界面新聞?dòng)浾?| 安震
3月28日，在2024年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行副行長劉洪在回答界面新聞?dòng)浾咛釂枙r(shí)表示，今年以來，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)加大對(duì)民營企業(yè)和普惠貸款的投放力度，民營企業(yè)貸款余額較年初增加超過5100億元，民營企業(yè)貸款余額在同業(yè)中率先突破7萬億元，預(yù)計(jì)2025年末民企貸款余額將超7.5萬億元，普惠金融領(lǐng)域貸款余額在同業(yè)中也率先突破了5萬億元，有貸款客戶數(shù)量率先突破500萬戶。
農(nóng)業(yè)銀行2024年度報(bào)告顯示，該行全年實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7114億元，同比增長2.3%，實(shí)現(xiàn)凈利潤2827億元，同比增長4.8%。
房地產(chǎn)、地方債等重點(diǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定
農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒在回應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量問題時(shí)表示，農(nóng)行始終把防風(fēng)險(xiǎn)作為首要任務(wù)，2024年末不良貸款率1.30%，較上年末下降3BP；關(guān)注類貸款率1.40%，較上年末下降2BP，都較年初有所下降，逾期和不良的剪刀差連續(xù)18個(gè)月保持為負(fù)，超前緩釋了風(fēng)險(xiǎn)壓力。
王志恒分析，從具體板塊來看，公司貸款不良率1.58%，已連續(xù)四年保持下降趨勢(shì)。個(gè)人貸款不良率1.03%，較年初有所上升，但整體資產(chǎn)質(zhì)量仍處于較優(yōu)水平，走勢(shì)符合行業(yè)整體趨勢(shì)和預(yù)期。
“房地產(chǎn)領(lǐng)域不良率比2024年初下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)。整體保持穩(wěn)定。地方債的風(fēng)險(xiǎn)，伴隨著國家積極落實(shí)一攬子化債政策，我們的融資平臺(tái)客戶數(shù)量和債務(wù)規(guī)模都實(shí)現(xiàn)了雙降，資產(chǎn)質(zhì)量也保持了總體穩(wěn)定。”
王志恒表示，農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量今年應(yīng)該仍可以維持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，不良率可保持可比同業(yè)較優(yōu)水平，逾期率和關(guān)注率這些前瞻性指標(biāo)也會(huì)保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)保持充足。
王志恒表示，農(nóng)行將繼續(xù)把防風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展作為工作主線，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，同時(shí)會(huì)繼續(xù)突出抓好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理，一戶一策地扎實(shí)做好大型房企風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí)對(duì)重點(diǎn)分行實(shí)行一省一策的方案，防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)行也在持續(xù)完善法人客戶的分層排查和風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管控機(jī)制，同時(shí)全面加強(qiáng)普惠零售領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控。
預(yù)計(jì)存款規(guī)模保持增長，負(fù)債成本繼續(xù)下降
在談到存款定期化趨勢(shì)時(shí)，農(nóng)行副行長林立表示，去年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)后提出實(shí)施適度寬松的貨幣政策，預(yù)計(jì)今年存款規(guī)模將繼續(xù)保持增長態(tài)勢(shì)。從負(fù)債成本來看，2024年7月、10月，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行兩次下調(diào)了存款利率。
“預(yù)計(jì)2025年負(fù)債成本仍將有一定程度的下降，主要受三方面因素影響，一是去年以來存款利率下調(diào)的成效，將會(huì)在今年持續(xù)釋放；二是非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理之后，同業(yè)市場(chǎng)利率整體下行，有利于降低同業(yè)負(fù)債成本的壓力；第三，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陸續(xù)開啟降息周期，外幣付息成本有所下降?！?/span>
林立分析，從期限結(jié)構(gòu)來看，2024年末農(nóng)行定期存款占比56.2%，比2023年末上升了1.6個(gè)百分點(diǎn)，上升幅度較前幾年有所放緩，增大了存款成本的粘性，拉長周期來看，在利率相對(duì)較低的階段，存款久期拉長，有利于存款成本的全周期管理，這種變化的背后，也更多地反映了金融市場(chǎng)的發(fā)展與居民理財(cái)行為的變化。
林立表示：“下一步，農(nóng)行將努力擴(kuò)大客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，推動(dòng)客群的深耕，提升客戶的感受。未來通過優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和高效便捷的綜合金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶的粘性。”
預(yù)計(jì)2025年末民企貸款余額將超7.5萬億元
劉洪在回答界面新聞?dòng)浾哧P(guān)于“支持民營小微企業(yè)”的提問時(shí)表示，2024年末，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額6.53萬億元，普惠金融領(lǐng)域貸款余額4.66萬億元，貸款年增量均超過了1萬億元。普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)達(dá)到了458萬戶，較上年增加104萬戶。民營和普惠貸款的余額增量有待客戶數(shù)、客戶增量等指標(biāo)都保持了同業(yè)領(lǐng)先。
2025年，農(nóng)行將做深做實(shí)做精民營企業(yè)和普惠金融服務(wù)。一是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸投放。持續(xù)加大民營企業(yè)和普惠貸款的投放力度，預(yù)計(jì)2025年末民營企業(yè)貸款余額將超過7.5萬億元，普惠貸款增速繼續(xù)高于全行各項(xiàng)貸款的平均水平。聚焦推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)、服務(wù)兩重兩新等，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)的可得性和覆蓋面，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。進(jìn)一步推進(jìn)落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制和支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，將民營、科創(chuàng)、外貿(mào)企業(yè)納入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制重點(diǎn)走訪支持范圍。
二是提升服務(wù)能力。一方面，配置專項(xiàng)信貸資源，單列考核計(jì)劃，提升定價(jià)管理精細(xì)化水平，優(yōu)化無還本續(xù)貸政策，為民營企業(yè)和小微企業(yè)提供快速便捷、利率適宜的信貸支持。另一方面，從產(chǎn)品服務(wù)模式創(chuàng)新、體制機(jī)制完善、人才隊(duì)伍培育等方面出發(fā)，提升服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)的能力。
三是堅(jiān)持底線思維，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線。