界面新聞記者 | 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

8月30日，光大銀行召開2024年中期業績說明會。公告顯示，2024年上半年，該行實現經營收入698.66億元，同比下降8.71%；實現歸屬于該行股東的凈利潤244.87億元，同比增長1.72%。

從資產質量指標看，截至6月30日，該行不良貸款率1.25%，同比持平；撥備覆蓋率172.45%，同比下降8.82個百分點。資本充足率方面，截至6月30日，該行境內外所有分支機構并表的核心一級資本充足率為9.59%，一級資本充足率為11.79%，資本充足率為13.87%，均較上年末顯著提升。

拆解零售業務打法

光大銀行副行長齊曄談到零售業務表現時認為：“我們持續優化和執行零售的整體規劃，積極服務實體經濟和社會民生，持續深化客戶經營，加快了數字化的建設，夯實業務基礎，加大風險處置力度，應該說上半年零售的發展態勢保持基本穩定。”

第一個方面就是穩扎穩打，體系化地做實客戶經營。首先是批量獲客，深化公私聯動，以代發為重點，以養老金融為核心，依托線上渠道加大養老客戶的覆蓋，個人養老金賬戶突破百萬，增幅69.5%。同時還發揮了光大的特色場景優勢。其次，對存量客戶的挖潛，加強了零售客戶的經營協同，在資產業務、資金業務、產品銷售、交易結算等重點領域梳理了各種組合，比如借記卡和信用卡的雙卡交叉銷售的力度，上半年互綁客戶活期存款的日均規模增長了11.4%。最后，就是客戶的分層經營，經過多年的實踐，零售在客戶分層分群經營的模式上日趨成熟，對于長尾和基礎客戶依托線上化的集約經營，以鏈路實現向上輸送。

第二個方面就是沉淀能力，以數字化提升經營管理，堅持以數字化貫穿整個零售的客戶經營，目前已經累計建設接近300個營銷模型，并且在客戶服務、產品營銷以及內部管理賦能等方面孵化了七大類43個數字化的工具箱，能夠讓分行快速復用、靈活拼裝。

第三個方面就是補弱固強。零售存款在上半年始終聚焦量價雙優，規模實現穩步增長，日均的規模增幅達到5.8%，存款的成本實現了月比月降，比年初改善了12個基點。同時光大尤其加強了主動風險管理，優化審批授信的政策，推進高風險資產的壓降，加大清收處置力度，加快風險出清，資產質量保持相對的穩定。

回應凈息差同比下降

光大銀行首席財務官劉彥在談到凈息差時表示，金融管理部門對商業銀行的負債成本，特別是存款成本的管理高度關注，光大銀行堅定落實相關的行業管理要求，并以此為契機推動了存款的高質量發展和存款成本的下行，一定程度上助力了光大銀行凈息差的降中趨穩。上半年對公存款成本和全行的存款成本，二季度較一季度下行了12個基點，成效良好。

活期存款的上行，主要是幣種差別化的表現。上半年光大銀行外幣存款利率較上年同期較快上行，但人民幣的活期存款成本較上年同期小幅下行，二季度的活期存款成本下行較一季度有接近30個bp的下行。截至6月末，凈息差為1.54，較上年同比有不小的下降，下降幅度在全行業處于中間態勢。

截止到6月末或者今年上半年，光大的凈息差1.54%，較上年同期還是有不小的下降，但是今年的二季度光大的凈息差1.54%，與一季度凈息差持平，這是全行業的情況。

展望全年來看，劉彥認為，光大凈息差管控存在一定壓力。在資產端，光大會努力優化資產結構，提高信貸資產占比；加強定價管理，另外，提升風險定價能力，強化對客戶的經營，深挖客戶的綜合效益，推動貸款利率也在降中趨穩。

在負債端，會強化存款管理的分類施策邏輯，強化對低成本存款的吸收，也就是說要打造鏈式拓客、代發等基礎性的客戶服務和產品，同時，也會審慎地安排高成本、長久期存款的吸收。助力全行凈息差保持穩定。