界面新聞記者 | 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

中央金融工作會議提出做好金融“五篇大文章”后，綠色金融成為各家金融機構信貸布局的重點方向之一。

中國人民銀行統計顯示，2024年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額250.85萬億元，同比增長8.8%。其中，本外幣綠色貸款余額34.76萬億元，同比增長28.5%，增速比各項貸款高20.2個百分點。

通過銀行信貸支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用，對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等提供金融服務，是商業銀行探索金融產品和服務創新、助力經濟社會全面綠色轉型的職責所在。

總分支聯動，創新綠色信貸方案

由于傳統信貸產品天然同質化，商業銀行競爭日趨激烈，為避免陷入利率價格的逐底競爭中，各家銀行都在尋找差異化競爭策略。隨著綠色理念被市場廣泛接受，商業銀行紛紛力求在綠色金融市場中占有一席之地。

“在選擇并購項目的融資合作伙伴時，我們綜合考慮了多家銀行和金融機構的融資條件和價格。經過深入溝通和比較后，我們發現恒豐銀行能夠迅速響應我們的需求，并為我們量身定制了一款7年期的貸款方案，其融資條件和價格均符合我公司的期望。此外，恒豐銀行在綠色金融服務領域展現出了極高的靈活性和敏捷性，這讓我們對其專業能力和服務效率充滿了信心。” 東湖高新集團相關負責人表示。

武漢東湖高新集團股份有限公司成立于1993年，1998年作為國家科技部推薦企業在上海證券交易所上市。2007年以前，東湖高新集團以園區運營為主要業務，是湖北主要的科技園區、產業園區、功能園區全周期運營商之一。2007年后，東湖高新集團開始綠色轉型——布局環保板塊。

東湖高新集團于2018年3月正式啟動對上海泰欣環境工程有限公司的并購計劃，通過發行股份及支付現金的方式，兩次合計斥資超6.45億元實現對其控股權的收購。兩次并購后，東湖高新持有上海泰欣95.0322%股權。這也成為恒豐銀行與東湖高新集團合作的契機。

綠色信貸項目往往前期投入大、項目周期長，而銀行的平均負債期限較短，導致銀行為此承擔較大的期限錯配風險。

“之所以能夠設計長達7年的貸款方案，是因為我們和客戶保持高頻率的互動、無縫對接。”在談到與東湖高新的合作時，恒豐銀行武漢光谷科技支行行長劉艷軍認為，在從客戶實際需求出發的基礎上，團隊專業性和制度化的保障是恒豐銀行能從激烈競爭中脫穎而出的關鍵。“我們的客戶經理隊伍，曾有券商工作經驗，專業的金融素養能夠很快了解復雜的并購交易。”

恒豐銀行武漢分行相關負責人對界面新聞表示，恒豐銀行作為一家全國性股份制商業銀行，相比于中小行有資產體量較大的規模優勢，相比于大行具有業務轉型靈活、創新性強的特點。通過總分支行聯動，總行在業務準入、授信額度配置上給予傾斜，探索在信貸結構設計、授信審批效率等方面實踐創新。

據了解，恒豐銀行2019年、2022年分兩次對東湖高新發放了2.2億元、1.3億元并購貸款，順利幫助東湖高新集團完成并購。目前，貸款余額還有約1.2億元。

并購完成后，東湖高新集團環保板塊競爭力進一步提升，泰欣環境主導的垃圾焚燒發電、水泥、化工等行業煙氣綜合治理 EP/EPC 業務，在2023年實現了營業收入13.6億元，凈利潤1.16億元，回款率高達8.01億元，新簽項目合同金額達到了9.85億元。

金融撬動，低碳園區助力科創孵化

“作為國內綠色智慧園區標桿項目，武漢AI CITY與傳統園區不同，在科技方面投資比例非常大，包括以TacOS為底座的智慧運營平臺、樓宇自控系統、碳管理平臺等，在國內甚至世界范圍內是非常領先的。” 特斯聯科技集團執行董事、高級副總裁張雷向界面新聞介紹武漢AI PARK時表示。

武漢AI PARK是特斯聯武漢AI CITY的先行區，也是特斯聯在華中地區打造的首個近零碳智慧園區樣板。

特斯聯科技集團高級副總裁劉斌介紹，在園區樓頂，鋪設近4000平方米的光伏發電板，通過“智慧能源管理系統”為基礎實現能耗和碳排放精準管理。

另外，運用光儲直柔等技術實現建筑從傳統能源利用向清潔能源利用的轉變，以此達到減碳和近零碳目標。園區先期在廣場、建筑屋頂、停車場等場地布設分布式光伏發電系統示范，同步布設的并網設備及儲能系統，提高了園區的電消納水平，滿足了園區內充電樁、照明、展示功能性設備的電力供應需求。特斯聯科技集團武漢項目總經理李顥表示，目前園區在智慧化的投入上超出50%，運行成本比傳統園區下降近35%。

事實上，除了高度智能化，真正讓AI PARK與眾不同的是園區內的科創中心。

劉斌表示：“隨著大模型技術的發展，算力成為人工智能技術發展的核心要素。但對初創企業而言，購買硬件、培養專業人才是一筆不小的開銷。我們在園區打造了綠色智算體的算力基礎設施，依托科創中心的載體，提供從算力設備等硬件到行業算法孵化，系統軟件定制、算法人員培訓等一整套解決方案，以實現人工智能的普惠化。”

2023年末，恒豐銀行武漢分行獲悉武漢特斯聯（武漢）智慧園區在建項目的融資需求，銀行迅速組建營銷專班開展服務對接。

根據項目建設和運營周期為客戶合理設定融資期限，并匹配還款計劃。恒豐銀行武漢分行公司金融部相關負責人介紹，武漢分行發揮敏捷銀行優勢，經營機構及公司部多次前往客戶處了解項目細節及客戶訴求，總分行審查審批隨時待機，上報總行后僅一周就完成了上會審議；經營機構、公司部、審批部、授信部四方聯動，提前研究出賬細節。最終僅用時一個月就完成了放款。

“有了這樣的合作基礎，未來希望恒豐銀行能夠給予更多金融支持。”張雷坦言：“在園區逐步穩定運行后，我們也希望銀行能夠為園區入駐企業‘量體裁衣’，提供更多符合企業實際需求的金融產品和服務。”

今年8月，中共中央 國務院印發《關于加快經濟社會發展全面綠色轉型的意見》，其中強調，豐富綠色轉型金融工具，為傳統行業領域綠色低碳轉型提供合理必要的金融支持，鼓勵銀行在合理評估風險基礎上引導信貸資源綠色化配置。

事實上，恒豐銀行將綠色金融作為高質量發展的“驅動引擎”，制定了《恒豐銀行綠色金融發展實施意見（2021-2025年）》。截至2024年6月末，恒豐銀行綠色貸款余額較2021年末新增184%，綠色貸款增速顯著高于全行貸款平均增速。