文 | 時代財經

DeepSeek正以迅猛之勢席卷保險圈。

“用DeepSeek推薦保險產品，系統能根據我的實際情況生成配置方案并給出具體的產品建議，高效又清晰。”在社交媒體上，出現不少利用DeepSeek設計保險配置方案的熱帖。

與此同時，保險機構也在接入DeepSeek, 打造AI助理。2月11日，新華保險（601336.SH）官方微信公眾號宣布，已借助新華e家App技術底層棧與互聯網的技術生態互通的優勢，在新華e家App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產品，打造個人AI助理支持多個智能應用場景。

保險從業者也在利用DeepSeek賦能展業。一名保險經紀人小荷（化名）告訴時代財經，她已將deepseek應用于營銷文案創作、保險配置方案優化以及客戶溝通話術設計等，工作效率得到一定提高。

近年來，整個保險行業經歷著保險營銷人員（涵蓋保險代理人、經紀人等銷售人員）縮減潮，險企也紛紛通過科技賦能的方式，對沖營銷人員流失壓力。AI大模型爆發，究竟是會進一步沖擊保險營銷員，還是更多扮演保險經紀人賦能者的角色？

66%保險營銷員受到AI沖擊

“作為一個保險經紀人，我也覺得DeepSeek推薦的保險方案強大到可怕。”明亞保險經紀人林曉（化名）向時代財經展示了他利用DeepSeek輔助制作的一份保險配置方案，在輸入被保險人基本信息（年齡、收入、居住地、房貸等）后，DeepSeek很快便生成一份涵蓋客戶風險偏好、家庭財務規劃、基礎產品配置等內容的方案，不僅詳細列舉了重疾險、醫療險、意外險等險種的作用，還有大概費用范圍以及避坑要點。

他表示，DeepSeek給出配置方案的思路很清晰，自己后續要做的就是在它的方案上進行信息升級，如羅列符合條件的最新產品、做好健康核保，在方案的細節上做好把控。

然而，林曉也指出，DeepSeek提供的方案也存在諸多問題，比如推薦的很多產品已停售，且關鍵的健康告知信息也未提及。他評價道：“這是個能提高效率的工具，但并非值得信賴的伙伴。”林曉坦言，DeepSeek降低了保險產品的信息差，也讓他的工作“受到沖擊。”

事實上，多數保險經紀人都表明，像DeepSeek這樣的AI大模型對其工作產生了沖擊。

《2024中國保險中介市場生態白皮書》（下稱《白皮書》）顯示，根據對35家保險機構的營銷員進行相關調查，2024年約有66%的保險營銷員認為，AI對于保險營銷工作的沖擊較大或很大。業內人士認為，AI在標準化方案生成、資料整理等重復性工作中展現的降本增效能力，正在重塑行業人力結構。

不過，也有不少保險營銷人員認為，AI大模型的技術賦能效應同樣明顯。

小荷稱，過去的保險代理人，依靠地推、陌拜、朋友圈即可獲客，如今則需借助直播、個人自媒體、短視頻等新渠道。她認為以DeepSeek為代表的AI模型能更快速生成自媒體文案、短視頻腳本與直播話術，提升內容輸出效率，還能輔助整理保險測評與產品對比，節省大量查找資料的時間。

行業專家認為，AI大模型不太可能完全取代保險從業者，但將倒逼專業升級。在AI大模型加持下，保險銷售人員角色將從“銷售導向”向“顧問型專家”轉變，專注于提供高附加值服務。

北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆向時代財經表示，雖然AI大模型對于大數據的分析等超過人腦，但是保險作為服務行業，不僅是為客戶提供一份保單，更需給予客戶溫度和人文關懷，有些環節無法取代。不過，AI大模型會推動保險營銷模式革新，這就要求保險代理人和保險經紀人具備更高的專業度，提供更具個性化與人情味的服務。

這種轉型趨勢在理賠服務端尤為明顯，保險經紀人劉珂（化名）分享的案例頗具代表性。

他向時代財經指出，保險經紀人的工作貫穿售前方案提供、售中合同簽訂及售后理賠協助，還需長期維護客戶關系，部分環節AI難以替代。

他舉例，曾有客戶因蛛網膜囊腫手術理賠，這種疾病在理賠中較為特殊，不同保險公司對該手術理賠定義不同，有定義為輕癥，也有定義為重癥。劉珂通過多輪條款解讀、病例論證，最終為客戶爭取到較高的理賠額。“面對無標準答案的復雜個案，人性化服務才是核心競爭力。”劉珂強調。

AI大模型席卷保險圈

在中國保險業個人代理團隊清虛向實的大背景下，以DeepSeek大模型為代表的大模型技術賦能保險從業者已成為行業重要趨勢。

據《白皮書》，相較2019年高峰時期的912萬人，人身險公司的保險營銷員已縮減至281萬人，降幅近70%。為應對保險產能下滑，眾多險企正通過AI技術為代表的金融科技尋求突破。當前，智能客服、銷售賦能、日程管理、產品培訓、智能核保等多個AI應用場景已在保險行業實現滲透，有效推動保險銷售人員“減負增效”。

行業頭部險企加速布局大模型技術。新華保險在上述接入DeepSeek的公告中稱，新華保險將進一步深度挖掘模型能力，從銷售支持、辦公輔助、風控合規管理，全方位賦能業務發展，快速構建 AI能力體系，增強綜合競爭力，為客戶提供更優質的金融服務，推動保險業務持續發展。

事實上，新華保險自2021年便上線了人工智能客服機器人“智多新”，目前已經具備智能互動咨詢、智能外呼、電子化回訪、續期交費提醒等多項能力，支持 37 萬個智能服務場景、70余項智能工具。

技術革新呈現多點突破態勢。平安人壽2023年推出的“智能理賠”系統創新采用多模態數字人技術，實現從語音報案到智能審核的全流程自動化。中國人保（601319.SH）同年發布了自主控制的人保大模型，在承保、理賠等核心環節展現出顯著效能，其“人保智繪”圖文生成工具有效解決了基層營銷人員缺素材、少創意的痛點難點問題。

對于險企而言，AI大模型或將帶來顛覆性變化。

楊帆表示，大模型技術將從三個維度重塑保險生態。其一，通過流程智能化與自動化水平，助力險企降本增效；其二，幫助險企提升服務質量，助力險企升級客戶體驗；其三，基于深度學習，來更準確地預測風險并提供定價建議，從而助力險企進行風險管理與精準定價。

值得關注的是，技術普惠正在打破傳統競爭格局。一名保險行業業內人士表示，中小險企通過接入DeepSeek的低成本模型，可突破傳統頭部公司的渠道壟斷。例如，區域性保險公司可利用AI優化代理人培訓體系，通過模擬對話場景提升新人展業能力，使培訓周期縮短。技術賦能讓“小而美”的差異化競爭成為可能。