以下為湯偉先生發言實錄。
謝謝主持人，也特別感謝主辦方，很高興來與大家分享支付和金融的話題。今天我分享的主題是《金融科技與支付創新》，這是一個比較感性的命題，但本質上，我們其實想探討，當你面對的客戶越來越多時，我們怎樣做到對能夠深入了解每個客戶，提供海量客戶的個性化服務。
首先我想聊一聊支付行業，很多人認為支付是一個具有科技屬性的，快速發展的產業。我覺得這句話當然沒有錯，但實際上支付行業是一個既古老又現代，同時又面向未來的產業。我們不從以物易物那個古老的年代說起，哪怕是第一張紙幣在中國誕生，也可以回溯到一千多年前的北宋時代。當然今天我們講到的支付，尤其是中國的支付，更多談到的是移動支付，現在也被譽為中國的新四大發明之一。
為什么中國的移動支付在全球特別受關注？
第一，我覺得一方面，它是快速增長的。中國的移動支付市場這兩年來快速發展，從目前的市場總量來講，已經超過了美國、歐洲，甚至于超過了美國和歐洲的總和；另一方面它仍然保持快速的增長，年復合增長率在全球仍然保持高速的發展。中國移動支付發展潛力巨大，除了目前非常普及的個人端移動支付以外，我們認為更大的市場空間在于行業，在于小微企業，還有現在發展特別迅速的跨境支付，這些領域都蘊藏著巨大商機。
第二，中國的移動支付還有很重要的特點，即豐富性和多樣性。我想在座的各位朋友，大家去過海外，相比海外消費，在中國我們的支付手段和方式實在是太多、太豐富了，現金、刷卡、二維碼，甚至于目前很多地方還出現了無人支付、人臉支付，一些生物識別的支付手段，正在越來越多的投入到我們的生活場景中。相比來說，在海外，哪怕在美國，我們都沒有辦法體會到如此方便，如此多樣性的支付。
第三，是支付的價格。事實上，它在中國和海外有很大的市場差異。拿移動支付舉例，典型的移動支付的收費（指向商戶的收費），在中國的定價，差不多是在美國定價的五分之一左右。所以，這就呈現出中國支付產業非常不同的特點，一方面規模巨大，另一方面，企業盈利性跟海外有巨大的差別。這也是為什么我們開篇要講這樣一個情況，因為它也引出了今天的話題，為什么說中國的支付公司，尤其是頭部的一些支付公司，支付寶、微信，也包括匯付天下，如此重視科技？歸根結底是因為我們的商業模式與海外商業模式不一樣。簡單來講，在美國，一家支付公司干好支付就可以了，它的規模不大，收入足以支撐業務發展。但是在中國，雖然我們交易規模很大，但如果只做支付，盈利能力相對不夠，我們必須要思考、探討，中國支付的商業模式到底是什么？
科技改變支付
首先第一句話，科技改變支付，支付升級金融服務。這兩年，我們看到中國金融科技市場發生了很大的變化，尤其是支付領域發生了很大變化。它的背后是大量最新科技的應用，包括人工智能、大數據、云計算，使得中國支付運算能力的可能性得到極大提升，由此才能探討支付服務普惠人群，探討助力小微人群。基于海量的商戶如何做到千人千面，也就是個性化，是匯付公司每年討論的問題。我們的客戶數量不斷增加，截至目前我們服務的商戶超過七百多萬的小微企業，有六千多家行業中大型企業，光靠傳統的方式沒有辦法解決個性化問題。我們來看看如何通過科技來實現。
金融服務有很多，概括起來有四類服務比較重要，即身份的鑒權、客戶與需求匹配、風控、運營。這四個方面是金融服務當中要重點去突破的，也是科技如何提升效率，降低成本的機會。
身份的鑒權，傳統來講是很耗時耗力的。在座的各位都去銀行網點辦理業務的經歷，要求本人帶著身份證，坐在柜臺前面對著攝像頭錄一段視頻，寫一段話。為什么要這樣做，其實是銀行在鑒定你是你本人。這話說起來有點可笑，為什么要證明我是我本人，這恰恰是金融服務當中很重要的一個環節。如果按照傳統的方式，小微企業去做普惠人群的市場，顯然是沒有辦法做的。但是目前通過科技的方式，我們現在已經做到了基于遠程移動端，基于人臉識別的自助開戶。通過這種方式極大提升我們在身份鑒權層面的效率。
適當性，在金融當中也是一個非常重要的準則和業務底線。我們要向對的客戶推薦對的產品。這件事情用傳統的方法也是耗時耗力，事倍功半。但是在今天這個時代，在這樣一個數據時代，我們完全可以通過用戶自身的交易，行為，所產生的數據去更深入的了解客戶需求，為他推薦相應的理財產品，或者在一家小微企業需要貸款服務時，為它匹配和推薦適當的貸款產品。同樣在風控、運營，也體現了科技的價值。
