界面新聞記者 | 楊志錦
界面新聞編輯 | 江怡曼
“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融是當前金融領域中的五大重要方向，這五大金融服務領域共同構成了一個系統性工程，彼此之間互為支撐、協同推進，以促進經濟高質量發展。”近日，中原銀行有關負責人表示。
2023年10月30日至31日召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，“五篇大文章”提出至今已一年多。就“五篇大文章”的實踐，界面新聞專訪了中原銀行有關負責人。
中原銀行有關負責人表示，中原銀行通過一系列頂層設計和具體措施，系統化推進了“五篇大文章”的落實，為中國式現代化河南實踐提供了堅實基礎。未來要逐年提升綠色信貸規模及占比，力爭2026年底，綠色信貸規模超過600億元，占全行貸款比重超過8%。
當前國有大行的下沉對中小銀行形成擠壓，市場高度關注中小行普惠金融業務的發展。中原銀行有關負責人表示，中小銀行具有靈活的市場靈敏度、較高的金融服務效率、深耕區域市場等優勢。這些優勢使得中小銀行在普惠金融領域具有廣闊的發展前景和巨大的潛力。
五篇大文章彼此之間互為支撐
界面新聞：如何理解“五篇大文章”的提出？
中原銀行有關負責人：科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融是當前金融領域中的五大重要方向，這五大金融服務領域共同構成了一個系統性工程，彼此之間互為支撐，協同推進，以促進經濟高質量發展。
做好“五篇大文章”不僅是實現經濟高質量發展的必由之路，也是金融業自身轉型升級的重要途徑。一方面，做好“五篇大文章”有助于激發經濟增長新動能。例如，科技金融能夠為科技創新提供全生命周期的金融服務，推動科技成果的轉化和應用。同時，綠色金融和普惠金融的發展有助于實現可持續發展，提升中小微企業的發展能力。
另一方面，做好“五篇大文章”要求金融機構不斷優化產品和服務體系，開發個性化、差異化、定制化的金融產品，以更好地適應市場需求。這不僅提升了金融服務的覆蓋面和滿意度，也為金融業自身的高質量發展提供了動力。
界面新聞：為做好“五篇大文章”工作，中原銀行在頂層設計上做了哪些部署？
中原銀行有關負責人：中原銀行通過一系列頂層設計和具體措施，系統化推進了“五篇大文章”的落實，為中國式現代化河南實踐提供了堅實基礎。一是?在總行層面成立了科技金融中心，并在分行設立“專營團隊+科技支行”，形成“科創金融中心+科技支行（專職團隊）”的多層次專業化服務體系。
二是?將綠色金融上升為全行戰略，制定《中原銀行綠色金融高質量發展實施方案（2024—2026）》，從戰略規劃層面明確綠色金融發展目標、方向、工作機制以及要素保障等關鍵內容；健全完善綠色金融服務機制，設立總行綠色金融牽頭部門，統籌推進全行綠色金融工作開展。
三是做實普惠金融。通過完善機制體制建設，強化季度末業務管理機制，加大信用類貸款的研發、創新及投放。同時積極搭建線上產品商易貸（企業）專屬續貸、無還本續貸流程等多元化金融服務模式，提升小微企業金融服務質效，構建與實體經濟發展相適應的小微企業金融服務體系。
四是制定《中原銀行養老金融高質量發展實施方案（2024—2026）》，明確將養老金融發展規劃納入經營層職責，建立涵蓋養老金融產品、養老金融服務、養老產業金融等多個領域的養老金融業務體系，并持續將養老行業列入每年信貸政策擇優支持領域，為養老企業授信申報開辟綠色通道，助力養老產業健康發展。
五是成立數字轉型領導小組，制定以“聚焦生態開放，打造零售場景生態+公司產業生態”為一個核心，以科技與數據作為兩輪驅動力量，同時加強數字化戰略規劃與轉型機制建設，以確保數字化轉型的順利推進。
逐年提升綠色信貸規模及占比
界面新聞：科技金融作為“五篇大文章”的首篇，中原銀行科技金融目前發展狀況如何？下一步有哪些部署？
