記者|馮賽琪（實習）張曉云
在大多數人的觀念中，買保險圖的是安心。可一旦保險公司的員工起了賊心，一條黑色的保險產業鏈隨之而生，最終承擔代價的還是投保人。保險公司也會為內控失當而買單。
近日，最高人民檢察院披露《檢察機關依法辦理民營企業職務侵占犯罪典型案例》(以下簡稱《典型案例》)。其中一起“保險黑產”犯罪案引發行業關注，該案件暴露了當前險企存在的眾多問題，企業內控及新人激勵等管理制度的不完備影響到了三千多張保單，上千萬的保單金額。
在這起案件中，險企員工與外界不法分子里應外合，通過非法收集投保人信息，誘騙客戶重新購買保單；將新保單掛在新進的業務員名下，以此來騙取新業務員的補貼。
據最高檢官網披露，這起案件發生在上海保險行業的龍頭企業中國S保險股份有限公司上海分公司（以下簡稱S公司）。徐某乙系S公司現代部業務總監，張某某、顧某某等9人系S公司現代部業務主任。
界面新聞記者查閱裁判文書網，經比對，該案涉事公司S公司為平安人壽上海分公司。
2020年4月至6月，徐某甲、朱某某組織“保險黑產”犯罪團伙。徐某甲與徐某乙合謀，由徐某乙指使張某某、顧某某等人收集并控制S公司新進保險業務員賬號。徐某甲、朱某某利用從他人處購買的包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼、家庭住址、電話號碼等內容的1萬余條保單信息，冒充S公司員工聯系投保人，以“產品升級”“原保單全額退保”等為名，誘騙投保人將原保單退保后購買新保單，將新保單“掛單”在新進保險業務員賬號下，獲取S公司支付給新進業務員的新人訓練津貼、增員獎等額外獎勵184.8萬余元。
同時，還查明劉某某、徐某丙等2個團伙（另案處理），以相同手段進行“保險黑產”犯罪活動，上述3個團伙共騙取S公司新進業務人員津貼800余萬元。
此外，“保險黑產”犯罪活動還造成S公司大量保單退保、投保人投訴，嚴重影響正常經營活動，直接涉及保單3000余張、保單金額達1000余萬元，使部分投保人保單權益遭受侵害。
上海市靜安區人民檢察院于2021年6月至12月，以職務侵占罪、侵犯公民個人信息罪，分案對徐某甲、朱某某等44名被告人提起公訴。同年9月至12月，靜安區法院分別以職務侵占罪判處被告人徐某乙有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣九萬元；以職務侵占罪、侵犯公民個人信息罪判處被告人徐某甲有期徒刑五年，并處罰金人民幣二十一萬元，判處被告人朱某某有期徒刑四年四個月，并處罰金人民幣二十萬元。
靜安區檢察院圍繞嫌疑人是否利用職務便利等關鍵事實，認定三個關鍵性依據。一是保單具有真實性；二是“保險黑產”犯罪團伙將保單“掛單”在新進保險業務員名下目的是騙取新人獎勵，這一“掛單”行為本質上利用了保險公司工作人員的職務便利；三是通過“掛單”行為多獲取的新人訓練津貼、增員獎金額為職務侵占金額。
針對辦案中發現的保險公司未嚴格審核保險銷售人員身份、投保人信息未加密等問題，靜安區檢察院向該公司制發檢察建議，督促企業切實整改、嚴格管理、合規經營。同時，就行業中暴露出的問題，向上海市保險同業公會制發檢察建議，就投保人信息管控、業務賬號使用管理、從業人員身份審核、投訴退保件處理等8個方面提出建議。
裁判文書網披露的與本案相關的判決書顯示，當事人徐某乙2005年進入平安人壽上海分公司擔任保險代理人，案發前任平安人壽上海分公司現代部業務總監。2020年11月18日，徐某乙經公安人員電話通知主動到案接受調查，并基本如實供述犯罪事實。到案后，徐某乙在家屬的幫助下退賠27.4萬余元。
上海靜安區人民法院一審認為，被告人徐某利用職務上的便利，伙同他人將本單位財物非法占為己有，數額巨大，其行為均已構成職務侵占罪，依法應予懲處。
法院一審判決徐某乙犯職務侵占罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣九萬元，并責令退賠違法所得，連同已退賠的部分發還被害單位平安人壽上海分公司。
事實上，近年來銀保監會一直關注保險行業騙傭等保險黑產問題。
2020年4月，銀保監會發布了《關于防范“代理退保”有關風險的提示》，表示“代理退保”行為隱藏著失去正常保險保障風險、資金受損或遭受詐騙風險、個人信息泄露風險。提醒消費者：要警惕“代理退保”的風險隱患，根據自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。
近期，銀保監會下發了《人身保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”)，其中提出的多項條款有望彌補“掛單騙傭”現象背后的機制漏洞。例如，在退保方面，意見稿提到，任何機構、組織或個人不得主動向保險消費者邀約開展人身保險退保業務咨詢、代辦等經營活動和服務。在客戶信息保護方面，意見稿明確，保險公司、保險中介機構、保險銷售人員應妥善保管投保人、被保險人、受益人個人信息，防止信息泄露。
全國各地也在做相關提示。近日，四川銀保監局聯合四川省地方金融監督管理局、四川省公安廳發布《關于防范金融領域代理退保等風險優化營商環境的通告》，涉及警惕“代理退保”風險、依法維護自身權益、樹立理性消費觀念、提升金融服務質效和嚴厲打擊違法行為等五個方面。