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凈利驟降97%,“混血貴公子”中英人壽業績大跳水

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凈利驟降97%,“混血貴公子”中英人壽業績大跳水

“增收不增利”成為行業的普遍難題。

文 | 子彈財經 立莉

編輯 | 蛋總

2001年,中國保險業迎來本世紀第一場“大擴軍”。

伴隨著中國加入世貿組織,金融業對外開放不斷邁出新步伐。世界級的保險巨頭紛紛涌入中國市場,合資企業迅速發展擴容。

中英人壽保險有限公司(以下簡稱:中英人壽)便是在這一背景下誕生的。中英人壽是中國入世后成立的首批中外合資保險公司之一,由世界前10保險集團之一英國英杰華集團與大型國有骨干企業中糧集團合資組建,雙方各占50%的股權,被業內戲稱為“混血貴公子”。

成立20年之久的中英人壽,長期以來以經營穩健、管理團隊穩定而著稱。

然而,在保險業進入高質量轉型期的當下,壽險整體增長放緩,“增收不增利”成為行業的普遍難題,部分以經營穩健著稱的頭部合資險企同樣難逃這一困境。

近日,中英人壽披露2023年四季度償付能力報告,該公司累計保險業務收入161.71億元,同比增長42.68%;累計凈利0.29億元,同比下滑96.86%。

在業界驚訝于其凈利潤驟減幅度之大外,「子彈財經」還注意到中英人壽在去年罕見地迎來總經理職位變動。成立20多年,中英人壽僅變更過兩任總經理。在此次高管變動后,中英人壽將如何突圍業績困境?

1、保費增長43%,凈利下降97%

在一眾非上市險企2023年第四季度償付能力相繼出爐的當下,中英人壽業績大幅下滑無疑引發了行業較大的關注。

中英人壽2023年第四季度償付能力報告顯示,中英人壽第四季度實現保險業務收入33.63億元,同比增長29.5%,全年度累計實現保險業務收入161.71億元,同比增長42.68%。

在凈利潤方面,中英人壽2023年累計凈利0.29億元,同比下滑96.86%。分季度來看,2023年一季度至四季度,該公司分別實現凈利潤-4.17億元、5.85億元、-3.11億元及1.75億元。僅二季度及四季度實現盈利。

此外,償付能力報告顯示,中英人壽綜合投資收益率表現亮眼,2023年綜合投資收益率為6.42%,高于近三年平均5.93%的綜合投資收益率。投資收益率為3.79%,較2022年投資收益率5.36%下降1.57個百分點,較近三年平均投資收益率6.04%下降了2.25個百分點。

提取保險責任準備金、手續費及傭金支出的急劇增長,也是其凈利下滑的重要原因。

今年1月,中英人壽中方股東中糧資本公布了未經審計的中英人壽2023年度財務報表。報表顯示,中英人壽營業支出2023年累計182.59億元,同比增長39.67%。

其中,2023年中英人壽提取保險責任準備金110.52億元,同比大增44.62%。手續費及傭金支出為24.31億元,較2022年同比增長100.91%。

償付能力方面,截止2023年第四季度末,中英人壽的綜合償付能力充足率為273.46%,較上季度的261.45%上升12.01%,核心償付能力充足率167.09%,較上季度的158.83%上升8.26%。上一期風險綜合評級為AAA。

按照保險監管要求,綜合償付能力100%、核心償付能力50%以及風險綜合評級B類,是償付能力達標的三個底線要求。

根據2024年1月國家金融監督管理總局披露的信息,保險業2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。以此標準衡量,中英人壽償付能力超過了格線,且超過行業平均水平。

2、“混血貴公子”的業績瓶頸

與很多合資險企一樣,中英人壽源自于外資老牌保險運營專業戶與中國大型國有企業集團的“強強聯姻”。

其中,英杰華集團成立于1696年,擁有327年歷史,理賠過震驚全球的“泰坦尼克號”沉船事件,總部設在倫敦,英國皇室唯一指定的保險公司。

而中方股東中糧資本是中糧集團旗下運營管理金融業務的專業化公司及投資平臺,中糧集團是與新中國同齡的中央直屬大型國有企業,是中國農糧行業的領軍者。

成立之初,中英人壽力推“經代模式”制定“10×10×10”發展戰略,即“2010年前,選定10個省或直轄市設立分公司,并使新業務標準保費平均達到當地市場份額的10%”。

中英人壽成立第7年(即2009年),便實現盈利目標。數據顯示,當年中英人壽取得凈利潤1.56億元。

雖然先天條件優良,在保險市場上“小而美”往往也是一把雙刃劍。在當前激烈的市場競爭中,長期以來以穩健經營的中英人壽顯得進取不足。

近幾年來,中英人壽的營業收入增速連續下滑。近三年年報數據顯示,2020年至2022年,中英人壽的營業收入依次為122.45億元、130.84億元、139.25億元,同期增長速度分別為15.70%、6.85%、6.43%。