特別想強調的一點是風控，風控是金融的核心。以往風控是借助人工，借助經驗，借助所謂的專家模型，可想而知效率比較低。另外，也導致小微企業貸款喊了很多年，一直沒有找到很好的解決方案。但是在今天，通過大數據，通過機器學習，我們可以借助自動化、智能化的系統，去了解一家小微企業的資金需求、風險等級。
支付連接場景
剛才講科技改變支付，也改變金融業的形態。現在來看，支付也是很重要的橋梁，是很重要的連接，連接到各個場景，同時由各個場景產生大量數據。PPT上的這個場景是在座的各位生活當中非常熟悉的，在一家小餐廳，一家便利店，一個咖啡館，都可以很方便的使用各類支付方式完成支付。
但是大家有沒有想過，為什么現在我們的消費、出行、就餐，都能夠做到實時的數字化體驗？其實，我們不可忽視的力量是，現在各行各業都有SaaS公司為很多不同的場景，不同的行業提供定制化、智能化、數字化的解決方案。比如一家咖啡館所使用的這一套訂單、會員、服務系統，它的數字化程度并不亞于很多大型商超所使用的數字化程度。這就是SaaS經年累月不斷更新，提升它的體驗。傳統意義上來講，SaaS不能做支付，只有持牌的支付機構才能提供支付服務。所以在今天數字化時代，支付公司和SaaS是非常天然的合作，我們通過一個數據接口，可以把支付服務、賬戶服務、增值服務都無縫對接到SaaS系統當中。所以才有了大家無論到哪里，都不用拿出現金，不用拿出錢包，只需用手機做簡單操作，就可以完成非常便利的，基于各類場景的支付體驗。
事實上，這樣的服務模式是趨勢，除了原先意義上的發卡機構、清算機構、第三方支付這幾個角色以外，現在增值服務商，也就是SaaS也加入這個生態當中，也就是說，“新四方模式”下將會形成共贏新生態。
同時可以看到，不僅僅是支付，借助這樣的合作我們為金融業態提供增值服務。一家教育機構有很多學生報名上課，但有很多學生囊腫羞澀，一時沒有辦法支付高額學費。這種情況下，支付公司就起到非常重要的橋梁作用，基于這樣的場景，這樣的客戶，去評估是不是能將其推薦給金融機構，幫助他獲得分息消費貸款。通過這個模式，我們在教育、醫療、餐飲、出行、物流、購物各種場景中對接提供了更多的增值和金融服務。
數據創造價值
除了提供服務，我們也發現每一天產生越來越多的數據。毫無疑問，數據是非常重要的。數據能夠創造價值，不能簡單理解為把數據變現。事實上，數據需要更好的保存，把它的價值運用到日常業務當中。實際上，市場當中有很多去基于數據提升價值的服務，包括營銷、征信、理財、保險、貸款和眾籌。PPT中列出市場中的很多機構，他們有很多成功案例。只有把數據，經過加工、分析，才能萃取出新的價值。這也是我們相信在未來，中國支付市場業務收入結構會進一步發生變化。
這里我們也分享兩個很簡單的用戶體驗。第一，遠程開戶。一家小微企業無論在哪里，在城鎮，在農村，在山里，只要它希望使用我們的移動支付和聚合支付服務，可以下載我們的手機APP，很方便的完成多種要素的鑒權來識別他是他本人。同時我們也有活體識別技術，通過APP完成活體識別技術是基于個人意愿來完成的。我們實時鑒別客戶所需要的信息來實現秒級開戶，事實上這也是我們每天做客戶審核的真實流程。
第二，我們基于企賬通為企業客戶提供的支付和賬戶服務，提供賬戶托管、人臉識別、指紋識別、身份驗證等增值服務。目前針對物流和配送行業，為成千上萬快遞小哥和物流公司之間建立起一個高效的賬戶、資金和信息管理系統，幫助很多物流產業提升管理能力和管理效力。
第三，智匯管家，是針對小微企業，尤其是泛零售、新零售業態的小微企業，提供聚合支付、實時風控、基于數據的增值服務的完整解決方案。基于這個方案，我們提供了最高效率的支付結算，同時能夠讓商戶享受到最高等級的風控防范，實時監控，攔截很多洗錢、欺詐、偽盜卡交易。
這些都是通過科技創新賦予支付這樣一個傳統業務不同的全新體驗。今天時間關系，我們很多話題沒有展開講。最后總結一下我們分享的主題，其實就是四句話，科技改變支付，支付連接場景，場景創造數據，數據創造價值。
謝謝大家！