界面新聞記者 | 安震

“2024年，財務公司行業抗風險能力進一步增強，財務公司行業資本充足率為20.51%，相較于商業銀行資本充足率高出4.77個百分點，撥備覆蓋率673.63%，較年初上升426個百分點，遠超監管最低要求?！?月2日，中國財務公司協會副秘書長李清軍在新聞發布會上表示。

此次新聞發布會上，財務公司協會回顧了過去一年財務公司行業整體運行情況?？傮w來看，面對復雜的宏觀環境，財務公司行業息差收窄，不良貸款率持續降低，撥備覆蓋率大幅提升，整體發展穩健。

行業存款大增，撥備覆蓋率提升426個百分點

截至2024年末，全國共有財務公司法人機構237家。財務公司行業表內資產總額9.18萬億元，行業負債總額7.88萬億元，全年實現營業凈收入1296.13億元，凈利潤806.14億元。

2024年，財務公司行業年末凈息差和凈利差分別為1.25%和1.10%，同比收窄11BP和9BP，處于歷史最低位。

李清軍表示：“生息資產收益率處于下行通道，核心負債成本處于相對較高水平，共同對財務公司凈息差形成擠壓，也間接反映財務公司持續強化對企業集團的金融支持，在資產和負債雙端均讓利于企業集團及其成員單位?！?/p>

在資產端，受LPR報價下行、銀行業同業利率自律管理以及財務公司更好服務企業集團等因素影響，2024年，行業凈資產收益率為6.10%，資產收益率為0.88%，同比分別下降0.63和0.06個百分點。在負債端，面對經濟增長下行承壓和企業集團及成員單位經營需要，財務公司作為集團內部金融機構維持相對彈性的負債成本，持續讓利于成員單位，以期更好地發揮逆周期調節功能。

在信貸方面，2024年末，財務公司行業各項貸款余額3.93萬億元，同比減少0.84%。全年累計貸款投放237.74萬筆，規模5.42萬億元。其中，對集團母公司貸款占比為17.22%，對集團上市公司貸款占比為24.64%。

在貸款結構上，中長期貸款占呈持續上升趨勢，截至2024年末，短期貸款余額為1.85萬億元，同比減少5.67%，中長期貸款余額為1.96萬億元，同比增加7.27%。

在存款方面，截至2024年末，財務公司行業各項存款為7.69萬億元，同比增長3.02%。其中：活期存款規模1.94萬億元，同比增長5.61%，企業集團短期流動性儲備需求增加；協定存款規模2.66萬億元，同比增長1.98%；定期存款規模2.19萬億元，同比增長17.88%，規模占比較往年大幅提升，側面反映成員單位在利率下行預期下長期鎖定利率需求增加。

在資產質量方面，截至2024年末，財務公司行業不良貸款率為0.44%，同比降低0.32個百分點，全行業212家財務公司無不良貸款，占比90%。同期，財務公司行業不良資產規模189億元，較年初下降612億元，不良資產率0.19%，較2021年峰值下降0.88個百分點。

值得注意的是，財務公司行業資本充足率為20.51%，相較于商業銀行資本充足率高出4.77個百分點，撥備覆蓋率673.63%，較年初上升426個百分點，遠超監管最低要求。

財務公司如何與銀行金融機構差異化？

中核財務有限責任公司副總經理田雨晴介紹，在支撐集團公司發展方面，2024年累計辦理結算業務交易金額超2萬億元，全口徑資金歸集率超過80%，年度日均信貸規模超600億元，集團公司內部資金實現應歸盡歸，應用盡用。公司貸款加權平均利率較2020年下降超120BP，下降幅度超過市場可比利率，讓利集團內成員單位成效明顯。

在落實金融五篇大文章方面，公司主動對接科創企業融資需求，截至2024年末，中核財務對科創企業授信額度超200億元，年內向集團內單位提供科創貸款近30億元。同時，積極引入外部金融資源。指導金融市場部派業務骨干深度參與集團重點未來產業公司引戰增資工作。

田雨晴表示：“財務公司的優勢是依托集團公司，對公司業務了解更加深入，但財務公司資金來源僅限于企業集團，而商業銀行風險管理能力強，資金更加充裕，但又不能像財務公司一樣深入企業內部，兩者形成互補關系。舉例來說，集團重大項目融資需求巨大，常需要多家銀行成立銀團貸款，不少金融機構都希望財務公司能夠參團，起到增信作用。”

湖北交投集團財務有限公司副總經理吳霞談到財務公司與銀行金融機構差異化發展時表示，財務公司由于更了解集團業務和企業發展，在服務實體經濟過程中，財務成本和服務效率更高。在內部資源配置方面，按照孵化一批，成長一批的原則，選擇前期投入高，市場潛力大，但抵押物比較少的三級子公司，這類公司通常在銀行能獲得的授信額度較少或利率較高。另外，對于集團本部一些成長較快的企業，財務公司資金規模可能難以匹配，將議價能力強的公司推薦給外部金融機構。

財務公司協會行業數據顯示，在服務科技金融方面，財務公司行業制造業貸款余額8568.02億元，全年發生額1.02萬億元。其中，高新技術企業的貸款余額占比36.57%，戰略性新興產業的貸款余額占比33.94%，專精特新相關企業貸款余額占比6.71%。

在踐行綠色金融方面，截至2024年末，財務公司行業綠色貸款發生額4661.11億元，余額5056.64億元。其中，清潔能源產業占比最高，余額為3908.23億元，占比77.29%。