凈利潤增速則下滑更為明顯,2020年至2022年,中英人壽利潤分別為7.49億元、9.13億元、9.25億元,同期增長速度分別為32.13%、21.88%、1.38%,2022年的增速下滑尤為明顯。

中誠信國際在中英人壽2023年度跟蹤評級報告中評價,受行業環境及監管政策等因素影響,保費規模略有下降。2022年以來,在復雜外部環境下中英人壽展現出經營韌性,承保業務穩步發展,凈利潤保持增長,但需要注意到綜合收益總額明顯下降。

「子彈財經」發現,在業績承壓之外,中英人壽在合規方面建設也同樣有待加強。

開年以來,在監管部門對2023年度的人身險產品情況通報中,中英人壽就因產品設計違背“報行合一”原則而被點名。

通報指出,在產品設計方面,2023年,在全行業共同規范產品“報行合一”,明確產品的附加費用率即為可用的總費用率上限,產品定價費用假設與利潤測試費用以及其他相關假設應保持內在邏輯一致性的要求下,個別公司產品設計違背精算原理,存在明顯問題。

其中,中英人壽報送的經代渠道終身壽險產品,在產品報備時,對費用描述出現嚴重的概念混亂和總量水平混亂,銷售費用本應是總費用的一部分,但產品設計的銷售費用率卻為預定附加費用率的兩倍左右。

3、75后崔巍任總裁,迎“職業經理人”時代

中英人壽成立以來,股東股權方面未曾生變,高管團隊相對穩定。

成立20年來,中英人壽僅歷經兩任董事長和總經理。董事長均出自中糧集團。第一任總經理張文偉出自英杰華集團,第二任總經理俞寧出自中糧集團。

2023年,擔任總經理亦有十年的“老將”俞寧辭任。2023年7月,中英人壽發布臨時信息披露公告稱,俞寧因個人原因,辭去公司總經理職務。董事會同時指定崔巍擔任公司臨時負責人。

俞寧是中英人壽老將,參與了中英人壽籌辦建立。曾任中糧集團下屬中國玉米出口有限公司財務經理、中糧集團財務部資金運作部(深圳)投資部總經理。2009年6月至2014年9月任中英人壽財務負責人,2004年5月至2014年7月任中英人壽副總經理,2014年8月起任中英人壽總經理一職。

中英人壽在公告中表示,俞寧帶領公司在復雜跌宕的外部環境下,實現了業績的持續增長和經營的長期穩健,夯實了公司繼續前行的根基;公司董事會對俞寧表示衷心感謝。

歷年年報數據顯示,在俞寧任中英人壽總經理近十年的時間里,2019年中英人壽營業收入首度突破百億元,達105.84億元;實現保費收入93.92億元,凈利潤5.67億元。但在其任職后期的2020年至2022年期間,中英人壽業績放緩。

這也成為了新上任總經理崔巍所面臨的一大難題。

出生于1975年的崔巍保險從業經驗豐富,畢業于南開大學金融學專業,獲碩士學位,具有中國精算師協會正會員、北美精算師協會正會員資格。

崔巍曾在多家國內外保險公司任職。歷任平安人壽團險產品開發部精算助理、中宏人壽精算部高級精算主任、慕尼黑再保險北分資深精算師、英國標準人壽亞太發展部國際精算師、恒安標準人壽產品開發部總經理、韜睿惠悅管理咨詢(深圳)有限公司北京分公司韋萊韜悅保險咨詢業務部中國區董事總經理、英國佰仕富人壽再保險公司新加坡分公司大中華區總經理、中信保誠人壽副總經理。

“新任總經理崔巍既非出自英杰華集團,也不是來自中糧系統,其具有豐富的合資、外資險企工作經驗,職業經理人屬性非常明顯。當前壽險改革仍在深水區,不少險企通過引入外腦來突破營業績困境。”一位保險業資深從業人士向「子彈財經」透露。

據償付能力報告顯示,2023年11月,崔巍中英人壽總經理任職資格已獲監管批準。

總經理更迭的同時,中英人壽的重要崗位也進行了大“換血”。2023年7月,北京銀保監局還核準了陳雪萍、趙湛濱獨立董事任職資格。2023年10月,王巍辭任副總經理、首席投資官,郭衛東任中英人壽副總經理,賈宏偉任總經理助理。2023年12月,楊屹任中英人壽副總經理、首席投資官。

