文 | 獨角金融 謝美浴 

編輯 | 付影

9.5萬億中信銀行（601998.SH；0998.HK）高管又生變動。

3月10日，中信銀行發布公告稱，副行長呂天貴因工作調整辭去其職務。據《21世紀經濟報道》文章稱，接近中信信托的人士稱，呂天貴已被任命為中信信托有限責任公司（以下簡稱“中信信托”）黨委書記。按照慣例，在經過相關程序后，呂天貴亦將出任中信信托董事長。

值得一提的是，不久前的2月20日，原中信信托董事長蘆葦才出任中信銀行行長。

呂天貴卸任后，中信銀行高管團隊將呈現“一正四副”的格局，分別為行長蘆葦，副行長胡罡、謝志斌、谷凌云、賀勁松；此外，紀委書記肖歡、業務總監陸金根和董事會秘書張青也在中信銀行的高管名單當中。

01 副行長呂天貴卸任， 已被任命為中信信托黨委書記

公開信息顯示，呂天貴出生于1972年，畢業于四川大學工商管理專業，獲工商管理碩士學位，擁有高級會計師職稱、國際注冊內部審計師、中國注冊會計師資格。

呂天貴擁有三十年中國銀行業從業經驗，其中22年是在中信銀行度過的。呂天貴2003年加入中信銀行，之后的歲月里工作經驗涵蓋銀行多個核心業務領域，尤其是零售銀行和信用卡業務。具體而言，呂天貴歷任中信銀行信用卡中心財務部副總經理、營運部總經理、信用卡中心總裁等職。

2018年，呂天貴升任中信銀行業務總監，2020年晉升為副行長。此外，呂天貴還擔任中信百信銀行董事長、阿爾金銀行董事、中國銀聯董事等職務。

中信銀行年報顯示，2022年，呂天貴薪酬達538萬元，并持有55萬股股票。2023年，行業限薪后，中信銀行所有高層薪酬都大幅下調，呂天貴薪酬降至223萬元。

《21世紀經濟報道》文章稱，呂天貴已被任命為中信信托黨委書記。按照慣例，在經過相關程序后，呂天貴亦將出任中信信托董事長。

值得一提的是，今年2月20日，因中信建投證券（601066.SH）黨委書記、董事長王常青到齡退休，中信銀行前任行長劉成赴任中信建投證券董事長；與此同時，中信信托原董事長蘆葦獲聘為中信銀行行長，目前任職資格待核準。

不過，從履歷上看，蘆葦出任中信銀行行長算是“回歸”。蘆葦出生于1971年10月，澳大利亞迪肯大學會計學碩士，1997年入職中信銀行，曾在總行營業部、計劃財務部、資產負債部擔任要職。

2017年1月至2022年10月，蘆葦在中信銀行歷任董事會秘書、董事會秘書（業務總監級）、業務總監、黨委委員、副行長，2022年調任中信信托，2024年5月成為中信信托董事長。

中國金融智庫特邀研究員余豐慧指出，“中信銀行和中信信托之間的高層管理人員調整，反映了中信集團內部資源整合與優化配置的戰略意圖。”

專精特新企業高質量發展促進工程執行主任袁帥也表示，“中信銀行和中信信托通過高層管理人員的輪崗和交流，可以進一步優化集團內部資源配置，提升各業務板塊之間的協同效應；同時，這種調整也有助于引入新的管理理念和經營思路，激發組織活力。”

02 副行長一年內“兩進兩出”

從管理團隊來看，自2016年以來，中信銀行10年間經歷了三任董事長，依次為李慶萍、朱鶴新、方合英；四任行長，依次為孫德順、方合英、劉成，蘆葦。

博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博指出，“最近的十年是移動互聯網和數字化發展最快的十年，在面臨行業變革和市場競爭的壓力下，新的領導團隊要更加努力的推動銀行進行改革和轉型，適應新的市場環境。”

不過，中信銀行副行長變動則較為密集，此番呂天貴辭任后，近一年中信銀行副行長已經“兩進兩出”。

具體來看，2024年4月，中信銀行副行長、財務總監王康因工作調整原因辭任，后出任進出口銀行副行長；2024年5月，中信銀行聘任賀勁松為副行長，10月，賀勁松的任職資格獲監管部門核準；2024年9月，中信銀行聘任谷凌云為副行長，目前，其任職資格仍待監管部門核準；如今，副行長呂天貴辭任。

