在金融領域數字化轉型的浪潮中，保險業作為金融體系的關鍵組成部分，正經歷深刻變革。自2022年原中國銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，引領行業邁向高質量發展、構建數字金融新格局后，去年中央金融工作會議進一步指明方向，強調做好“科技金融”、“綠色金融”、“普惠金融”、“養老金融”、“數字金融”這“五篇大文章”，為保險業的發展錨定了新坐標。中英人壽始終秉持“關愛萬家”的企業愿景，敏銳捕捉行業趨勢，積極投身數字化轉型進程。中英人壽將金融“五篇大文章”與打造“數字中英”的戰略緊密結合，從承保端發力，貫穿投保前、中、后全流程，借助先進的科技手段賦能業務，為客戶提供覆蓋全方位、全鏈路的優質服務體驗。

前置預核保：溫暖服務，高效解決客戶之憂

近日，中英人壽前置預核保服務成功助力一位客戶快速加保，凸顯了其在保險服務領域的創新優勢。

據了解，該客戶出于對家庭財務保障的考量，計劃加保壽險。然而，健康方面的狀況使其對承保結果心存顧慮。此時，中英人壽的在線預核保服務發揮關鍵作用。代理人將客戶的加保需求錄入系統，觸發“在線自動核保”流程，智能健康核保問卷隨即生成。

在客戶完成問卷后，系統迅速響應，僅用2分鐘便給出標準體承保結論。同時，智能財務核保顯示，此次加保無需進行體檢及提交財務資料，極大簡化了流程。這一高效、便捷的服務贏得客戶認可，促使其當即決定正式投保，且預核保資料自動導入正式流程，無縫銜接。事實上，中英人壽長期致力于將人工智能、大數據等數字化技術深度融入投保、核保業務。自2019年引入智能健康核保引擎，到2022年大數據及智能財務核保系統全面上線，投保效率與客戶體驗持續提升。如今，前置預核保服務進一步將便利前置到咨詢環節，快速響應客戶需求，達成了保險公司與客戶間的高效互動。業內人士指出，中英人壽此舉是保險行業數字化轉型的生動實踐，不僅提升了客戶服務質量，更為行業發展提供了可借鑒的創新樣本。

智能雙錄：高效合規，全方位守護客戶權益

如果說前置預核保提升了服務效率和體驗，那么智能雙錄的數字化應用則在保障客戶權益方面發揮了關鍵作用。

上海的肖女士在對比多款產品并聽取代理人謝先生的推薦后，決定為自己投保重疾險、壽險，為女兒投保重疾險和年金險。根據監管要求，保險銷售需進行“雙錄”（錄音錄像）。謝先生在中英人壽投保系統錄入相關信息和投保計劃后，系統智能識別并喚起雙錄功能。在智能語音播報的引導下，謝先生向肖女士詳細介紹保險產品、確認投保信息，順利完成雙錄。

2017年，監管部門印發《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，要求對保險銷售過程錄音錄像，以規范銷售行為、維護消費者權益、促進行業健康發展。中英人壽積極響應，打造了與投保過程深度融合的智能雙錄系統。從雙錄告知、征求投保人意見，到銷售人員身份確認、產品責任和免責條款介紹、合同簽署等全流程，都進行了錄音錄像。

在前臺，客戶能看到同框檢測、人臉識別、語音識別等保障雙錄質量的溫馨提示，還能享受語音智能播報、滾動字幕、電子投屏展示投保文件、一鍵翻閱等便捷操作。系統支持個性化設置，如選擇播報音色、調整展示字體大小，還能實現三人兩地或三地的遠程雙錄，雙錄節點進度可視化，還有雙錄小助手實時解答疑問。在后臺，雙錄條件自動匹配、任務自動建立、話術自動調用，實時智能質檢對答復檢測、動作識別等質檢要點進行監控，智能后臺可靈活調整質檢規則和機構管理，確保雙錄過程高效、透明，為客戶帶來輕松的投保體驗，全方位守護客戶權益。

全生命周期服務：數字化加持，陪伴客戶每一步

當下，保險行業正從高速發展向高質量發展轉變，“以客戶為中心”提升服務體驗成為行業共識。中英人壽早在10年前就以“客戶旅程”視角構建客戶服務體系，隨著數字化的深入應用，為客戶提供了貫穿保單生命周期的便捷數字服務。

劉女士與代理人小鐘的故事，就是中英人壽服務的一個生動案例。劉女士點贊了朋友轉發的“中英人壽SOS緊急援助服務案例”，小鐘也在點贊列表中，而分享者正是小鐘。小鐘通過企業微信I.N Smart平臺收到“客戶服務提醒”后，與劉女士進一步接觸、交流，兩人逐漸成為朋友，劉女士也成為小鐘的客戶，享受到一系列服務。

中英人壽企業微信I.N Smart平臺是代理人的客戶經營一體化平臺，覆蓋客戶旅程各個接觸點。在認知階段，平臺精準記錄客戶關注點，繪制專屬畫像，為客戶提供精準的風險評估和保險規劃，助力雙方建立信任；考慮階段，保單檢視功能生成保單整理及缺口分析報告，智能推薦產品并一鍵生成建議書，以直觀的視覺效果展示產品內容和利益；購買階段，嵌套智能雙錄、智能核保的投保流程順暢透明，承保狀態實時推送，回執回訪全程跟進；投保成功后，理賠、滿期金、續期服務以及生日祝福等一應俱全，持續拉近代理人與客戶的距離。

對于習慣自助服務的客戶，中英人壽官方微信服務平臺提供了豐富的功能。保單服務平臺中英i萬家依托OCR、人臉識別、電子簽名、大數據、人工智能等技術，支持客戶足不出戶辦理50多項業務，包括回執回訪、保單查詢、變更、續費、理賠等。2024年，還創新推出預約保單還款、預約滿期金領取服務，方便客戶根據自身資金狀況和規劃靈活安排。健康服務平臺愛健康，圍繞客戶全生命周期的保障和健康生活需求，整合中方股東中糧集團的產業優勢，打造健康與生活兩大生態圈。在健康領域，覆蓋診前、診中、診后需求；生活領域涵蓋法稅咨詢、貴賓禮遇、出行、運動等服務。平臺用戶已達240萬，年服務人次近300萬，智能客服隨時解答客戶疑問。

2024年，中英人壽推出的云柜臺服務更是突破了傳統柜面服務的時空限制。客戶無論身處何地，都能根據行程自由預約辦理時間，通過多方視頻連線與專業坐席人員實時互動，享受一站式專屬服務，讓金融服務變得更加簡單便捷。

在技術飛速發展的今天，數字化轉型的步伐不斷加快。中英人壽將持續秉持“以客戶為中心”的理念，積極適應變革，用數字化手段雕琢全流程服務，為客戶提供更輕松、便捷、溫暖的保險服務，努力做好數字金融這篇大文章，邁向高質量發展的新征程，在保險市場中展現數字化服務的獨特魅力，為行業發展注入新的活力。