界面新聞記者 | 張倩楠

界面新聞編輯 | 劉海川

“要給‘誠實而不幸’的商自然人、個體工商戶或者小微企業出資人再來一次的機會，讓他們擺脫債務的困境，重新回歸正常的經濟生活，甚至能夠讓他們二次創業。”2025年3月6日，全國人大上海代表團全體會議后，全國人大代表，清華大學國家金融研究院院長、金融學講席教授田軒接受界面新聞采訪時說。

田軒今年帶來了一份“盡快推進商自然人個人破產法立法工作”的建議。“我接觸過一些‘誠實而不幸’的創業者，他并不是主觀故意去騙投資人的錢，而是在兢兢業業工作，但是因為行業或市場等原因導致創業失敗，因對賭協議的過度使用，承擔無限連帶責任而陷入困境，資產凍結，甚至要用個人資產去替企業還債。這不僅抑制了創業積極性，也與國家鼓勵創新創業的政策導向背道而馳。” 田軒說。

田軒表示，“我們的學術研究發現，那些了不起的獨角獸企業的創業者、超級創業者，絕大多數都是‘連續創業者’，在第二次甚至第三、四次時才取得成功。創業是一個失敗率非常高的事情，需要有一個學習的過程。如果沒有個人破產制度，相當于創業失敗一次，這一輩子翻不了身了。”

事實上，個人破產制度在近年來受到廣泛關注。2019年7月16日，國家發改委公布《加快完善市場主體退出制度改革方案》，正式提出“要構建和完善自然人破產制度，研究建立個人破產制度”。二十屆三中全會也提出“探索建立個人破產制度”。

雖然個人破產制度尚未建立，但相關試點在北京、上海、廣東、江蘇、浙江等地已深入開展。2021年3月1日，《深圳經濟特區個人破產條例》正式施行，成為全國首部個人破產立法。這些都為國家個人破產立法奠定了重要基礎，積累了有益經驗。

田軒建議盡快啟動個人破產法立法程序。“立法是一個困難且漫長的過程，至少把這個工作先推動起來，可能經過一屆兩屆甚至更長的時間，能夠最終把個人破產法落地。”他建議，明確立法目標，以保護“誠實而不幸”的商自然人為核心，為其提供債務豁免機制，激發創新創業活力。立法應明確適用主體范圍，限定為與企業經營相關的商自然人，包括個體工商戶、農村承包經營戶等。同時，建立合理的免責制度，明確免責條件和范圍，優化破產程序，設立簡化版程序，降低申請門檻，建立專門的破產管理人制度，確保破產程序的公正性和透明性。

在配套制度建設方面，田軒表示，應完善個人信用體系，加快建設全國統一的個人信用信息平臺，整合信用數據，建立信用評級和修復機制。優化財產登記制度，建立統一的個人財產登記系統，完善夫妻共同財產處置規則。設立破產輔導與援助機制，為商自然人提供專業的破產咨詢和輔導服務，確保其能夠順利進入破產程序。

此外，田軒建議推動金融機構支持個人破產改革。修訂《貸款通則》及相關規定，允許金融機構在個人破產案件中對個人貸款進行減免或豁免，建立免責機制。加強金融機構與法院的協作，建立常態化工作機制，促進信息共享與溝通協調。

全國兩會期間，全國政協常委、浙江省政協副主席、民盟浙江省委會主委成岳沖同樣關注到個人破產制度。他建議進一步擴大個人破產制度地方試點范圍，支持試點地方差異化制定工薪階層、小微企業主、農村主體的債務重整、清算及免責規則。

“可以先立后破，如統一財產申報、債權人會議等核心程序，提煉《個人破產案件辦理規程》。”成岳沖提到，個人破產立法要建立與企業破產程序銜接機制，同步修訂企業破產法、民事訴訟法等相關法律法規。

為避免個人破產導致“逃廢債”，成岳沖認為負面懲戒與正向激勵同樣重要。他建議打造“信用中國”大模型平臺，一方面針對惡意欺詐的破產債務人，依法追究其刑事責任、民事賠償責任以及實施信用懲戒；另一方面開通“誠信債務人綠色通道”，允許其在破產程序終結3年后重建信用記錄。