文 | 獨角金融 鄭理

這個秋天，對于邯鄲銀行來說，可謂是一波未平，一波又起。不久前，一起命案突然落在61歲的邯鄲銀行董事長身上。不到10天，這家銀行又遭遇第五大股東所持股權的二次流拍。

獨角金融注意到，在阿里資產拍賣平臺，一起關于利達重工有限公司（下稱“利達重工”）持有的邯鄲銀行2.46億股股份，于8月26日10時起拍，8月27日10時結束。截至該筆股權拍賣結束時，有1791人次圍觀。但從拍賣結果來看，該股權因無人出價而流拍。

圖源：阿里資產拍賣平臺

該筆股權前一次拍賣是在7月19日，同樣因無人問津而流拍。銀行股權拍賣成功與否，不僅取決于金融機構自身的盈利情況，資產質量、股權是否分散以及市場環境等，均會影響投資者參與銀行股權拍賣的積極性。

從2023年財報看，邯鄲銀行經歷了資產質量的下降、資產減值損失的增加，又突遇董事長被襲事件，陰霾籠罩下，會對邯鄲銀行2024年全年的業績增長造成阻力嗎？

1、打8折，2.46億股股權再次流拍

從北京市第三中級人民法院披露的資產評估信息看，上述拍賣的股權資產評估價為7.27億元。早在7月19日，該筆股權曾以起拍價5.09億元被擺上拍賣臺，但因無人出價流拍。二次起拍價4.07億元，相比一拍價格下調1.02億，相當于打了8折。同時，此次拍賣起拍價相較評估價打了5.6折。從結果來看，這筆股權仍然沒能找到買家。

博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為，銀行股權流拍有幾方面的原因，一是該標的是不是足夠吸引人，其次，這筆被拍賣的股權是否涉及到糾紛，另外中小銀行股權較分散，股東話語權相對較弱，均會影響被拍賣的股權是否有新的買家接手。

金樂函數分析師廖鶴凱稱，該筆股權可能會繼續打折拍賣。沒有成交，就會流拍，進入處置程序。

根據司法解釋規定，第一次拍賣可以保留底價70%拍賣，二拍時可以較前一次拍賣再降20%，如果不斷拍賣，財產基本沒有價值。

假設該筆股權第三次股權拍賣繼續打折出售，大概率拍賣價格僅是評估價的一半，如果銀行的經營能力提升，該筆股權更容易成交。

根據資產評估報告，該筆股權被法拍是由于中國恒天集團有限公司（下稱“恒天集團”）與王鐵朋、利達重工國內非涉外仲裁裁決一案，具體案情并未公布。

天眼查信息顯示，利達重工為汽車制造業企業，注冊資本7000萬元，王鐵朋系利達重工法定代表人，持股83.6%。

截至2023年末，利達重工持有邯鄲銀行2.7987億股股份，占該行總股本的7.41%，位列該行第五大股東。

利達重工及其王鐵朋，已被北京市朝陽區人民法院限制消費，起因是一則7687萬元的案件，為恒天汽車有限公司與利達重工，王鐵朋保證合同糾紛案件。恒天汽車由恒天集團100%持股。

值得注意的是，根據北京市第三中級人民法院披露的資產評估報告顯示，2022年末，邯鄲銀行與關聯法人及其關聯方的授信情況顯示，利達重工關聯5家企業從邯鄲銀行總計借款4.9億元，其中，關聯公司福泰動力有限公司借款4.4億元，越野部落科技有限公司、邯鄲市恒天汽車貿易有限公司、河北鵬利達汽車貿易有限公司、瑞思博科技有限公司、北京萬信德科貿有限公司均借款1000萬元。

上述5家公司，背后均與恒天集團有牽連。天眼查信息顯示，福泰動力由利達重工和中恒天越野汽車有限公司分別持股50%，而后者股權穿透后，由恒天集團控股。

圖源：天眼查

另外4家公司，其中越野部落由兩名自然人持股，分別為佘再玲和劉云龍，其中佘再玲在中恒天汽車有限公司擔任監事會主席，股權穿透后，中恒天汽車同樣由恒天集團控股。

借款公司邯鄲市恒天汽車貿易，由利達重工和福泰汽車分別持股50%，而佘再玲在利達重工還擔任監事，持股16%。另一家借款公司河北鵬利達汽車貿易有限公司，佘再玲為參股股東，持股35%。借款企業瑞思博科技有限公司，由中基恒信有限公司100%控股，該公司對外投資的公司之一，就包括越野部落。借款公司北京萬信德科貿有限責任公司，是福泰汽車全資子公司，也同樣投資了越野部落。

恒天集團又是一家什么公司？從天眼查信息看，該公司是一家以紡織裝備為主的綜合性企業，隸屬于中國機械工業集團有限公司，背后實際上與“中植系”有牽連。中植集團創始人解直錕去世后，中融信托曾向“澎湃新聞”表示，該公司的實控人為中國機械工業集團有限公司。

2、十年"掌舵人"遇害

8月16日，一則邯鄲銀行董事長鄭志瑛于前一日去世的消息，轟動整個金融圈。

鳳凰網財經旗下公眾號“風財眼”向邯鄲銀行客服求證“網傳董事長死亡”的消息是否真實，對方表示“不太清楚。

”隨后，“風財眼”又致電邯鄲銀行叢臺路支行、叢臺東路支行、白溝支行求證，三位工作人員同樣表示“不清楚”。其中，叢臺東路支行接線人員表示，“我們這不方便說，這個事情我們一概不知道。”

