1996年，中信銀行設立私人理財中心，為貴賓業務提供咨詢服務，將“理財”一詞帶入大眾視野。

2000年，我國外幣貸款和大額外幣存款利率放開，中信銀行走在行業前列，在國內推出首只對公“理財產品”。

2004年，隨著我國第一支個人理財產品誕生，行業正式完成了從服務到產品形態的轉變，開啟了發展新紀元。逢山開路，遇水搭橋，理財行業二十年變遷之路，突破了產品從“非標整治”到“凈值化轉型”的挑戰，實現了從無到有的跨越式發展，為投資者提供多元化財富增值渠道，助力老百姓增加財產性收入，成為推動中國經濟持續健康發展的強大引擎。

第一部分：砥礪前行 銀行理財落實國家戰略

二十一世紀初，市場經濟的腳步走進千禧年，中國人民富起來的同時堅守“量入為出”的傳統，居民儲蓄率進入飛速上升階段。2002年，中國城鄉居民存款余額達到86911億元，同比攀升17.8%。這一年，中信銀行發行的第一支外幣銀行理財產品取得了亮眼的收益表現，讓百姓認識到除存款以外還有更多可能。2006年，國內資本市場逐漸成熟，中信銀行榮獲當年發行理財產品規模同業第二的榮譽，并發行了國內第一只打新股人民幣理財計劃。次年，中信銀行研發銷售的理財產品總額首次突破千億，正式啟用“中信理財”品牌，通過品牌化創新的有益嘗試，將中信烙印深深地刻在理財行業發展史上。

新時代中國特色社會主義金融業態不斷與時俱進，2018年4月27日，《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》發布，理財行業回歸“代客理財”的本源，各家銀行理財子公司紛紛設立。2020年7月10日，信銀理財承接中信銀行多年積累的“中信理財”和上萬億理財業務，懷著“服務實體經濟，助力共同富裕”的使命初心，落子黃浦江畔，成為全國首家落戶上海的全國性股份制銀行理財子公司。

自設立伊始，信銀理財堅持“金融報國”、心懷“國之大者”，始終樹牢服務國家戰略的責任擔當，深入貫徹落實中央金融工作會議關于做好金融“五篇大文章”的要求。

信銀理財針對企業特點匹配授信政策和審批標準，聚焦推進國家“科技-產業-金融”三者的良性循環，將金融活水引入科創領域，以科技金融助推國家新舊動能轉換；創立“青綠共繪”戰略品牌，選取ESG領域投資標的構建產品池，為多家綠色產業龍頭企業提供綜合投融資服務，累計完成綠色領域項目投資超400億元，進一步擦亮“綠色理財”特色名片，公司踐行低碳節約理念，持續開展節能降耗活動，將碳排放、能耗指標納入采購決策過程，傳達綠色環保主張，以綠色金融支持國家“雙碳”目標；信銀理財始終堅持五穩方向，不斷拓寬居民財產性收入渠道，大膽創新產品布局，推出“溫暖童行”和“共富共創”系列理財產品，搭建起連接人民財富管理和社會救助的橋梁，讓經濟發展紅利惠及到千家萬戶，以普惠金融作答中國特色金融文化內涵；緊抓銀發經濟良好機遇，參與中國特色養老保險體系建設，截至2023年末，圍繞居民養老投資需求，設立“信頤”系列產品共75只，存續規模達318億元，以養老金融打開應對人口老齡化問題的多元路徑；始終秉持“科技賦能業務”的理念，持續打造“數智理財”技術賦能體系，推動信息數字化、場景數字化、業務數字化，布局數字化服務手段深入挖掘金融科技應用場景，以數字金融鍛造差異化競爭優勢。

當前，銀行理財正由資管新規過渡期的轉型發展階段邁入高質量發展階段，站在歷史的岔路口，信銀理財將繼續堅守服務實體經濟，堅持人民立場，傳遞金融溫度。

第二部分：行穩致遠 銀行理財守護客戶幸福

隨著資管新規的逐步落地，銀行理財產品從剛性兌付的保本保息，發展到了預期收益產品和凈值型產品，迎接“買者自負”和“打破剛兌”挑戰的不僅包括投資者，亦涵蓋銀行理財子公司本身。

成立以來，信銀理財始終圍繞“穩健”的品牌核心，堅持“五穩”方向，從資產管理端和財富管理端兩個角度雙向發力，不盲目以博取高投資收益為目標，向社會公眾提供“穩穩的幸福”。在產品體系上，信銀理財以建成全天候理財產品超市為總目標，持續優化布局涵蓋貨幣、貨幣、固收、固收+、混合、權益、項目和股權的“6+2”產品體系。其中“安盈象”固收穩利系列作為純固收產品，錨定中低風險，嚴控凈值波動，更是以扎實的資產管理內功，堅持低波穩健的策略路線，穿越市場周期，做到了一家理財公司對客戶托付最擲地有聲的回應。

