界面新聞記者 | 張曉云

界面新聞編輯 | 江怡曼

近日，廣東一女子莫名背上3.96億元貸款擔保在社交媒體引發熱議。

10月15日，上海華瑞銀行向界面新聞表示，該女子征信記錄修改已完成，目前正在積極尋求溝通解決。

近年來，隨著我國征信體系建設的發展與完善，金融機構向央行征信系統錯誤報送和奇葩事件時有發生，引發公眾熱議。銀行業應該如何避免此類事件的再次發生？

3.96億元貸款擔保系征信誤報

10月11日，網友李女士實名發布視頻求助稱，在完全不知情的情況下，銀行征信信息顯示自己竟有3.96億元的貸款擔保。

該女子表示，在人民銀行查詢征信時，發現自己莫名為上海理業供應鏈管理有限公司（下稱上海理業）在上海華瑞銀行股份有限公司（下稱華瑞銀行）貸款人民幣3.96億元作了擔保，而自己從未就此作保，并不知情。

該女子表示，上海理業、銀行非法使用本人的身份信息，運用違規違法手段，虛假騙貸，涉嫌巨額詐騙，自己已向警方報警。

此前，上海華瑞銀行于10月12日對媒體回應，此次事件系因同名客戶“李素芬”征信信息報送過程中，因信貸人員操作失誤造成征信誤報，該情況與主業務借款人上海理業完全無關，已于10月9日及時完成信息糾正。

公開資料顯示，華瑞銀行為全國首批、上海首家民營銀行，由上海均瑤(集團)有限公司聯合滬上10余家優秀企業發起，2015年5月23日正式開業。

財報數據顯示，截至2023年末，華瑞銀行資產規模為492.71億元，較年初增長16.3%，全年實現營業收入14.63億元，同比增長50.8%，業績扭虧為盈，實現凈利潤0.53億元，同比增加3.94億元，同比增長115.65%。

如何避免此類事件？

當事銀行承認此事是因信貸人員誤操作的客戶重名引發，那么，金融機構向央行征信系統報送信息是否容易出現這種錯誤？銀行應該如何避免此類事件發生？

一位華東城商行風險管理部負責人向界面新聞表示，征信是按照證件號碼來報送的，因此理論上來說，在做業務時將保證人A錄成了保證人B，系統是沒有辦法識別的，會按照錄入的信息進行報送。但是面簽核保管理辦法中明確規定，在面簽核保過程中需要確認簽字人身份，簽字人就包含了借款人、擔保人等。在多人核實的情況下，該問題可以避免。

那么，錯誤的征信記錄修改后該女子的征信記錄會受影響嗎？央行會對銀行的這類行為作出處罰嗎？

前述負責人向界面新聞表示，如果報送錯誤，客戶可向銀行提出征信異議，銀行端可以按照征信異議來修正錯誤數據。就某地人行來看，經過幾個季度的征信異議情況匯報，并未對銀行端數據報送錯誤的情況進行處罰。

那些征信報送的奇葩事

現代金融社會中，征信信息的準確性和及時性如同一面明鏡，映照出每個金融消費者的信用狀況。

一邊，金融機構掌握大量用戶信息，在提供高效便捷金融服務的同時，應該保證用戶信息的安全性與操作流程的準確性。另一邊，金融消費者應及時關注個人征信情況，如發現錯誤信息可以提出異議。

此前，金融機構在個人征信報告報送出現的異議多次引發熱議。

2021年5月24日，“個人征信報告現侮辱性字眼”話題沖上微博熱搜榜單第一。事件起因是，江蘇南通市民房女士在查詢個人征信時發現，其征信報告“工作單位”一欄中竟被寫上了“專業做雞十年”。

房女士與晉商消費金融分支機構簽署了一份16.2萬元的個人消費貸款合同，貸款期限約定36個月。疫情期間，房女士提出因疫情影響延期還款，晉商消費金融為其延至2020年底再接著還款。然后，房女士的征信報告就有了如上侮辱性內容。

在房女士的事件中，問題不僅僅局限于個人名譽受損，更嚴重的是，它對個人征信系統以及整個社會金融體系的安全構成了重大威脅。

此事引發熱議后，晉商消費金融被人民銀行太原中心支行兩次約談，被暫停征信系統查詢權限。在經歷征信報告風波后，2022年3月，晉商消費金融因征信報送相關問題等，被人民銀行太原中心支行罰款49萬元。2022年5月末，晉商消費金融因違反《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》被原山西銀保監局通報。

此外，持牌消費金融機構哈銀消費金融也曾因涉征信違規被罰一事引發廣泛關注。

根據中國人民銀行哈爾濱中心支行發布的行政處罰公示信息，2023年5月9日，哈銀消費金融因違反征信管理相關規定，被處以58萬元罰款。

然而，罰單發布后，仍有不少消費者反饋，在已經結清貸款并注銷賬戶的情況下，征信報告中仍顯示有哈銀消費金融的貸款記錄和授信余額。