為主要案例。

無錫銀行在年報中多次提到夯實普惠根基，普惠金融主力軍，樹立服務“三農”、服務中小企業、有效銜接鄉村振興，踐行普惠金融理念。

但是從財報數據上觀察，無錫銀行在普惠型小微企業貸款余額、普惠型小微貸款在總貸款占比等核心指標上均落后于可比上市農商行。

年報及社會責任報告屢提加強普惠型小微、服務“三農” 

無錫銀行在2021年報及社會責任報告中多次提及普惠金融以及涉農金融。部分內容摘錄如下：

本行緊緊圍繞年初確定的經營目標任務，堅持……夯實普惠根基，強化科技賦能，經營發展保持了穩中有進、 穩中提質的良好勢頭（年報第10頁）。

一年來，我們初心不渝，以更高站位、更大擔當勇擔鄉村振興主辦行、普惠金融主力軍、地方金融排頭兵使命。（年報第10頁）。

本行牢固樹立服務“三農”、服務中小企業、……有效銜接鄉村振興，踐行普惠金融理念，努力為改善農村金融服務環境、推動城鄉經濟協調發展做出積極有效貢獻。（年報第66頁）

那么，具體財務數據如何？是否能夠支持以上描述呢？

普惠型小微貸款余額較低 

數據顯示，2021年無錫銀行普惠型小微企業貸款余額為148.51億元，在已經披露數據的上市農商行中排名倒數第一，落后于江蘇省內其他可比上市農商行。

2021年末，無錫銀行與紫金銀行、張家港行資產規模接近，普惠小微余額卻明顯低于其他兩家銀行。

其中，張家港銀行2021年末的總資產規模略小于無錫銀行，但無錫銀行同期的普惠小微貸款與張家港行相差一倍有余。

無錫銀行普惠小微貸款同比增速也相對偏低。根據年報披露數據，該行2021年普惠小微貸款同比增幅為38.45%，除張家港行外，江蘇省內其他可比上市農商行同比增速均高于40%，紫金銀行更高達50.15%。

普惠小微貸款在總貸款中的占比墊底 

根據財報數據計算，2021年無錫銀行普惠型小微企業貸款在總貸款中的占比為12.61%，在江蘇省內可比上市農商行中排名倒數第一。

從占比變動來看，截至2021年末，可比農商行的普惠小微企業貸款在總貸中的占比均有提升，但無錫銀行的占比提升較少。數據顯示，2021年該行普惠小微企業貸款的總貸款占比較2020年僅上升了1.66個百分點。

涉農貸款余額及占比均偏低 

從涉農貸款規模來看，無錫銀行也處于行業尾部。

披露數據顯示，2021年無錫銀行涉農貸款余額為243.72億元，在已經披露數據的上市農商行中處于尾部，余額僅高于蘇農銀行，較其他可比農商行相差較大。

從總貸款占比來看，截至2021年末，無錫銀行涉農貸款在總貸款中的占比為20.69%，略高于蘇農銀行的18.58%，與張家港行、江陰銀行和常熟銀行相比，占比相差一倍以上。

總體來看，無錫銀行雖在年報里反復提及服務三農以及踐行普惠金融理念，但該行在普惠小微貸款以及涉農貸款方面等核心指標上，與“普惠金融主力軍”仍有相當差距。