隨著新任高管層的上任,中英人壽將未來打出怎樣的“組合牌”?是否能改善凈利潤現狀、突圍業績瓶頸?「子彈財經」將持續關注。

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

本文為轉載內容,授權事宜請聯系原著作權人。

中英人壽

54
  • 投資收益“爆表”,中英人壽去年凈利飆升23倍,靠增額壽搶占市場
  • 開年以來險企發債熱度不減,財信人壽、中英人壽合計發行25億元

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凈利驟降97%,“混血貴公子”中英人壽業績大跳水

“增收不增利”成為行業的普遍難題。

文 | 子彈財經 立莉

編輯 | 蛋總

2001年,中國保險業迎來本世紀第一場“大擴軍”。

伴隨著中國加入世貿組織,金融業對外開放不斷邁出新步伐。世界級的保險巨頭紛紛涌入中國市場,合資企業迅速發展擴容。

中英人壽保險有限公司(以下簡稱:中英人壽)便是在這一背景下誕生的。中英人壽是中國入世后成立的首批中外合資保險公司之一,由世界前10保險集團之一英國英杰華集團與大型國有骨干企業中糧集團合資組建,雙方各占50%的股權,被業內戲稱為“混血貴公子”。

成立20年之久的中英人壽,長期以來以經營穩健、管理團隊穩定而著稱。

然而,在保險業進入高質量轉型期的當下,壽險整體增長放緩,“增收不增利”成為行業的普遍難題,部分以經營穩健著稱的頭部合資險企同樣難逃這一困境。

近日,中英人壽披露2023年四季度償付能力報告,該公司累計保險業務收入161.71億元,同比增長42.68%;累計凈利0.29億元,同比下滑96.86%。

在業界驚訝于其凈利潤驟減幅度之大外,「子彈財經」還注意到中英人壽在去年罕見地迎來總經理職位變動。成立20多年,中英人壽僅變更過兩任總經理。在此次高管變動后,中英人壽將如何突圍業績困境?

1、保費增長43%,凈利下降97%

在一眾非上市險企2023年第四季度償付能力相繼出爐的當下,中英人壽業績大幅下滑無疑引發了行業較大的關注。

中英人壽2023年第四季度償付能力報告顯示,中英人壽第四季度實現保險業務收入33.63億元,同比增長29.5%,全年度累計實現保險業務收入161.71億元,同比增長42.68%。

在凈利潤方面,中英人壽2023年累計凈利0.29億元,同比下滑96.86%。分季度來看,2023年一季度至四季度,該公司分別實現凈利潤-4.17億元、5.85億元、-3.11億元及1.75億元。僅二季度及四季度實現盈利。

此外,償付能力報告顯示,中英人壽綜合投資收益率表現亮眼,2023年綜合投資收益率為6.42%,高于近三年平均5.93%的綜合投資收益率。投資收益率為3.79%,較2022年投資收益率5.36%下降1.57個百分點,較近三年平均投資收益率6.04%下降了2.25個百分點。

提取保險責任準備金、手續費及傭金支出的急劇增長,也是其凈利下滑的重要原因。

今年1月,中英人壽中方股東中糧資本公布了未經審計的中英人壽2023年度財務報表。報表顯示,中英人壽營業支出2023年累計182.59億元,同比增長39.67%。

其中,2023年中英人壽提取保險責任準備金110.52億元,同比大增44.62%。手續費及傭金支出為24.31億元,較2022年同比增長100.91%。

償付能力方面,截止2023年第四季度末,中英人壽的綜合償付能力充足率為273.46%,較上季度的261.45%上升12.01%,核心償付能力充足率167.09%,較上季度的158.83%上升8.26%。上一期風險綜合評級為AAA。

按照保險監管要求,綜合償付能力100%、核心償付能力50%以及風險綜合評級B類,是償付能力達標的三個底線要求。

根據2024年1月國家金融監督管理總局披露的信息,保險業2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。以此標準衡量,中英人壽償付能力超過了格線,且超過行業平均水平。

2、“混血貴公子”的業績瓶頸

與很多合資險企一樣,中英人壽源自于外資老牌保險運營專業戶與中國大型國有企業集團的“強強聯姻”。

其中,英杰華集團成立于1696年,擁有327年歷史,理賠過震驚全球的“泰坦尼克號”沉船事件,總部設在倫敦,英國皇室唯一指定的保險公司。

而中方股東中糧資本是中糧集團旗下運營管理金融業務的專業化公司及投資平臺,中糧集團是與新中國同齡的中央直屬大型國有企業,是中國農糧行業的領軍者。

成立之初,中英人壽力推“經代模式”制定“10×10×10”發展戰略,即“2010年前,選定10個省或直轄市設立分公司,并使新業務標準保費平均達到當地市場份額的10%”。

中英人壽成立第7年(即2009年),便實現盈利目標。數據顯示,當年中英人壽取得凈利潤1.56億元。

雖然先天條件優良,在保險市場上“小而美”往往也是一把雙刃劍。在當前激烈的市場競爭中,長期以來以穩健經營的中英人壽顯得進取不足。

近幾年來,中英人壽的營業收入增速連續下滑。近三年年報數據顯示,2020年至2022年,中英人壽的營業收入依次為122.45億元、130.84億元、139.25億元,同期增長速度分別為15.70%、6.85%、6.43%。