中原銀行有關負責人：中原銀行將科技金融置于全行戰略要位，錨定新質生產力，從產業、科技、金融良性循環高度出發，加速加力推進政策性科技金融模式。
設立專門機構，打造多層次服務體系。總行成立科技金融中心，分行層面設立科技支行/專營團隊，構建“科技金融中心+科技支行+專營團隊”的多層次專業化服務體系。截至9月末，已推動設立10家專營團隊和6家科技支行。
創新專屬產品，完善特色化產品譜系。一是全力打造市場歡迎、客戶認可的特色產品譜系。圍繞科技企業全生命周期，持續打磨拳頭產品，升級迭代有價值產品，創設開發個性化產品。在“專精特新貸”、“科技貸”等優勢產品基礎上，創設“科技研發貸”，形成4大類44個專屬產品譜系。二是持續強化產品線上化、數智化建設。定制商易貸線上化專屬端口，上線“智慧科企貸”；開發科技貸數智端口，實現產品的線上化申請和放款。
強化專職審批，打造專業化審批團隊。組建科技金融總分授信專審團隊，開展常態化風險會商，結合前期鄭州、洛陽、新鄉專項授權審批政策執行效果，向全省推廣，給予各分行新增小巨人等五類重點客群授信授權，大力提升審批質效。
截至2024年9月末，中原銀行服務科技型企業超1.2萬戶，科技金融貸款余額756億元，較年初新增超102億元，增幅13.6%；專精特新貸、科技貸、知識產權質押貸款等重點產品投放保持全省領先。
未來中原銀行將持續深入貫徹中央金融工作會議精神，圍繞重點行業、核心企業和產業鏈各環節，構建全方位、全鏈條、全周期、全譜系特色化金融服務體系，全力推進“金融向實，科技向強，產業向上”。
一是高位聚力，持續完善政策性科技金融運行機制；二是靶向用力，精準支持省內科技創新；三是多向發力，全面提升科技創新領域服務質效。我們將在現有基礎上，進一步做實科技金融專業團隊，繼續推動各經營機構設立科技支行或科技專營團隊，爭取實現全省18個地市全覆蓋，提升服務科技企業的專業服務能力。
界面新聞：目前中原銀行在推動綠色金融發展方面采取了哪些具體舉措，取得了哪些成效？
中原銀行相關負責人：中原銀行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”的發展理念，努力做好“綠色金融”大文章。一是堅持戰略引領高位推動，比如制定《中原銀行綠色金融高質量發展實施方案（2024—2026）》，從戰略規劃層面明確綠色金融發展目標、方向、工作機制、要素保障等；董事會戰略委員會負責監督、評價綠色金融工作開展，經營層按年度向董事會匯報綠色金融戰略實施情況，形成綠色金融工作高位推動力；成立以行長為組長的總行綠色金融工作專班，形成總行有力統籌、分行有序推動、支行有效落地的服務體系。
二是主動服務全省綠色低碳發展戰略，積極對接省發改委、省工信廳、生態環境廳、住建廳等部門，主動服務全省綠色發展。三是健全完善綠色金融服務機制，比如設立總行綠色金融牽頭部門，統籌推進全行綠色金融工作開展；配置專項優惠政策，連續三年給予定價傾斜；圍繞傳統領域綠色低碳改造、基礎設施綠色升級、清潔能源、綠色供應鏈、綠色普惠、碳金融等重點領域，打造“原銀綠金”產品體系，滿足不同領域的融資需求。
2024年9月末，中原銀行綠色信貸余額達到424.33億元，較年初增長87.42億元，增速為25.9%，連續兩年獲得河南省銀行業機構綠色金融工作自評價A類行。此外，中原銀行不斷創新產品及服務，成功落地業內多筆首單業務。比如2023年，中原銀行向安陽十萬噸級綠色低碳甲醇工廠提供2億元的金融支持，用于建設我國首套、全球規模最大的二氧化碳加氫制綠色低碳甲醇工廠，項目每年可生產11萬噸綠色甲醇，直接減排二氧化碳16萬噸，具有良好的經濟效益、社會效益和生態效益。
下一步，中原銀行將加力服務河南省綠色轉型發展戰略，不斷加大對綠色金融領域的信貸支持，逐年提升綠色信貸規模及占比，力爭2026年底綠色信貸規模超過600億元，占全行貸款比重超過8%。
