文丨孟寶樂

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，是提振經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵變量，對推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)具有乘數(shù)效應(yīng)。

特別是普惠金融，對于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、支持鄉(xiāng)村振興、保障就業(yè)民生、助力實現(xiàn)人民美好生活發(fā)揮著重要支撐作用。

2023年10月召開的中央金融工作會議，首次提出要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，進(jìn)一步指出要做好“普惠金融”大文章。

緊隨國家戰(zhàn)略，建設(shè)銀行青島市分行積極踐行金融為民初心，不斷健全普惠金融新機(jī)制，持續(xù)構(gòu)建普惠金融新模式，全面提升普惠發(fā)展新動能，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中詮釋了國有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，建行青島市分行普惠金融貸款余額首次突破300億元大關(guān)，金融供給、服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升，精準(zhǔn)滴灌金融活水，助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。 

深推數(shù)字普惠，促進(jìn)普惠信貸服務(wù)增量擴(kuò)面

當(dāng)前,伴隨著新一輪科技革命的浪潮，數(shù)字化、智能化成為主要發(fā)展方向。

數(shù)字普惠金融正是金融創(chuàng)新服務(wù)模式之一，通過借助大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)和手段，可以為傳統(tǒng)普惠金融難以覆蓋的客戶提供更加便捷、低成本的融資服務(wù)，增強(qiáng)金融服務(wù)可得性、覆蓋面。

自啟動普惠金融戰(zhàn)略以來，建設(shè)銀行青島市分行積極擁抱前沿科技，圍繞“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”發(fā)展理念，創(chuàng)新探索形成普惠金融新機(jī)制、新模式、新空間、新生態(tài)。

針對小微企業(yè)融資難點，建行青島市分行借助大數(shù)據(jù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”等新技術(shù)，建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的普惠金融“五化三一”線上融資服務(wù)模式，即“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”，以及“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價式”收費(fèi)。

通過該模式，建行青島市分行以金融科技為支撐，實現(xiàn)普惠金融“精準(zhǔn)滴灌”和穿透落地，引導(dǎo)資金流向社會最需要的地方。

目前，該行已為青島市2.7萬戶小微企業(yè)及個體工商戶累計提供貸款近1100億元。

值得一提的是，建行青島市分行依托金融科技，加強(qiáng)數(shù)字化平臺建設(shè)，推動銀政兩端信息互聯(lián)，破解信息不對稱的融資痛點，有效提升經(jīng)營主體用信增信能力。

位于青島李滄區(qū)振華路的煙草商戶朱阿姨平時主要做煙酒糖茶批發(fā)零售，近幾年貨品積壓情況逐漸嚴(yán)重，特別是過年期間，朱阿姨訂貨投入了大量資金，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了難處。

建行青島振華路支行立即聯(lián)系走訪了朱阿姨的經(jīng)營情況，現(xiàn)場指導(dǎo)她使用“惠懂你”APP申請并支用20萬元貸款額度，有效緩解了朱阿姨的資金需求。

這正得益于建行青島市分行推出的“商葉云貸”產(chǎn)品。2023年末，建行青島市分行與青島市煙草局依托建行“惠懂你”APP推出“商葉云貸”產(chǎn)品，為煙草客戶打造專屬普惠金融產(chǎn)品。

不僅如此，建行青島市分行已與青島市稅務(wù)局搭建“線上銀稅互動”平臺推出“云稅貸”產(chǎn)品，與青島市住房公積金中心搭建“公積金信用貸款”平臺推出“薪金云貸”產(chǎn)品，與山東省國家電網(wǎng)搭建“線上銀電互動”平臺推出“云電貸”產(chǎn)品，與青島市不動產(chǎn)登記中心搭建“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)抵押登記”平臺推出“抵押快貸”業(yè)務(wù)及抵押在行內(nèi)一站式線上辦理。

利用數(shù)字技術(shù)探索普惠金融服務(wù)新場景，正成為建行青島市分行破解中小微企業(yè)融資難融資貴的有效途徑，這也勢必將助力小微企業(yè)的發(fā)展活力更足，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的動力。

豐富產(chǎn)品體系，滿足小微融資需求

量大面廣的小微企業(yè)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，也是吸納就業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新落地的重要力量。但長期以來，由于信息不對稱、抵押物不足等原因，小微企業(yè)面臨著融資難、融資貴等問題。

