文|中國電子銀行網  萬木

近日，中國銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，要求銀行保險機構深入貫徹落實新發展理念，從戰略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現，促進經濟社會發展全面綠色轉型。與此同時，商業銀行積極創新綠色金融產品且不斷加大綠色信貸投放，全面促進綠色金融發展，響應落實“雙碳”戰略目標。

金融機構積極創新綠色金融產品

“雙碳”背景下，作為綠色金融的主力軍，商業銀行以數字化技術持續探索綠色金融新產品、新模式、新場景，推出了大量綠色金融產品助力“雙碳”目標的實現。

據報道，多家商業銀行對“碳賬戶”體系進行了嘗試——中國建設銀行“碳賬本”、中信銀行“中信碳賬戶”、浦發銀行推出適用于企業和個人的“碳賬戶體系”（請通行！建設銀行、中信銀行和浦發銀行為“個人碳賬戶”亮綠燈）。在“第五屆（2022）數字金融創新大賽”中，昆侖銀行展示了“個人碳賬戶”項目。該行以個人“碳賬戶”體系為核心倡導低碳理念，既有效打造個人綠色名片，也能沉淀零散資金，活躍存量用戶，以數字化創新增強銀行客戶黏性，是將數字營銷和綠色金融相結合的一種創新發展模式。

今年五月，南方電網公司正式宣布與工商銀行、興業銀行、廣發銀行、中信銀行、民生銀行5家銀行合作發行低碳聯名卡，并在廣州試點上線發行。據悉，聯名卡可捕捉用戶綠色低碳場景下的交易數據和服務，并以此發放碳積分。業內人士認為，低碳交易的數據將有助于銀行建立綠色金融體系。

值得一提的是，中國銀聯積極貫徹落實中國人民銀行關于綠色低碳發展及服務好“雙碳”目標的要求，通過低碳產品的設計積極提高企業和公眾的減排意識。

5月16日，中國銀聯在“云閃付”App內上線“綠色低碳”應用，用戶使用“云閃付”App內“乘車碼”坐公交、乘地鐵，即可每日自動累積“綠色低碳能量”和“碳減排量”，后續可在“云閃付”App內兌換公交5折、地鐵8折、3元信用卡還款券、鹵味美食券等豐富好禮。

超15萬億元，綠色信貸投放穩步增長

中國人民銀行數據顯示，2021年末，綠色貸款余額15.9萬億元人民幣，同比增長33%，比上年末高12.7個百分點，高于各項貸款增速21.7個百分點，全年增加3.86萬億元。

2021年由央行推出的碳減排支持工具對新能源、工業生產制造等領域的綠色項目提供了前所未有的融資便利。自碳減排支持工具推出以來，多家銀行推出了相應的數字化業務。

民生銀行發布“民生碳e貸”，推動中小企業綠色轉型發展。“民生碳e貸”產品體系包含“低碳普惠”“降碳融鏈”“減碳通關”“節碳科創”四大服務場景，依據碳評價數據，給予減碳效應優惠權益包，加強對普惠金融的支持；依托能源大數據提供綠色增信，賦能供應商降碳提效，打造能源綠色供應鏈；依據降碳表現，助力跨境中小微企業向減排要效益，提升減碳收益，對沖進口國“碳關稅”成本；針對“專精特新”企業，依據其“碳賬戶”評價結果，打造全產品鏈、全周期、全場景優惠產品，支持節碳增值，綠色成長。

浦發銀行“碳中和科技貸”，助力小微企業低碳轉型。日前，浦發銀行為某高新技術、專精特新小微企業發放了上海首筆基于市融資擔保中心擔保項下的“碳中和科技貸”。該業務將企業融資利率與其能耗水平掛鉤，是在綠色金融產品創新和綠色服務體系構建方面的四方合作新模式。

除上述的兩家銀行外，部分股份制銀行在綠色信貸領域也表現突出。興業銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等綠色貸款余額均在千億元以上。

綠色發展已成為趨勢和全球共識，商業銀行需堅定不移走綠色低碳發展道路，把握低碳經濟藍海的發展機遇，全面推進綠色金融發展。