界面新聞記者 | 曾令俊
“去年集團凈利潤同比增0.5%，這么大的（資產）規模還能實現正增長是不容易的。營收同比下降2.5%，與市場整體趨勢保持一致，下降幅度在可比同業中相對較好，特別是去年第三、四季度營收和凈利均實現單季度正增長。”3月28日晚間，工商銀行舉行2024年度業績發布會，該行行長劉珺在會上表示。
工商銀行（601398.SH；01398.HK）年報顯示，2024年該行全年營收7861.26億元，同比下降2.5%；凈利潤3658.6億元，比上年同期增長0.5%；截至2024年年末，該行總資產達到48.82萬億元。
劉珺進一步表示，工商銀行不良資產不良率是在下降的，下降了兩個基點，撥備覆蓋率上升，而且利潤也正增長，所以工商銀行并沒有做會計科目之間的騰挪，也沒有做資產負債表的粉飾，是用真正的收入增長來促進向資本市場的正向回報。
預計凈息差會繼續下行
凈息差收窄成為制約銀行盈利的核心因素。受貸款市場報價利率（LPR）下調、存量房貸利率調整、存款期限結構變動等因素影響，該行凈利息差和凈利息收益率分別為1.23%和1.42%，比上年分別下降18個基點和19個基點。
工商銀行副行長姚明德在會上表示，銀行業整體的息差收緊情況在2024年下半年已經出現了邊際改善，2025年息差仍下行，但下跌的幅度收窄。
面對當前市場情況，姚明德表示，2024年，工商銀行堅決不打價格戰，主動加強低利率環節的資產負債布局調整，優化大類資產，強化負債成本管控。2025年，工行將在資產端、負債端協同發力，靠前對接落實各項宏觀政策，突出主責主業，打造更加干凈的資產負債表。
一是持續優化大類資產布局，積極支持長周期特別國債、地方政府專項債，以及符合工商銀行風險偏好和經營策略的信用債投資，注重推動資產久期結構調整。
二是科學做好信貸投放安排，積極對接增量政策落地實體經濟需求，做深、做精、做實“五篇大文章”，加大支持個人按揭、消費貸、信用卡透支等業務發展，助力提振消費。
三是繼續做好資產負債的成本管理。在支持實體經濟的同時，努力提升風險定價水平，實施全口徑負債成本管理，杜絕內卷式競爭。提升服務客戶的能力和水平，讓流量性、資金結算性資金占比不斷提升，實現銀行發展與社會效益的雙贏。
關于今年LPR的走勢，姚明德表示，工行的基本判斷是2025年LPR報價還將維持下調趨勢。LPR的形成機制，由市場供需關系，銀行報價以及央行貨幣政策工具共同決定的，以平衡實體經濟的融資成本、銀行盈利能力和宏觀風險防控三重目標。
劉珺表示，負債管理永遠是大型商業銀行管理必須要解的一道難題，如果不能有效控制負債成本，一定程度會使信用曲線下沉，那么就會承擔一些高風險的信貸業務，如果這樣的業務成為資產負債表中占比相當的一部分業務，對整體的質效就會產生重大影響。
資產質量處于可控的水平
資產質量方面，2024年年末，該行不良貸款率為1.34％，下降兩個基點；撥備覆蓋率為214.91％，上升0.94個百分點。
工商銀行副行長王景武表示，全年看，工商銀行各種經營性貸款、消費貸款及信用卡等零售領域不良率雖有所上升，但變化趨勢和全行業基本一致，資產質量處于可控水平。
王景武進一步分析稱，工行個人經營性貸款方面，不良率處于四大行較優的水平。個人消費貸款方面，工行持續加強對零售客戶的前端準入和審查審批的管理，謹慎發放貸款，資產質量保持穩健。信用卡方面，著力構建市場發展與風險防控相適配、相均衡的信用卡轉型發展模式，全力壓降不良資產平穩收窄風險敞口。
王景武表示，2025年，工行將信用風險的管理工作進一步融入高質量發展的大局，推動全面風險管理機制提質增效，持續深化重點領域風險精準化解，筑牢智能風控的防火墻，確保集團各類風險總體可控，資產質量、核心指標保持穩定，重點領域風險有效管控。
對于備受關注的分紅問題，工商銀行副行長段紅濤表示，自上市以來，工行一直保持較高的分紅水平，累計為境內外股東創造現金分紅回報超過1.5萬億元。近幾年分紅率穩定在30%以上。從2007年起，穩居A股分紅金額最高的上市公司。
他表示，工商銀行在2024年首次推出中期分紅，將分紅頻次由一年一次調整為一年兩次，全年每股現金分紅0.308元，已連續三年每股分紅超過了0.3元。2024年，以平均股價計算，A股和H股股息率分別達到了5.32%和7.49%。
率先完成DeepSeek大模型私有化部署
針對大模型方面，工商銀行副行長張守川表示，近期工商銀行在同業中率先完成DeepSeek大模型私有化部署，并接入“工銀智涌”大模型矩陣體系，進一步豐富了工商銀行新質生產力版圖。
具體表現為三個方面：一是建成企業級金融大模型技術應用體系；二是推動人工智能大模型規模化應用；三是初步形成行業級的AI應用范式。
據了解，3月8日，工商銀行宣布于近期在同業率先完成DeepSeek最新開源大模型的私有化部署，并將其接入行內“工銀智涌”大模型矩陣體系。“工銀智涌”屬于工商銀行企業級金融大模型技術應用體系，集算力、算法、數據、工具、安全、應用、生態于一體，目前已實現大模型對行內20多個主要業務領域的賦能，落地場景200余個。
工商銀行副行長段紅濤表示，工行自主建設的行業首個千億級大模型在二十多個業務領域、兩百多個場景實現落地，承擔了相當于四萬多人的年工作量。
張守川表示，下一步，工行將進一步提升“工銀智涌”核心技術能力，推動AI應用提質、擴面、上量，在確保安全的前提下，增強高質量發展的新動能、新優勢。