為小微企業(yè)等主體提供便捷的金融服務(wù)，是做好普惠金融大文章的題中之義，也是金融工作人民性的生動體現(xiàn)。

青島某木業(yè)設(shè)備有限公司是一家集高品質(zhì)木工機(jī)械設(shè)備銷售、售后服務(wù)為一體的木工機(jī)械企業(yè)，因為企業(yè)信譽(yù)好，服務(wù)水平高，企業(yè)的訂單數(shù)量一直穩(wěn)步增長。

直至2019年企業(yè)在拓展規(guī)模時，因部分客戶應(yīng)收賬款遲遲不能回收，導(dǎo)致企業(yè)的流動資金一時“捉襟見肘”，面臨著巨大資金壓力。

得知企業(yè)困境后，建行振華路支行工作人員第一時間上門了解企業(yè)情況，并為企業(yè)推薦“小微企業(yè)抵押快貸”產(chǎn)品。了解到產(chǎn)品具有利率低、用款靈活、手續(xù)簡便等優(yōu)點，企業(yè)當(dāng)場提出申請，支行迅速為企業(yè)辦理融資495萬元紓解困境。

隨后，該行還為企業(yè)量身辦理了包含房產(chǎn)抵押、納稅數(shù)據(jù)等多種擔(dān)保方式的小微企業(yè)貸款，目前該企業(yè)在建行青島市分行授信額度已增至近千萬元。

在建行普惠金融業(yè)務(wù)的大力支持下，該公司客戶數(shù)量和訂單規(guī)模獲得迅速增長，目前已發(fā)展成為山東省內(nèi)知名的木工機(jī)械企業(yè)，年銷售收入近億元。

這個案例正是建行青島市分行以普惠金融產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)的縮影。事實上，建行青島市分行在不斷豐富普惠金融產(chǎn)品上下功夫，在及時滿足企業(yè)金融需求上求突破。

近年來，建行青島市分行聚焦融資門檻高、流程復(fù)雜、無抵押物等小微企業(yè)需求痛點，不斷探索適合小微企業(yè)的新型融資模式、服務(wù)手段及信貸產(chǎn)品。

目前，建行青島市分行普惠線上貸款產(chǎn)品共有“小微快貸”“個體工商戶快貸”“交易快貸”及“小微善貸”四大產(chǎn)品體系，并根據(jù)目標(biāo)客戶、數(shù)據(jù)來源及風(fēng)險緩釋方式不同，推出30余項子產(chǎn)品，打造了抵押快貸、信用快貸、善新貸等多項優(yōu)勢產(chǎn)品。

截至一季度末，建行青島市分行小微快貸系列產(chǎn)品累計為2.2萬戶小微企業(yè)提供貸款超1000億元，貸款余額近190億元。

下沉客群經(jīng)營，加大普惠金融覆蓋面

如何發(fā)揮自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，使更多小微企業(yè)和民眾享受到便捷、高效的普惠金融服務(wù)？這一直是建行青島市分行努力探索的方向。

近年來，建行青島市分行在大力發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)的同時，進(jìn)一步推動業(yè)務(wù)向個體工商戶客群下沉，針對個體工商戶、小微企業(yè)主等群體，推出“個人經(jīng)營信用快貸”“個人經(jīng)營抵押快貸”“商戶云貸”“商葉云貸”等特色產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)廣大經(jīng)營主體對金融服務(wù)的獲得感。

市民孫女士于2023年注冊經(jīng)營一家古琴文化交流中心，近年來文化產(chǎn)業(yè)市場活躍，孫女士打算今年重操老本行，開辦古琴傳習(xí)工作室。但古琴制作需購買更多的原材料，授課場地需要擴(kuò)建裝修，孫女士手頭資金有限，業(yè)務(wù)發(fā)展遇到資金瓶頸。

恰巧此時，孫女士得知，建行青島市分行針對個體工商戶打造專屬普惠融資業(yè)務(wù)，便抱著試一試的心態(tài)聯(lián)系到嶗山支行。最終，嶗山支行為孫女士辦理了個體工商戶抵押快貸，孫女士順利融資130萬元。

