界面新聞記者 | 楊志錦

界面新聞編輯 | 王姝

3月28日，興業銀行在上海舉行2024年年度業績說明會。3月27日晚間，該行披露了2024年年報。2024年，興業銀行實現營業收入2122.26億元，同比增長0.66%；實現歸母凈利潤772.05億元，同比增長0.12%，增幅皆由負轉正。

此外，興業銀行計劃每股分紅1.06元，分紅占歸屬凈利潤30.17%，首次超過30%。與年報同時發布的還有《關于2025年度估值提升計劃的公告》，該公告提到，2025年將擇機啟動中期分紅工作，增加分紅頻次。

據界面新聞記者整理，此次業績說明會主要有以下要點：

引入中長期資金，優化股權結構

在業績說明會現場，興業銀行董事長呂家進表示，做好市值管理需要內外兼修。從外部來看，要增強信心，銀行業是典型的順周期行業，一家銀行規模越大，與宏觀經濟的聯系就越密切。當下，中國經濟轉型發展迎來積極變化，市場信心增強了，興業銀行做好市值管理上就有了好的大環境。

財報數據顯示，2024年末興業銀行總資產邁上10萬億元臺階，達到10.51萬億元。過去三年，興業銀行總資產接連跨過8萬億元、9萬億元、10萬億元三個臺階，興業銀行也連續入選系統重要性銀行名單。

呂家進還表示，內部關鍵是練內功、增實力。在業務上，調整資產負債結構，堅定不移落實“五篇大文章”尤其要做好科技金融大文章；在防控風險上，保持對新賽道的高頻跟蹤和動態調整，以提高風險管理專業化水平，加強風險和業務的融合，做到看得懂模式、管得住風險、做得來業務。

近期，政策推動進一步擴大金融資產投資公司（AIC）股權投資試點，支持符合條件的商業銀行發起設立金融資產投資公司。目前，設立金融資產投資公司的主要是五家大型商業銀行，后續符合條件的商業銀行有望設立金融資產投資公司。

呂家進表示：“當前監管部門在積極推動AIC設立，興業銀行正在積極申請。一旦AIC能夠成功申請，我們還會在科技金融上形成新的發展。”

此外，呂家進稱，還要優化股權結構。“興業銀行本身股權結構相對分散，容易受市場波動的影響。在這些基礎上，興業銀行這幾年來也在進一步加大耐心資本、中長期戰略資金伙伴（比如企業資金、保險資金、EFT）的引入，從而優化股權結構。

財報數據顯示，2024年末福建省財政廳與其全額出資設立的福建省金融投資有限責任公司合計持有興業銀行19.09%的股份，為興業銀行第一大股東；其次，中國人民保險集團股份有限公司及其關聯方持股12.90%；中國煙草總公司及其關聯方持股9.90%。

力爭穩步提升分紅率

經董事會審議，興業銀行計劃每股分紅1.06元，分紅金額總計220.2億元，占歸母凈利潤的30.17%，首次突破30%，連續15年上升。興業銀行董事長呂家進表示，下一階段興業銀行將努力創造更大的價值，把蛋糕做大，保持較好的盈利水平。同時，將把分紅率穩步提升作為一個重要目標。

中期分紅方面，呂家進表示，興業銀行一直在研究、觀察同業等方面的做法。總體而言，希望投資者更有耐心，成為耐心資本，與興業銀行相伴成長，共享發展成果。

今年凈息差預計下降10bp，但優于同業

根據年報，2024年興業銀行營業收入2122.26億，同比微增0.66%，其中，凈利息收入1481.07億，同比增長1.09%，歸母凈利潤772.05億，同比增速0.12%——營收和凈利潤增速雙雙轉正，主要是凈利息收入增長，凈息差降幅收窄。

凈息差降幅收窄的主要原因是負債成本顯著降低，負債成本從2023年的2.34%下降到2024年的2.17%，下降17bp。其中，存款成本下降非常明顯，對公存款的成本更是同比下降30bp，表現優異。

展望2025年，興業銀行計劃財務部總經理林舒表示，按興業銀行當前的資產結構，存款付息率還有20個bp的下降空間。由于資產端利率也在快速下降，結合現有資產結構，預計今年凈息差繼續下行10bp，但會跑贏大市。

國家金融監管總局數據顯示，2024年末商業銀行凈息差為1.52%，相比上年末下降17bp，而興業銀行凈息差1.82%高于行業平均水平，同比下降11bp，降幅低于行業平均6bp。

興業銀行行長陳信健表示，在市場管控上，要處理好負債與資產的關系。過去是高舉高打策略，對應的是“高收益、高風險”。現在已經下定決心，與其去投放高風險資產獲取利差收益，不如下決心降低負債的付息率，更好地投放低風險、穩收益的資產。

今年計劃新增信貸4000億元

近年來有效信貸需求不足的問題廣為市場關注。林舒表示，興業銀行在資產端的獲取能力較強，在資產結構的轉型上已經取得了成效。今年新增貸款增長計劃為4000億元，其中公司貸款計劃新增3000億元，零售貸款計劃新增1000億元。

林舒介紹，從前兩月的執行來看，前兩月新增信貸1200億元，處于合理的范圍內。從結構看，今年增長1200億信貸主要是對公信貸，但個人住房按揭貸款同比多增80多億，展現出一定的韌性。

財報數據顯示，截至2024年末興業銀行貸款余額5.73萬億，貸款（不含應計利息）較上年末增加2756.75億元，增長5.05%。公司貸款占比60%，較上年末上升2.05個百分點；個人貸款占比34.71%，較上年末下降1.48個百分點；票據貼現占比5.29%，較上年末下降0.57個百分點。

今年新發生不良資產規模較上年將有所下降

資產質量方面，興業銀行首席風險官賴富榮表示，預計今年新發生不良資產規模較上年將有所下降，地方債和信用卡風險將繼續收斂；房地產新發生不良會收斂，但個別項目可能暴雷；零售信貸面臨的不確定性較大。

賴富榮表示，總體而言，未來興業銀行資產質量指標將會保持在合理的風控范圍內，興業銀行有信心在整體的風險和管控方面繼續跑贏大市。

財報數據顯示，截至2024年末興業銀行不良貸款率1.07%，較半年末下降0.01個百分點，與上年末持平。關注貸款率1.71%，環比半年末下降0.02個百分點，較上年末上升0.16個百分點，主要受零售風險有所抬升影響。

分行業看，零售貸款方面，受宏觀因素影響，銀行業零售信貸風險呈上升趨勢。2024年末興業銀行零售信貸不良率0.82%，較年初上升0.14個百分點，但處于行業較好水平。

地方債方面，興業銀行通過專項債置換累計壓降業務敞口390億元，回撥減值約19億元。2024年末，地方政府融資平臺債務余額1043億元，較上年末減少572億元；不良資產率3.91%，較上年末上升1.39個百分點。房地產方面，不良資產率3.89%，較上年末上升0.85個百分點，主要是加強對存量項目的風險評估，及時下調風險分類，推動經營機構加快風險處置。