近日，有用戶張先生向藍鯨財經提到，自己在不知情的情況下被某股份制銀行自動扣款收取了精靈信使服務費12元，雖然涉及金額不高，但不主動察覺的話該項服務會一直訂閱。

免費開通服務，然而不符合條件不會主動通知

藍鯨財經了解到，精靈信使是該行通過手機短信方式向客戶提供賬戶資金變動信息的增值服務。根據產品的收費標準，"精靈信使"短信服務是每月1元/卡。

大部分用戶都認為銀行有必要提供短信提醒服務，但付費開通此服務不合理，銀行有免費告知義務。但一旦碰上免費推廣，大部分的客戶不會拒絕，不過一個不留心，“免費”的竟變成收費了。

在實際操作中，大部分銀行都會給予一定條件減免的方法。拿"精靈信使"服務來說也有不少減免政策。例如新申請該服務的客戶，免收其當月服務費；鉆石、黑金和白金客戶免收費。此外還有菁資卡、擁軍卡、民薪卡等等產品有限時免費活動。

張先生的情況就屬于菁資卡，據張先生介紹，前兩年開卡時向柜員說明了工資卡的意圖，柜員便表示為了賬戶動帳安全考慮建議張先生開通"精靈信使"服務，并表示該服務對于代發工資客戶并不收取費用。

然后張先生于近期換了家工作，銀行卡的判定已不屬于代發工資客戶，作為張先生自己自然不會主動察覺到這樣的變化。

藍鯨財經了解到，菁資卡客戶由該行根據菁資卡代發工資標準進行認定，對符合標準的菁資卡予以費用優惠。但是張先生換了工作，系統便識別不了為代發工資客戶，因此減免的條件自然不成立，進而導致了后續的扣費。

此外，拿"精靈信使"來說，除了張先生的情況，還有幾張卡片是限時減免的，例如寰宇通菁資卡、無界借記卡、尊師卡優惠至2024年6月30日止。目前銀行方面還沒給出到期后是否會延續優惠，一旦過了優惠期，說不定你的卡片也會被這么扣費了。

還有許多“限時免費”最后都可能收費，需提高警惕

事實上，類似上述情況自動扣款的服務在銀行領域并不少見，特別是處于推廣優惠服務期的產品，作為消費者要想一直免費得多生個心眼。

例如，前幾年大家比較關注的賬戶管理費，監管也已多次發聲。2022年1月24日，中國銀保監會發布《關于規范銀行服務市場調節價管理的指導意見》，鼓勵銀行等金融機構貫徹落實金融支持實體經濟和減費讓利政策，適度減少賬戶管理及維護、低頻低投入等服務項目收費。

某從事多年銀行運營工作人員告訴藍鯨財經，每家銀行對中間業務的業績增長都會有考核，特別是收費的項目，銀行會給柜員不少指標，不過對于上述活動推廣期的服務會有一定話術，一句免費的大部分客戶都會答應，而不肯開通收費短信通知，也會給你提供手機銀行、微信公眾號通知等方式，對于銀行來說也完成了一項交叉營銷。

他進一步補充，這樣操作的的背后是部分銀行存在一定的僥幸心理，假如這些扣費金額變動非常小，有相當比例的客戶很難察覺，特別是不怎么去對賬的客戶，只好吃啞巴虧。但如果初期一旦客戶進行了投訴，大多情況下銀行也愿意去主動解決問題。只不過從比例來看，這樣的人目前是在少數。

在開卡環節，除了短信通知外，賬戶管理費也是爭議頗多的領域，也是有著相應的減免政策，但是由于條件是動態的，例如代發工資或者過了活動優惠期，一旦離職或者沒有保持一定的活躍度都會再度觸發起扣費，而通常這樣的情況銀行并不是主動告知。

據了解，類似這樣的有權益的銀行卡市面上有兩種模式，一種直接給對應權益不達標收費，另外種是達標才給權益。

例如平安銀行新開卡（金卡以上級別）當季賬戶管理費會給予全免，例如金卡要求日均5萬元，但此后如果資產未達到名下最高持卡等級標準，也不在優惠政策內的話，就會收取賬戶管理費。

并且這樣的扣費并不會因為你賬戶里沒有余額而停止，甚至可能會影響日后銷卡。平安銀行表示，賬戶管理費在客戶名下任一活期賬戶中收取，當期扣收不成功將按日補扣；如果發生歷史欠費，我行將會補扣1年內的欠費。

另外一種是招商銀行，例如上月月均資產達標了，本月才能享受權益，也不會產生費用，可以有效避免這種糾紛。

正值3·15國際消費者權益保護日來臨之際，商業銀行應多想想從增加收費項目轉向提供優質服務上，像這種較為隱蔽的 “悶聲收錢”現象應該提前告知，讓消費者每一分錢花得明明白白。