余豐慧指出，“高層管理團隊的頻繁變動可能會對其發展戰略的持續性和執行力產生一定影響。盡管每次更換領導層都可能帶來新的思路和發展機遇，但過于頻繁的變動也可能導致戰略執行不連貫，甚至造成員工士氣下降。為減輕這些潛在負面影響，中信銀行需要確保新舊管理層之間有良好的交接，并且保持核心戰略方向的一致性，以實現穩定過渡和發展。”

除此之外，舊日高管陷入違法風波，也給中信銀行在風險控制和合規監督方面敲了警鐘。

2023年12月，中信銀行原董事長李慶萍，被曝因中信銀行任內的問題，在退休后被有關部門追責，從廳局級降為科級，并被開除黨籍。“財新”報道顯示，李慶萍被追責或與中信銀行廣州分行原黨委書記、行長謝宏儒案有關。

2024年9月，中信銀行資產管理業務中心原副總裁（一級部總經理級）羅金輝，涉嫌嚴重職務違法被查。履歷顯示，羅金輝于2016年加入中信銀行，出任資產管理業務中心副總經理一職。

據“財新”報道，羅金輝任職中信銀行資管業務中心那幾年，正值該行原行長孫德順掌舵之時。孫德順早年也是工商銀行干部，曾擔任工商銀行北京分行副行長、交通銀行北京分行行長，于2011年到中信銀行擔任總行副行長，2016年起升任中信銀行行長，2019年9月“失聯”后被查。

03 2024年營收、凈利潤雙增， 未來是否繼續發力零售業務？

1987年成立的中信銀行，是全國第二家股份行，僅比首家股份行招商銀行晚幾天成立。成立后，這家銀行持續積累經驗，逐步在金融市場中展露頭角。20年后的2007年4月，中信銀行在兩地A+H股同步上市。

根據2024年業績快報，中信銀行總資產為9.53萬億元，同比增長5.28%；營業收入2136.46億元，同比增長3.76%；凈利潤685.76億元，同比增長2.33%。

圖源：中信銀行業績快報

截至2024 年末，中信銀行不良貸款率1.16%，比2023年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率209.43%，比 2023年末上升1.84個百分點。

而從具體業務來看，早期的中信銀行主要以對公業務為主，對公貸款占比達7成以上。到2014年，中信銀行正式啟動了零售戰略二次轉型，此后十年不斷升級優化零售戰略，在2021年度業績發布會上提出“零售第一戰略”。

數據顯示，中信銀行對公貸款在信貸中的比重，已從2014年的71.54%降到2024年上半年的52.17%，零售貸款從2014年的25.35%，提升到2024年上半年的41.63%。

然而，中信銀行也在經歷零售轉型的“陣痛”，盡管該項業務收入增長，但稅前凈利潤卻逐年下滑。

2021年至2023年，中信銀行零售銀行業務分別為825.63億元、846.64億元、864.24億元，占總營收的比重分別為40.4%、40.1%、42%；稅前利潤分別為227億元、173.8億元、159.35億元，同比變化分別為16.9%、-23.45%、-8.31%。

到2024年上半年，中信銀行的零售銀行業務營收由2023年同期的439.97億元，下降至434.64億元，貢獻營收占比由41.4%下降至39.9%；稅前利潤則由112.38億元下降至26.74億元，同比下滑76.21%。

零售業務“失速”并非中信銀行一家的問題，多家銀行零售業務營收和利潤出現下降。

據《21世紀經濟報道》統計，2024年上半年，從零售業務營收貢獻比看，9家超過40%，但多數銀行貢獻比下滑。與此同時，11家披露了相關數據的銀行零售業務盈利情況均下滑，有6家利潤降幅超過50%，其中3家零售利潤甚至為負。

對此，王蓬博指出，“中信銀行背靠擁有全牌照的中信集團，客戶基礎良好，在對公業務領域積累了大量的企業客戶和機構客戶，在某些細分場景里面也提前布局多年，相比而言更容易完成客戶轉化，相對來講發力零售業務也更加容易。”

為進一步發展零售業務，王蓬博建議，中信銀行加大對該業務的科技投入，優化線上線下服務渠道，提升客戶辦理業務的便捷性和效率；同時加大對零售業務人才的培養力度，加強產品創新，緊跟市場需求和行業趨勢；加強與金融科技公司、其他金融機構的合作，提高場景覆蓋率。

自2015年開始，中信銀行每三年都有三年規劃出臺。2024年，中信銀行已提出《2024-2026年新三年規劃》，具體內容為實施“五個領先”銀行戰略，即領先的財富管理銀行、領先的綜合融資銀行、領先的交易結算銀行、領先的外匯服務銀行、領先的數字化銀行，明確了下一步的重點業務方向。

你是否看好中信銀行新三年的發展？評論區聊聊吧。