文 | 時(shí)代財(cái)經(jīng)

美元存款，正成為“存款特種兵”的新目標(biāo)。

“一直有留意美元存款，最近了解到某銀行可以受理外地人定存，和工作人員預(yù)約后，坐了最早一班高鐵去這家銀行辦卡開(kāi)戶、換美元，最終拿下年利率4.6%的美元存單。”1月9日，何操（化名）在社交平臺(tái)發(fā)布“攻略帖”稱。

利率普遍下行的背景下，不少人四處尋找“高息存款”產(chǎn)品，跨城存款的儲(chǔ)戶被稱為“存款特種兵”。像何操一樣盯上美元存單的存款特種兵不在少數(shù)。時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，近期社交平臺(tái)上有不少用戶分享異地購(gòu)買(mǎi)美元存單的帖子，評(píng)論區(qū)的討論更是熱火朝天。

利差無(wú)疑是吸引存款特種兵的重要原因。

“盡管2024年美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)三次降息，但美國(guó)利率仍處于高位，與美元掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品收益率偏高，對(duì)投資者仍有較大吸引力。”招聯(lián)首席研究員董希淼向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，目前不少外資行、城商行的美元存款利率均高于4%。如江蘇銀行1月10日發(fā)布的存款產(chǎn)品海報(bào)顯示，其1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期的美元定存年利率都在4%以上，其中1個(gè)月定存年利率為4.3%。與之形成對(duì)比的是，該行人民幣存款產(chǎn)品如大額存單、特色定存安贏寶3年期的年利率只有2%出頭。

有外資行網(wǎng)點(diǎn)“一號(hào)難求”

“利率下行，為了保住存款基本利息收入，我開(kāi)啟了特種兵存款，線下跑了多家銀行，甚至去了外地。目前手上的人民幣存款利率大概是2.5%，也買(mǎi)了一些利率4.45%的美元存單。”多名用戶在社交平臺(tái)上分享自己的存款經(jīng)歷，其中不少獲贊上千。

何操告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，選擇購(gòu)買(mǎi)美元存款，一方面是美元存款產(chǎn)品的利率相較人民幣存款產(chǎn)品利率更高，另一方面是看好美元的升值空間。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，目前美元存款利率達(dá)4%以上的境內(nèi)銀行，既包括東亞銀行、渣打銀行、星展銀行等外資行的中國(guó)分行，也包括江蘇銀行、杭州銀行、南京銀行、重慶銀行等部分城商行。

4%左右的存款利率，相較于人民幣存款的掛牌利率格外亮眼。2024年10月18日，國(guó)有六大宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，目前整存整取1年期以上存款利率皆是“1”字頭，如1年期定存利率為1.1%。

美元存款行情火熱，一些利率較高的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至出現(xiàn)了“搶號(hào)”現(xiàn)象。

“在東亞銀行辦理美元存款，需要先開(kāi)銀行賬戶，我在元旦前就進(jìn)行了預(yù)約開(kāi)戶，一直到1月6號(hào)才拿到預(yù)約號(hào)。我辦理開(kāi)戶的當(dāng)天，東亞銀行放出的開(kāi)戶預(yù)約號(hào)日期已經(jīng)排到了1月23號(hào)。”來(lái)自北京的儲(chǔ)戶小夏（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)。

時(shí)代財(cái)經(jīng)查閱?wèn)|亞銀行APP發(fā)現(xiàn)，1月份該行北京多家支行所有預(yù)約開(kāi)戶日期已全部排滿。

1月13日，時(shí)代財(cái)經(jīng)以客戶身份致電東亞銀行廣州分行營(yíng)業(yè)部，其工作人員告知：“當(dāng)天能開(kāi)戶，但是需要提前預(yù)約。我們每天給客戶開(kāi)戶有名額限制。”

同為外資行的渣打銀行，近期美元存款的咨詢量也在增加。

“我現(xiàn)在還在忙著開(kāi)戶呢！”1月13日，正值午飯時(shí)間，渣打銀行一名理財(cái)經(jīng)理劉陽(yáng)（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，2024年以來(lái)人民幣存款利率不斷下調(diào)，前來(lái)咨詢美元存款的客戶多了不少，其辦理開(kāi)戶的數(shù)量也在增加。

不過(guò)劉陽(yáng)提醒，購(gòu)買(mǎi)美元存款、美元理財(cái)需要先進(jìn)行換匯，投資可能會(huì)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閰R率每天都在波動(dòng)，若人民幣升值走高，美元產(chǎn)品收益率就會(huì)收窄。

董希淼也告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“一段時(shí)間以來(lái)，由于美元存款利率高企，美元存款及掛鉤美元利率的理財(cái)產(chǎn)品受到投資者熱捧。隨著美國(guó)步入降息周期，商業(yè)銀行將下調(diào)美元存款利率，美元理財(cái)產(chǎn)品投資價(jià)值或?qū)⑾鄳?yīng)下降。這是投資者需要注意的風(fēng)險(xiǎn)。”

美元存款、理財(cái)產(chǎn)品被推到營(yíng)銷前臺(tái)

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，近期不少銀行和理財(cái)公司正在大力營(yíng)銷外幣存款、外幣理財(cái)，其中美元存款和美元理財(cái)產(chǎn)品是營(yíng)銷重點(diǎn)。

“手機(jī)銀行新客專享，12個(gè)月存期美元定期存款優(yōu)惠利率可達(dá)4.60%。起存金額為1萬(wàn)美元。”在東亞銀行此前12月的宣傳海報(bào)中，這款理財(cái)產(chǎn)品被擺在了顯眼位置，活動(dòng)時(shí)間限2024年12月23日～2025年1月9日。

不過(guò)，上述新客活動(dòng)目前有所調(diào)整，除時(shí)間上延期至2月10日外，12個(gè)月期美定存利率也下調(diào)了10BP至4.5%，同時(shí)起存金額提高至2萬(wàn)美元。

除美元存款外，東亞銀行也在官方渠道推介英鎊、歐元等外幣定存、結(jié)構(gòu)性存款以及大額存單等產(chǎn)品。

1月6日，南京銀行在官微的營(yíng)銷海報(bào)中推介一款名為“鑫匯添個(gè)人美元存款”產(chǎn)品，該產(chǎn)品3個(gè)月存期利率為4.5%，1年期利率為4.1%，3000美元起存。1月2日，重慶銀行也推出了美元存款產(chǎn)品的營(yíng)銷海報(bào)，3個(gè)月、6個(gè)月存期的美元存款利率可達(dá)4.5%，1年期則為4.35%。

美元理財(cái)同樣被推上營(yíng)銷前臺(tái)。

1月6日，北銀理財(cái)官微推介一款新上線的美元理財(cái)——美元固收封閉式61號(hào)，該產(chǎn)品100%投資于美元存款、美元存單，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.95%～4.15%，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1。

2024年12月25日，光大銀行在官微推出一款名為“光大理財(cái)陽(yáng)光金美元天天盈1號(hào)A”產(chǎn)品，該產(chǎn)品成立以來(lái)年化收益率為4.79%。