文|面包財經

?1月5日，成都銀行披露了首份2021年度上市銀行業績預告。

該行預計2021年度實現歸母凈利潤同比將增長10.85億元~15.07億元，同比增長18%~25%；扣非后歸母凈利潤同比將增加10.90億元~15.12億元，同比增長18%~25%。

值得注意的是，成都銀行初步測算的上述業績增幅將顯著超越其2020年的業績增長幅度。根據此前披露，2020年，該行歸屬于母公司股東的凈利潤為60.25億元，同比增長4.74億元，增幅為8.53%。

在業績向好的背景下，該行的可轉債獲批，轉股后資本充足率指標或將回升。公司資產質量雖保持穩定，但截至2021年6月末，該行的兩項涉房貸款均超紅線。此外，大股東清倉減持也需注意。

可轉債獲批，未來轉股后資本充足率指標或將回升 

2021年12月底，成都銀行發布證監會出具的《關于核準成都銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券的批復》，該批復核準該行向社會公開發行面值總額80億元可轉換公司債券，期限為6年，在可轉債持有人轉股后按照相關監管要求用于補充公司核心一級資本。

截至2021年9月末，成都銀行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為12.69%、9.50 %和8.34%，較上年末相比分別下降1.54、1.15和0.92個百分點。其中一級資本充足率及核心一級資本充足率均接近監管紅線。

圖1：2017-2021Q3成都銀行資本充足率情況

此外，根據銀保監會數據，截至2021年三季末商業銀行（不含外國銀行分行）的核心一級資本充足率為10.67%，一級資本充足率為12.12%，資本充足率為14.80%，成都銀行的三項指標均低于商業銀行平均水平。

此次可轉債獲批之后，該行的資本充足率指標或將提升。

資產質量穩定，涉房貸款指標仍“超線” 

近年來，成都銀行的資產質量一直保持穩定。

截至2021年9月末，成都銀行不良貸款比率為1.06%，較上年末下降0.31個百分點；撥備覆蓋率為387.41%，較上年末增長93.98個百分點。

圖2：成都銀行近年不良貸款比率以及撥備覆蓋率

盡管該行的資產質量保持穩定，但值得注意的是，截至2021年6月末，成都銀行的房地產貸款占比及個人住房貸款占比均超過監管上限，監管部門也就此事對該行進行了問詢。

2020年末，銀行業房地產貸款集中度管理制度頒布，成都銀行屬于第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構，其房地產貸款占比上限為22.5%，個人住房貸款占比上限為17.5%。按照財報披露計算口徑，截至2021年6月末，成都銀行的房地產貸款和個人住房貸款占比分別為29.44%和22.20%，均超監管上限。

圖3：2020年和2021年6月末成都銀行房地產貸款及個人住房貸款占比

對此，成都銀行在可轉債反饋意見回復中表示，該行房地產貸款金額占比較高的主要原因是個人住房貸款業務規模及占比較高。另外，在房地產集中度新規出臺前，成都銀行堅持合規有序地發展房地產領域相關業務，個人住房貸款主要滿足川、陜、渝三地居民合理的自住購房需求，由于長期以來在按揭服務流程、放款效率等方面的良好表現，形成了較好的市場口碑和吸引力，帶動個人住房貸款增長，導致房地產貸款金額占比相對較高，具有合理性。

監管部門對于超過上限的機構也設置了過渡期。截至2020年12月末，對于銀行業金融機構中房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出監管要求的2個百分點及以上的，業務調整過渡期為4年，并建立區域差別化調節機制。

大股東持續減持 

此外，今年以來成都銀行的大股東持續減持。

2021年12月初，成都銀行發布股東集中競價減持股份結果公告。公告顯示，自2021年9月3日至2021年12月2日，渤海基金已通過集中競價方式減持成都銀行股份36,122,469股，減持比例達1.00%，減持總金額約為4.29億元。截至2021年12月2日，渤海基金持有公司股份降至0股。

圖4：渤海基金減持情況

另外，根據三季報，成都銀行前十大股東北京能源集團有限責任公司和上海東昌投資發展有限公司分別減持2800萬股和30萬股，減持后兩家公司的持股占比降至3.43%和3.02%。