中小銀行發展普惠金融的三大優勢
界面新聞：中原銀行普惠金融服務的整體情況如何？做好普惠金融服務這篇大文章過程中，中小銀行具有哪些優勢？
中原銀行相關負責人：中原銀行堅守服務實體、支持小微的定位，優化服務結構，提升重點領域服務精準度，形成與實體經濟發展相適應的小微企業金融服務體系。2024年以來，中原銀行累計向小微企業提供普惠金融貸款588億元，平均利率4.05%。截至9月30日，普惠小微信貸余額916.44億元，較年初增長78.66億元，貸款增速9.4%；小微有貸戶16.7萬戶，較年初新增0.9萬戶。
我們認為，在普惠金融領域，中小銀行具備以下優勢：一是中小銀行相較于大型商業銀行具有更加靈活的市場靈敏度。能夠更快地適應市場變化，及時調整經營策略和產品服務，以滿足普惠金融服務對象的多樣化需求。
二是中小銀行由于規模較小、層級較少，能夠更快地做出決策和執行政策。在普惠金融服務中具有較高的金融服務效率，對國家政策與方針能夠快速響應。
中原銀行成立小微企業融資協調工作機制專班是中原銀行在普惠金融服務中高效運作、快速響應國家政策方針的一個典型例證。在支持民營經濟發展的政策出臺后，中原銀行迅速成立由行長擔任組長的工作專班，調動全行資源主動對接，壓實專班責任及各部門職責，統籌協調各項工作開展。
三是中小銀行通常深耕區域市場，對當地經濟、文化和社會環境有著更加深入的了解。這種地域性優勢使得中小銀行能夠更好地把握當地客戶的需求和偏好，提供更加貼近客戶需求的普惠金融服務。上述優勢使得中小銀行在普惠金融領域具有廣闊的發展前景和巨大的潛力。
界面新聞：河南是人口大省，也是老齡化大省。作為分支機構網點覆蓋河南全省的省屬法人銀行，中原銀行養老金融近年來取得了哪些成效？
中原銀行有關負責人：為貫徹落實中央金融工作會議要求，做好“五篇大文章”，中原銀行在加強頂層設計、豐富養老金融產品、支持養老金融產業發展等方面齊發力，助力河南省養老金融高質量發展。
一是在頂層設計方面，制定《中原銀行養老金融高質量發展實施方案(2024年—2026年)》，發布《關于成立總行養老金融工作專班的通知》紅頭文件，在總行層面成立養老金融工作專班，助推養老金融業務成為中原銀行戰略發展的重要抓手。
二是在養老金融產品方面，持續豐富產品貨架。中原銀行已引入新華人壽政策型養老保險產品以及10款具備養老性質的年金產品，后續還將持續跟進客戶養老需求，引入更多適合保險產品；基金方面，已上線養老FOF基金15只，涵蓋目標日期策略和目標風險策略。同時，積極推進商業養老金業務落地。。
三是在養老產業金融方面，大力支持養老產業發展。截至9月末，中原銀行養老產業貸款余額14.50億元，較年初新增2.70億元。同時加強對養老產業的調查研究，探索養老行業運行趨勢及河南省養老行業重點企業發展狀況等，并就養老產業內外部政策及同業情況開展調研。
界面新聞：中原銀行數字金融的發展現狀如何？面對金融科技發展新趨勢，中原銀行數字化轉型的重心在哪？
中原銀行有關負責人：在數字金融領域，中原銀行一直走在中小銀行前列。自2014年成立以來，中原銀行高度重視數字金融建設，堅持科技興行，強化科技基礎能力建設，不斷提升數字化應用水平，賦能業務穩步發展。2018年中原銀行全面啟動數字化轉型，錨定布局數字金融大文章，助推業務高質量發展再上新臺階，樹立了打造敏捷銀行、科技銀行的目標。期間一直在探索如何發揮數字化優勢賦能，以客戶為中心，推進數字化產品創新，提升金融服務質效。
手機銀行APP是銀行服務客戶的主要渠道之一，也是銀行數字化轉型的重要載體。十年前隨著中原銀行的成立，其手機銀行1.0版上線，拉開了中原銀行線上化、數字化、智能化服務序幕。12月19日，值中原銀行成立十周年之際，其手機銀行煥新迭代到6.0版本。如今中原銀行手機銀行服務用戶數已超1750萬戶，位居全國城商行第2位。