文|三易生活

蘋果又雙叒叕一次向歐盟低頭了。當地時間7月11日，歐盟委員會方面宣布已與蘋果公司達成和解協議，后者承諾向競爭對手免費開放基于近場通信（NFC）技術的移動支付功能，并且相關承諾將持續10年，適用于整個歐洲經濟區。這將是蘋果史上第一次向第三方開放NFC支付，繼此前的第三方應用商店、第三方支付渠道之后，蘋果“圍墻花園”僅存的籬笆又一次被推倒。

早在2014年，蘋果方面發布了iPhone 6，除了全面擁抱大尺寸屏幕之外，NFC功能也首次被添加到了iPhone上，并且基于NFC的無觸摸支付解決方案Apple Pay也一同亮相。不同于Android陣營早在2010年就全面開放NFC，iOS直到2019年的iOS 13才為iPhone加入了NFC編寫能力，至此iPhone用戶也終于可以模擬門禁卡了。

2003年亮相的NFC是一個短距離的高頻無線通信技術，它?允許電子設備之間進行非接觸式點對點的數據傳輸交換。作為一個極為成熟的技術，蘋果方面長期對于NFC功能的限制顯然不僅是因為技術層面的考量，而是為了維護Apple Pay在iOS生態中的壟斷地位。

要知道，Apple Pay同樣也是蘋果服務業務的重要收入來源之一，蘋果會向發卡機構收取0.15%的信用卡交易費和0.05%的借記卡交易費用。根據市場調研機構的測算，2023年Apple Pay為蘋果方面可能帶來了40億美元的收入。

如果開放了iPhone的NFC，就意味著任何App都能訪問iPhone的NFC芯片，全球各地的銀行和支付機構也能基于這一事實提供屬于自己的NFC支付，自然就不需要再與蘋果合作了。所以歸根結底，都是一個“錢”字。同樣此次蘋果方面同意向歐盟地區的競爭對手開放NFC支付，也是因為錢。畢竟按照《數字市場法案》中的相關條款，作為“看門人”的蘋果如果違規，就意味著最高10%全球營收的罰款，也就是該公司可能會收到一筆近400億美元的天價罰單。

當然，蘋果也不是第一次被歐盟方面用《數字市場法案》脅迫。正所謂你有張良計、我有過墻梯，之前在開放第三方應用商店這個問題上，蘋果就耍了“花招”，試圖用“核心技術使用費”來代替備受爭議的“蘋果稅”。不過這次不一樣了，蘋果干凈利落地“認栽”，其中的原因也很簡單，客觀的技術限制了蘋果陽奉陰違，主觀上他們也已經開始在金融領域進行收縮。

NFC就是一種無線的“握手”方式，只要符合相關技術標準，任何設備都能在非常近的距離內進行數據交換，蘋果也做不到分辨哪些數據是來自虛擬門禁卡，哪些數據是來自Apple Pay、還是競爭對手。所以一旦開放NFC支付，蘋果方面幾乎是根本就管不了。

更重要的原因，是蘋果已經一改往日在金融領域大踏步前進的做法，對于這個業務的態度開始趨于保守。一個月前，蘋果方面正式宣布將終止“先買后付”服務Apple Pay Later。要知道，Apple Pay Later最初是于2023年3月公布，是其推動利用金融業務、加深與消費者關系的一部分。這個服務允許消費者在六周內將50美元至1000美元的消費分成四次支付，并無需支付利息和其他費用。

Apple Pay Later的意義在于會進一步捆綁消費者，如果用戶愿意把自己的負債與蘋果關聯，那么他離開蘋果生態的概率自然也就會大幅下降，同時先買后付也將會降低用戶體驗蘋果設備的門檻。自此，金融服務就可能會成為蘋果自消費電子、健康、教育之后，又一個拉動消費者加入自家生態的理由。

如果沒有市場環境的變化，Apple Pay Later或許將會是一個成功的戰略，但是隨著過去一年半美聯儲、歐洲央行的持續加息，“先買后付”本身就已經變得沒什么性價比了。與此同時，先買后付作為一個繞過征信發放消費貸款的玩法，因此違約率也相當驚人，如若不然，國際清算銀行也不會對這種模式發出警告。

在Apple Card名存實亡、Apple Pay Later被放棄之后，蘋果過去幾年的“金融創新”幾乎直接歸零。因此在面對歐盟揮舞的法律大棒時，蘋果的抵抗意志自然也就不太堅決了。