記者 | 曾仰琳

銀行業保險業數字化轉型該怎么干？

1月26日，銀保監會官網發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（下稱“《指導意見》”），旨在為加快數字經濟建設，全面推進銀行業和保險業數字化轉型。

《指導意見》共30條，主要內容包括戰略規劃與組織流程建設、業務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設和風險防范等五個方面。

“當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰，需要強化頂層設計，加強政策規范，通過制定《指導意見》進一步統一認識、促進發展，在機制、方法和行動步驟等方面予以規范和指導。”銀保監會有關負責人指出。

《指導意見》提出了工作目標：到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

《指導意見》重點提出的數字化轉型方向有哪些？

上述負責人介紹，《指導意見》要求銀行保險機構大力推進業務經營管理數字化轉型。一是積極發展產業數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態對接。二是大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。三是提升金融市場交易業務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。四是建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力。五是構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，強化系統集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。六是加強數字化風控能力建設，提升風險監測預警智能化水平。

在數據能力提升方面，《指導意見》要求，銀行保險機構全面提升數據治理與應用能力。一是健全數據治理體系，制定發展戰略，加強制度建設和考核評價。二是增強數據管理能力，構建覆蓋全生命周期的數據資產管理體系。三是加強數據質量控制，建立企業級數據標準體系，形成以數據認責為基礎的數據質量管控機制。四是提高數據應用能力，通過數據驅動催生新產品、新業務、新模式，提高大數據分析對實時業務應用、風險監測、管理決策的支持能力。

在科技能力建設方面，《指導意見》要求，銀行保險機構加強自身科技能力建設。一是加大數據中心基礎設施彈性供給，提高基礎設施資源彈性和持續供給能力，推進數據中心綠色轉型。二是提高科技架構支撐能力，推進傳統架構向分布式架構轉型，加快技術服務能力建設，推進創新技術的前臺應用。三是推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發運維體系，通過精益生產管理方法，提高復雜技術工程的管理能力。四是堅持關鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發能力，加強技術供應鏈安全管理。

針對數字化轉型過程中的風險，《指導意見》指出，銀行保險機構強化在數字化轉型中的風險防控。具體包括以下七個方面的要求：

一是加強戰略風險管理，確保數字化轉型目標和實施進程與機構自身經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。

二是加強創新業務的合規性管理，建立穩健的業務審批流程，加強消費者保護、數據安全、合規銷售等管理流程建設。

三是加強數字化環境下的流動性風險管理，加強與新產品、新業務、新模式相關的資金流動監測。

四是加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。

五是防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數據準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環節不得外包。

六是強化網絡安全防護，構建云環境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網絡安全邊界延展的安全控制，持續提高網絡安全風險監測、預警和應急處置能力。

七是加強數據安全和隱私保護，強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環管理機制。

值得一提的是，對于解決“數字鴻溝”的問題，《指導意見》也作出了明確要求。

上述負責人介紹，《指導意見》明確，銀行保險機構堅持以人民為中心的發展思想，切實解決老年、殘障、少數民族等客戶群體在金融領域運用智能技術方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務，推動解決“數字鴻溝”問題，增加人民群眾獲得感、幸福感、安全感。