鄭志瑛河北省邯鄲市雞澤縣人，2012年，就讀于清華大學五道口金融學院金融EMBA。

2005年起就職于邯鄲市城市信用社，擔任總經理，后擔任邯鄲市商業銀行行長、邯鄲銀行行長。2014年，邯鄲銀行原董事長李少波因年齡原因辭去該行董事長職務。2014年7月11日起，鄭志瑛被河北銀監局批復核準邯鄲銀行董事長任職資格至其去世前，已經10年。

邯鄲銀行曾表示，根據銀行章程規定，董事長的任期每屆為三年，可連選連任。且該行章程是有關部門批準的，符合規定。

上任之初，鄭志瑛曾公開表示，邯鄲銀行正在謀劃上新三板。如今距離這一目標已經過去10年，邯鄲銀行仍未在任何市場遞交招股書或上市申請材料。

鄭志瑛一直以低調務實著稱，有媒體報道稱，鄭志瑛在“2019中國金融發展論”上演講中，倡導的"不要把指標分給員工" 引起銀行人的廣泛共鳴。

這段演講中，他表示“銀行業長期把指標分到員工身上，我個人見解，分到員工身上干什么？我們看不到超市員工有多少指標，看不到飯館服務員頭上有拉客人指標，賓館服務員每天晚上每個月拉多少客人入住，我們為什么這么搞呢？搞得人家不敢接銀行電話，接電話任務完不成。一人在銀行全家跟著忙，忙拉存款。”

不僅如此，他還表示，客戶至上是幾千年的經商理念，和氣生財你得讓客戶高興，現在整個服務業投訴最高的差不多就是我們銀行業了……教科書一直說銀行是經營貨幣的企業，這個使銀行業搞得不像企業。經營理念的改變是一系列改變的前提，銀行就是飯館超市一樣的生意人，放低一下身段好多事想開了。

鄭志瑛曾公開強調，銀行應當用“普通企業”的思維做強做優金融服務。從關鍵指標看，邯鄲銀行確實在2023年走的舉步維艱，這也對高管團隊提出了新的任務和要求。

距離鄭志瑛去世已經過去10天，不過，邯鄲銀行一直未公開披露這一消息。

3、不良率超過2%，推出創新貸款產品

邯鄲銀行的前身是邯鄲市城市信用合作聯社，2002年10月成立，2008年獲準成立邯鄲市商業銀行，初始設立時注冊資本約為2.13億元，2010年獲批變更為邯鄲銀行。

截至2023年末，邯鄲銀行持股5%以上的股東分別為：邯鄲市財政局（持股比例9.44%）、河北新武安鋼鐵集團東山冶金有限公司（持股比例9.31%）、河北美食林商貿集團有限公司（持股比例7.48%）、邯鄲陽光新世紀集團股份有限公司（持股比例7.44%）、利達重工有限公司（持股比例7.41%）、河北邯鄲世紀建設投資集團有限公司（持股比例5.83%）、河北櫻花礦業有限公司（持股比例5.57%）。

數據顯示，2023年，邯鄲銀行實現營業收入34.03億元，同比下降0.98%；凈利潤為6.21億元，同比下降58.51%。

2023年，該行的凈息差由2022年的1.4%回落到1.23%，下降了0.17個百分點。1.23%的凈息差，低于2023年商業銀行凈息差1.69%的平均線。

資產質量方面，該行不良貸款率2.24%，高于商業銀行平均水平的1.59%；撥備覆蓋率136.84%，低于150%的監管紅線。

中國企業資本聯盟副理事長柏文喜分析認為，撥備覆蓋率持續下降，這意味著銀行對潛在貸款損失的覆蓋能力較弱，如果不良貸款增加，對銀行的資本充足率和盈利能力也會造成壓力；此外，撥備覆蓋率較低，可能表明該行對風險抵御能力不足，如果經濟環境惡化或貸款違約率上升，銀行則可能面臨較大的損失。

柏文喜建議，銀行可以通過增加貸款損失準備金來提升撥備覆蓋率，更好地覆蓋潛在的貸款損失。其次，在風險管理方面，加強信貸風險管理，提高貸款審批標準，減少對高風險貸款的依賴，以降低不良貸款的產生。在資產質量提升方面，可以通過資產重組或不良資產的積極處理，提高資產質量，減少不良貸款率。

打江山易，守江山難，若要穩定可持續，還需緊跟市場步伐，積極求變。

從過去一年業務發展看，邯鄲銀行在服務實體經濟上做大文章，在貸款總量、貸款結構、減費讓利等方面實現了更大突破。

截至2023年末，邯鄲銀行總資產達2310億元，增長85億元，存款1948億元，增長99億元，貸款1252億元，增長67億元，成為邯鄲市和中原經濟協作區唯一貸款超1000億元的商業銀行。

變則通，通則久，變通讓邯鄲銀行迎來新轉機。

一是支持省市重點項目89個，2023年末貸款191億元，增長9%；

二是創新推出了“科創貸”“普惠貸”“綠色貸”“數金貸”“養老貸”金融產品。其中，2023年綠色貸款40億元，增長100%；

三是涉農貸款386億元，增長15%，對6個鄉村振興重點幫扶縣貸款52億元，增長30%；

四是向實體經濟讓利6.1億元，其中貸款平均利率下降0.45個百分點，讓利4.7億元；此外，金融服務免費1.4億元，相當于撥備前利潤的7.5%，提高0.5個百分點。

接下來，邯鄲銀行第五大股東所持有的股權是否會繼續選擇拍賣，此前既定的經營和發展策略，又是否會隨著鄭志瑛的離去而調整？又由誰來接替這家地方銀行的“掌舵人”？評論區聊聊吧！