凈值化時代，公眾對財富管理的需求持續增加，完善立法體系，保護投資者權益成為監管核心。四年來，信銀理財秉承著“以客為尊，消保為先”的經營管理理念，致力于為廣大消費者提供高質量、安全可靠的理財服務，讓每一位用戶都能安心理財。2021年，在業內率先將消保辦公室單獨設立為一級部門，不斷打磨堅實可靠的管理體系，形成“線上+線下”、“內容+活動”的金融消費者宣傳教育工作格局。自2020年起，消保辦公室累計開展“中信理財健康投資者百場萬里行”投教活動30場，牽頭推動行業首個線下投資者教育陣地建成，金融知識普及覆蓋人數超5000萬人，將有溫度的金融服務到最后一公里，在人民銀行消費者權益保護年度專項自評估工作中榮獲A類評級。

同時，信銀理財切實把金融工作的政治性、人民性要求落實到工作實處，成為行業首家擁有直銷APP的股份制商業銀行理財子公司，直銷開戶客戶逾200萬戶，通過面對面交流，加深了投資者對金融產品和服務的理解；在行外代銷渠道建設上，信銀理財形成了“12+3+N”的代銷體系，構建出行內行外、線上線下、直銷代銷相互促進的理財業務發展格局，加快建設“以客戶為中心”的自主化、數字化財富生命周期管理能力，基本形成開放式理財平臺模式，為投資創造更多價值。

銀行業理財登記托管中心的數據顯示，2023年，銀行理財為超過1億理財客戶創造了近7000億元的投資收益。作為其中的一份子，信銀理財的產品體系不斷完善、客戶數量持續增長、理財規模逐步擴大，將力爭滿足更多社會公眾的切實需求，助力共同富裕目標早日實現。

第三部分：擔當作為 銀行理財踐行社會責任

近年來，邁向高質量發展階段的銀行理財行業自覺融入國家戰略發展大局，在投資中踐行社會責任。作為央企金融子公司，信銀理財賡續中信“紅色血脈”，始終心系家國天下，在各個領域體現著對國家、對社會的擔當。

信銀理財將ESG理念融入運營各環節，確保公司可持續發展理念得到有效貫徹落實。在信披端，以年度為單位發布可持續發展報告，針對環境、社會和治理方面工作的開展情況進行專題披露，是目前銀行理財行業內首家定期披露可持續發展報告的公司。作為金融行業的新生力量，信銀理財勇于承擔金融從業者推動經濟綠色發展的時代使命，全面提升公司運營過程中的“綠色”含金量。在辦公運營方面建立低碳辦公機制，持續開展節能降耗活動，將碳排放、能耗指標納入采購決策過程中，減少會議活動碳足跡，致力于實現自身運營層面“碳中和”。在公司治理上，信銀理財立足“以人民為中心”的價值取向，始終堅持“凝聚奮斗者、激勵實干者、成就有為者”的人才理念，建設“縱橫交錯，螺旋上升”的職業發展雙通道，賦能員工職業成長；創設職工代表大會、基層員工座談會、早餐會等溝通渠道，踐行集體協商工作機制，注重傾聽員工聲音；完善各項勞保機制、搭建“小暖象”媽咪小屋、設立職工健身文娛俱樂部，致力于打造幸福職場，助力員工和公司同進共榮、攜手共贏。

在國家對共同富裕的高度重視下，信銀理財憑借中信集團的強大支持，創新“金融+慈善”模式，業內率先推出慈善理財產品，為實現共同富裕貢獻力量。2021年11月，信銀理財攜手浙江省慈善聯合總會推出“金晴象（同富）系列”慈善理財產品，公益資金走進217所學校，累計幫助5312名孩子圓夢“微心愿”；2023年初，“金融+慈善”創新模式獲得政府關注，成為上海市人大十六屆一次會議有效提案，同年6月，信銀理財推出業內首個慈善理財品牌“溫暖童行”并將其納入“中信創品”產品體系。截至目前，慈善理財項目已同9家基金會達成合作，累計發行“溫暖童行”慈善理財產品13支，成功募集理財資金105億元，預計公益捐贈逾1050萬元。所得善款專項用于兒童發展領域，為客戶搭建起一座愛心與放心的橋梁，提供了一條便捷而安全的慈善通道，將成千上萬個投資者的小額捐贈資金匯聚成公益事業源源不斷的財富活水，引導財富向善，助力共同富裕。

崇德惟志，業廣惟勤。本世紀初，銀行理財如雨后春筍般嶄露頭角，在一代代理財人不斷接力下，短短二十年，便從稚嫩幼芽長成參天大樹，正式邁入高質量發展新階段。未來，信銀理財將向高處而立，致力于成為連接金融與社會的橋梁，一端為千家萬戶創造收益，一端服務實體經濟的多個維度，以實干作答，以實績交卷。全力以赴踐行央企金融子公司服務千家萬戶和高質量發展的初心使命和責任擔當，為建設金融強國貢獻力量。