記者 | 吳紹志
信托業再現百萬罰單。
近日，上海銀保監局公布罰單，劍指愛建信托，要求公司責令改正，并處罰款400萬元，總經理吳文新、常務副總經理吳淳分別被給予警告。
主要違法違規事實顯示，愛建信托共有8條違規：
- 2020年9月，該公司部分固有貸款風險分類不準確。
- 2020年4月至9月，該公司開展部分關聯交易未向監管機構事前報告。
- 2018年2月至10月，該公司向部分房地產開發企業發放流動資金貸款。
- 2020年3月，該公司對某信托計劃風險管控和后續管理嚴重違反審慎經營規則。
- 2019年10月至2020年5月，該公司違規向資本金不足的房地產項目發放信托貸款。
- 2020年2月至10月，該公司向不具備二級房地產開發資質的房地產開發企業發放信托貸款。
- 2020年3月，該公司某固有貸款未按規定進行受托支付。
- 2020年7月，該公司某信托計劃期限結構設計嚴重違反審慎經營規則。
愛建信托相關負責人回復界面新聞記者稱：“是監管機構在實施例行全面現場檢查后，對發現的少量合規問題給予的正常處理。我司已嚴格落實監管意見并完成整改，目前各項經營管理工作良好。后續，我司將繼續在監管部門和愛建集團的指導下，不斷提升合規經營水平，更好地為實體經濟服務。”
從披露的2022年罰單來看，愛建信托是繼云南信托之后年內被罰的第二家信托公司。
1月10日，云南銀保監局公告，對云南信托罰款50萬元，原因是違規以信托資金發放土地儲備貸款；1月29日，云南銀保監局公告，對云南信托罰款80萬元，原因是未對第三方合作機構向借款人額外收費行為進行有效管控、個人貸款業務嚴重不審慎。
公司官網顯示，愛建信托創建于1986年8月，是我國改革開放以后，設立的全國第一家民營非銀行金融機構，公司注冊資本金46億元，控股股東愛建集團（600643.SH）持有99.33%。
從監管罰單可以發現，愛建信托主要的違規事由來自于2020年，并且和房地產業務密不可分。
也正是在這一年，公司提出轉型發展規劃以“四二四”為重點，即經營管理四個再造、業務轉型第二曲線、經營生態四個專項。四個再造包括組織架構再造、生產系統再造、風控體系再造和精兵隊伍再造。經營生態包括品牌建設、共生經濟和數字信托等。
最近披露的年報顯示，截至2020年末，公司信托資產規模總計1292.41億元。其中，從投向領域來看，房地產占比最高，達43.53%，工商企業、基礎產業次之，分別有17.99%、17.02%。
愛建信托在年報中表示，新的監管政策對信托公司集合融資類信托、交易對手集中度、固有資金投資信托計劃比例以及關聯交易等方面均提出了嚴格的指標要求，一旦正式發布實施，信托公司將面臨剛性的轉型壓力。
表現在公司業績上，營收、凈利潤都有不同幅度的下滑。2020年，公司實現營業總收入23.82億元，同比減少6.90%；凈利潤12.11億元，同比減少2.19%。
2021年未經審計財務數據顯示，公司全年實現營業收入23.77億元，同比減少4.01%；凈利潤9.30億元，同比減少23.21%。
對此，愛建集團解釋稱，主要由于受到行業監管政策持續壓降融資類和通道類信托業務規模，對愛建信托當期收入和利潤產生較大影響。