界面新聞記者 | 安震
3月26日，中國銀行發布2024年業績報告，截至2024年末，集團資產總額35.06萬億元，較上年末增長8.11%；負債總額32.11萬億元，較上年末增長8.20%。實現營業收入6,328億元，同比增長1.38%；稅后利潤2,527億元，同比增長2.58%。凈息差1.40%，平均總資產回報率（ROA）0.75%，凈資產收益率（ROE）9.50%，成本收入比（中國內地監管口徑）28.77%。
同日晚間，中國銀行召開業績發布會，就經營思路、信貸業務投向、資產質量、支持民營企業發展等一系列熱點問題進行回應。
2025年重點任務
在談到中行2025年經營思路時，中行行長張輝表示，我們清醒地認識到經營發展所面臨的挑戰，但與此同時國內經濟運行長期向好的支撐條件還有基本趨勢是沒有變的，中行將重點做好八個方面的工作：
一是在資產業務方面重在優化結構，推動資產規模穩步增長。中行將多措并舉，促進高收益的資產占比進一步提升，積極把握我國經濟轉型升級的市場機遇，保持信貸業務平穩健康發展，認真落實更加積極的財政政策，加大國債地方債的投資力度，適度增加信用債的投資。
二是在負債業務方面，重在量價協同，著力提升存款市場的競爭力。以代發薪快捷支付等重點產品為抓手，拓展低成本的結算資金和源頭資金，加強存款成本管控，提升產品服務的綜合帶動作用，適時通過發行同業存單等渠道豐富資金來源。
三是在客戶管理方面，重在夯實基礎，加快推進客戶結構的轉型，將做優做強中型授信客群，作為改善客戶基礎，來加大小微企業和個人客群的拓展力度。在財務管理方面，重在降本增效提升資源配置效率。
四是將進一步鞏固國際結算、結售匯、銀行貸款等傳統業務的優勢，做大財富管理、資產托管、國內結算、快捷支付、養老金融等業務，堅決防止各種鋪張浪費行為，著力提升全集團的投入產出比。
五是在戰略布局方面，重在鞏固優勢，提升全球市場競爭力。提升全球布局能力作為首要任務，保持境外利潤貢獻度穩中有升，根據境外區域特點和資源稟賦，積極拓展個人金融市場、金融機構資產托管等領域的業務。
六是在數字金融方面，重在數智賦能，持續提升科技運營的質效，進一步積極擁抱以人工智能為代表的新技術，加強業數據有機融合，深化數據分析應用，加快建立數據驅動的經營管理新模式。
七是提升全覆蓋、全流程、全生命周期的全面風險管理能力，確保不良率繼續保持在主要同業相對較低的水平。
八是在隊伍建設方面，要進一步鮮明地樹立選人用人的正確導向，健全人才管理體制機制，激勵干部員工擔當作為，加強全球化、綜合化人才隊伍的培養儲備，強化客戶營銷、信貸審批、全球托管等重點領域專業人才梯隊建設。
將做優做強中型授信客群
中國銀行副行長張小東在談到信貸投向問題時表示，在對公貸款方面將圍繞重點領域和薄弱環節，進一步加大信貸投放力度，力爭實現境內人民幣公司貸款同比多增。
一是重點領域方面，在夯實基建、交通等壓艙石行業的基礎上，信貸資源向新質生產力等相關重點領域傾斜。“我行將加強與地方政府對接，搶抓基建領域業務機會，緊密跟進地方債務壓力緩解后啟動的新增政府投資項目。重點抓好規模體量較大的16家重點分行項目儲備，同時聚焦科技金融、戰略性新興產業、綠色發展等重要發力點。積極服務好傳統產業轉型升級、新興產業發展，助力現代化產業體系的建設?！?/span>
二是重點客戶方面，做好客戶分層分類管理，加大中型客戶拓展力度。截至2024年末，中行中型授信客戶數量近兩年時間接近倍增，貸款增幅高于對公貸款平均增幅。2025年，中行將把做優做強中型授信客群作為轉型發展的重中之重，聚焦科技金融、重點民營企業和制造業等重點領域的拓展營銷等措施，持續提升中型授信客戶數量。
三是重點區域方面，緊密圍繞國家戰略導向與區域功能定位，持續提升重點區域綜合服務能力和市場競爭力。在京津冀、長三角、粵港澳大灣區等動力源地區，聚焦科技創新、先進制造及綠色產業，加大支持力度。對于中部等潛力培育區域，深入挖掘基建升級、縣域轉型發展等結構性機遇。對于西部、東北等區域，因地制宜把握當地特色產業。
房地產新發不良同比下降
在談到資產質量問題時，中國銀行副行長武劍表示，中行集團新生成不良情況來看，總體情況穩定。境外新發生不良有所下降，境內部分重點的領域承壓。
對公方面，房地產行業仍然是中行目前境內新增不良的第一大行業，但風險已經逐步出清，同比已經呈下降的趨勢。
個人業務方面，中行個人經營貸和按揭貸款新發生不良同比增加，資產質量的壓力，目前仍然存在。受上述業務風險上升的影響，中行關注類貸款和逾期貸款有所增加。不過，2024年下半年以來，集團的逾期上升勢頭已經得到了收斂。
展望2025年，武劍表示，我國經濟長期向好的基本趨勢沒有改變，也不會改變。但外部環境更趨復雜嚴峻，有效需求仍顯不足，中行風險管控的壓力預計主要來自幾個領域：
一是房地產市場，當前仍然處在深度調整期。隨著國家一攬子增量政策落地轉化，房地產市場有望初步止跌回穩，預計中行開發貸款資產質量壓力有望延續2024年邊際改善的趨勢；
二是個人按揭經營貸款等資產質量預計持續承壓；
三是美元前期加息，北美、歐洲等市場商業地產不景氣，內防風險外溢等因素仍然存在，給中行境外資產管控也帶來了一定的挑戰。
談服務民營企業
在談到金融支持民營經濟時，張輝表示，中央召開民營企業座談會后，釋放了促進民營經濟健康發展、高質量發展的強烈信號。截止到去年末，中行民營企業貸款余額超過4.42萬億元，近三年累計增幅為81%，民營企業有貸戶近三年累計增幅是88%，授信覆蓋面在持續擴大，融資成本也在不斷降低。
張輝表示，一是中行依托“一點接入全球響應”的機制，著力的提升民營企業出海業務賬戶結算服務的便利性。著力提升跨境物流的專業性，積極提供跨境撮合對接的服務。
二是依托綜合環境的特色優勢，支持民營企業暢通債券融資渠道，降低綜合融資的成本。以賦能杭州六小龍為例，中行不斷強化行業的研究，持續深耕科創細分領域，為宇樹科技等三家企業合計提供了1.5億元的資金支持。杭州六小龍授信覆蓋率列所有金融機構第一位。
目前，中行已對座談會的參會企業和500強的民企中的泛科技客戶開展了營銷調研、邀約客戶座談、組織編寫優秀服務案例等一系列營銷和對接活動。