凈利潤增速則下滑更為明顯,2020年至2022年,中英人壽利潤分別為7.49億元、9.13億元、9.25億元,同期增長速度分別為32.13%、21.88%、1.38%,2022年的增速下滑尤為明顯。

中誠信國際在中英人壽2023年度跟蹤評級報告中評價,受行業環境及監管政策等因素影響,保費規模略有下降。2022年以來,在復雜外部環境下中英人壽展現出經營韌性,承保業務穩步發展,凈利潤保持增長,但需要注意到綜合收益總額明顯下降。

「子彈財經」發現,在業績承壓之外,中英人壽在合規方面建設也同樣有待加強。

開年以來,在監管部門對2023年度的人身險產品情況通報中,中英人壽就因產品設計違背“報行合一”原則而被點名。

通報指出,在產品設計方面,2023年,在全行業共同規范產品“報行合一”,明確產品的附加費用率即為可用的總費用率上限,產品定價費用假設與利潤測試費用以及其他相關假設應保持內在邏輯一致性的要求下,個別公司產品設計違背精算原理,存在明顯問題。

其中,中英人壽報送的經代渠道終身壽險產品,在產品報備時,對費用描述出現嚴重的概念混亂和總量水平混亂,銷售費用本應是總費用的一部分,但產品設計的銷售費用率卻為預定附加費用率的兩倍左右。

3、75后崔巍任總裁,迎“職業經理人”時代

中英人壽成立以來,股東股權方面未曾生變,高管團隊相對穩定。

成立20年來,中英人壽僅歷經兩任董事長和總經理。董事長均出自中糧集團。第一任總經理張文偉出自英杰華集團,第二任總經理俞寧出自中糧集團。

2023年,擔任總經理亦有十年的“老將”俞寧辭任。2023年7月,中英人壽發布臨時信息披露公告稱,俞寧因個人原因,辭去公司總經理職務。董事會同時指定崔巍擔任公司臨時負責人。

俞寧是中英人壽老將,參與了中英人壽籌辦建立。曾任中糧集團下屬中國玉米出口有限公司財務經理、中糧集團財務部資金運作部(深圳)投資部總經理。2009年6月至2014年9月任中英人壽財務負責人,2004年5月至2014年7月任中英人壽副總經理,2014年8月起任中英人壽總經理一職。

中英人壽在公告中表示,俞寧帶領公司在復雜跌宕的外部環境下,實現了業績的持續增長和經營的長期穩健,夯實了公司繼續前行的根基;公司董事會對俞寧表示衷心感謝。

歷年年報數據顯示,在俞寧任中英人壽總經理近十年的時間里,2019年中英人壽營業收入首度突破百億元,達105.84億元;實現保費收入93.92億元,凈利潤5.67億元。但在其任職后期的2020年至2022年期間,中英人壽業績放緩。

這也成為了新上任總經理崔巍所面臨的一大難題。

出生于1975年的崔巍保險從業經驗豐富,畢業于南開大學金融學專業,獲碩士學位,具有中國精算師協會正會員、北美精算師協會正會員資格。

崔巍曾在多家國內外保險公司任職。歷任平安人壽團險產品開發部精算助理、中宏人壽精算部高級精算主任、慕尼黑再保險北分資深精算師、英國標準人壽亞太發展部國際精算師、恒安標準人壽產品開發部總經理、韜睿惠悅管理咨詢(深圳)有限公司北京分公司韋萊韜悅保險咨詢業務部中國區董事總經理、英國佰仕富人壽再保險公司新加坡分公司大中華區總經理、中信保誠人壽副總經理。

“新任總經理崔巍既非出自英杰華集團,也不是來自中糧系統,其具有豐富的合資、外資險企工作經驗,職業經理人屬性非常明顯。當前壽險改革仍在深水區,不少險企通過引入外腦來突破營業績困境。”一位保險業資深從業人士向「子彈財經」透露。

據償付能力報告顯示,2023年11月,崔巍中英人壽總經理任職資格已獲監管批準。

總經理更迭的同時,中英人壽的重要崗位也進行了大“換血”。2023年7月,北京銀保監局還核準了陳雪萍、趙湛濱獨立董事任職資格。2023年10月,王巍辭任副總經理、首席投資官,郭衛東任中英人壽副總經理,賈宏偉任總經理助理。2023年12月,楊屹任中英人壽副總經理、首席投資官。

隨著新任高管層的上任,中英人壽將未來打出怎樣的“組合牌”?是否能改善凈利潤現狀、突圍業績瓶頸?「子彈財經」將持續關注。

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

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