3月15日，央視“3·15”晚會曝光了“電子簽”背后的高利貸陷阱。借貸寶、人人信等平臺以 "合法電子簽" 為殼，縱容線下 "砍頭息" 交易，借款人洪先生借款5000元實得3500元，7天利息1500元，年化利率竟達5959.18%。這場精心設計的 "數字游戲"，讓無數急需周轉的普通人陷入 "簽條易、脫身難" 的債務困境。

據央視財經報道，2025年年初，洪先生和王女士急需資金周轉，在網絡上找到了愿意放款的人。洪先生在借貸寶平臺、王女士在人人信平臺，按照放款人要求，分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。洪先生稱，自己向放款人借款5000元，實際只收到3500元轉賬，可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息，洪先生這才意識到，自己遭遇了赤裸裸的高利貸和“砍頭息”！王女士在人人信平臺借了30000元，到賬14000元，扣除了16000元，說是利息。用電子簽借錢，最終卻借出了一個高利貸。而這種高利貸和砍頭息的行為，正是通過電子簽平臺的漏洞實現的。

借貸寶和人人信是目前市場上較為知名的電子簽約平臺，它們通過提供“欠條借條”功能，聲稱具備法律效力，并提供“法院認可”“律師函服務”等保障措施。然而，這些平臺的借貸功能存在明顯的監管漏洞。

借貸寶平臺對這種高利貸行為并非不知情。在調查記者與平臺業務負責人的交流中，對方明確表示，平臺的核心盈利來自打條收入，即借款人支付的出證費、展期費和逾期費。而對于放款人利用平臺進行高利貸的行為，平臺似乎采取了默許的態度。平臺業務負責人甚至暗示，放款人可以通過“打欠條”功能繞過監管，私下收取高額利息。這種商業模式的背后，平臺通過收取借款人的手續費獲利，而放款人則通過高利貸獲取高額收益。

進一步調查發現，當用戶在借貸寶平臺簽了正規的電子簽協議，打了電子簽的欠條，但實際交易的時候，真正的交易卻不在平臺上進行。借錢雙方都在各自的微信、支付寶轉賬放款，電子簽平臺沒有審核實際放款金額。多位在借貸寶、人人信這些電子簽平臺上簽條借款的人表示，即便遭遇了放款人的高利貸和暴力催收，由于不清楚其真實身份信息，根本沒辦法起訴。

人人信的一位產品經理告訴記者，目前他們平臺上的放款方，很多都是通過做假賬號來規避法律風險的，目的就是讓受害人找不到起訴對象。人人信經理暗示，去世人的信息，也能用來做賬號，“人臉識別是一種高科技技術，不需要人在，也不需要人活著，法院肯定帶不走。”電子簽平臺的“實名認證”成了擺設，即使是被人告，平臺給出去的放款人資料，也是無法查證的。這樣設計的商業模式，放款人通過電子簽放高利貸掙錢，平臺不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續費，出了問題，誰也不用擔責任。

根據《中華人民共和國民法典》第六百八十條規定，禁止高利放貸，借款利率不得違反國家有關規定。而電子簽平臺的漏洞，顯然為高利貸行為提供了可乘之機。

天眼查數據顯示，借貸寶和人人信背后的公司已涉及百逾起民間借貸糾紛。成都借寶科技有限公司成立于2018年8月，法定代表人為王璐，注冊資本1000萬人民幣，經營范圍包括軟件開發、數據處理和存儲支持服務、企業管理咨詢、信息咨詢服務等，由成都仁達方略科技有限公司全資持股。天眼風險信息顯示，該公司存在涉及多起民間借貸糾紛案件。變更記錄顯示，該公司經營范圍新增電信增值業務。此外，該公司唯一一家分支機構成都借寶科技有限公司北京分公司已注銷。

人人信（天津）科技有限公司被點名。天眼查App顯示，人人信（天津）科技有限公司成立于2015年8月，法定代表人為馬俊，注冊資本2260萬人民幣，經營范圍包括會議及展覽服務、數據處理服務、企業管理咨詢等，由馬俊全資持股。天眼風險信息顯示，該公司涉及多條法律訴訟信息，案由為民間借貸糾紛。

截至發稿，借貸寶App內“打欠條”功能已經無法使用。