“現(xiàn)在建行的抵押利率低，期限長，還能隨用隨借，真是既劃算又便利啊”，孫女士連連感謝建行青島市分行。

和孫女士一樣，不少個體商戶都面臨著資金周轉(zhuǎn)不靈活、經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張難等問題。

近日，在青島高新區(qū)經(jīng)營某超市的張老板一直為春節(jié)前備貨壓力大，沒有資金幫助而犯愁。建行青島市分行高新區(qū)支行的工作人員在走訪時了解到張老板的資金需求后，迅速展開對接，現(xiàn)場采集商戶信息，為張老板辦理了“商葉云貸”業(yè)務(wù)，當(dāng)即放款17.7萬元，及時解了燃眉之急。

“沒想到流程這么方便，實在是幫了大忙了！”張老板贊不絕口。

踐行金融工作政治性、人民性，切實當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍。建行青島市分行以快速精準(zhǔn)有力的金融支持，成就著一個個企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的夢想，滿足更多民生需求。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，建行青島市分行個人經(jīng)營快貸系列產(chǎn)品貸款余額38.08億元，貸款客戶5413戶。

支持科技小微，共謀科技金融服務(wù)“大文章”

科技興則民族興，科技強(qiáng)則國家強(qiáng)。

黨的二十大報告提出，科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，開辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢。

然而，科技創(chuàng)新具有成本高、周期長、風(fēng)險大等特點，從科技研發(fā)到成果性轉(zhuǎn)化應(yīng)用，再到市場開拓、產(chǎn)生效益和投資回報，每個階段都需要大量資金支持。

“真是沒想到啊，短短三天時間就成功借款1000萬，建行實在是幫了大忙了！” 青島某金屬制品公司負(fù)責(zé)人激動地說。

該企業(yè)主要加工鈑金、金屬制品、機(jī)械設(shè)備配件，因企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，加大對制造業(yè)技術(shù)的研發(fā)投入需要，急切需要資金支持。

建行青島分行四方支行工作人員通過溝通與走訪，了解到該企業(yè)確實有真實的生產(chǎn)需求，并且擁有自己的專利技術(shù)，取得了青島市專精特新企業(yè)的認(rèn)證。

考慮到制造業(yè)企業(yè)融資需求大，融資難，企業(yè)對于信貸資金的需求又比較緊急，工作人員們緊鑼密鼓地展開準(zhǔn)備，最終為企業(yè)成功辦理了“善新貸”業(yè)務(wù)，用時不到三天就將1000萬的信貸業(yè)務(wù)放款成功，及時解決了企業(yè)的融資困難。

以金融“活水”滋養(yǎng)創(chuàng)新，讓創(chuàng)新活力充分涌動。可以看到，建行青島市分行正與優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新企業(yè)同頻共振、相互成就。

據(jù)了解，為加大對科技型小微企業(yè)的金融扶持力度，建行青島市分行大力推動“善新貸”產(chǎn)品服務(wù)，針對科技型小微企業(yè)提供快捷、高效、高額度、低利率的信用類貸款產(chǎn)品。兩年多來，“善新貸”受到科技型小微企業(yè)較高認(rèn)可。

特別是今年以來，建行青島市分行針對“善新貸”不斷進(jìn)行優(yōu)化升級，通過持續(xù)更新迭代，進(jìn)一步擴(kuò)大“善新貸”服務(wù)范圍，將更多符合條件的科技型企業(yè)納入支持范疇。同時，針對不同資質(zhì)的科技小微企業(yè)，提供最長可達(dá)三年的貸款產(chǎn)品，并采用較低的年化利率，切實降低了企業(yè)的融資成本。截至今年一季度末，建行青島市分行“善新貸”業(yè)務(wù)貸款余額超15億元，服務(wù)科技小微企業(yè)逾400戶。

一個個鮮活的數(shù)字，是建行青島市分行助力科技型小微企業(yè)加速創(chuàng)新突破的生動寫照，亦彰顯了這個國有大型銀行應(yīng)有的社會擔(dān)當(dāng)和前瞻眼光。

征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再奮蹄。未來，建行青島市分行將始終堅守“金融為民”初心，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，全力寫好“普惠金融”大文章，助力社會經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。