界面新聞記者 | 張曉云

服務信托成為信托業積極轉型的重點布局方向。

近日，興業銀行聯合云南信托推出教育服務信托品牌——海納佳才-興承世家財富管理服務信托（下稱海納佳才教育服務信托），進軍高凈值家庭看重的教育細分領域。據了解，這是我國財富管理服務信托領域首個銀信合作教育服務信托品牌。

自2023年3月《關于規范信托公司信托業務分類的通知》（下稱《三分類新規》）發布起，轉型成為行業發展的主旋律。如何結合自身優勢在三大類下的25個業務品種中選擇有發展前景的領域成為信托公司積極探索的方向。三分類改革正式啟航后，轉型路上的云南信托是如何看待特色化發展，為何選擇教育服務作為云南信托轉型的突破口之一？

首個銀信合作教育服務信托

據了解，海納佳才教育服務信托由云南信托擔任受托人，興業銀行私人銀行部擔任財務顧問，可提供場景化、專業化和定制化的細分市場精準服務，開創了“銀行+信托+教育”生態共贏、跨界融合的財富管理發展先河。

“已有多位私行客戶直接體驗我行系統化、特色化的高端定制教育服務。海納佳才教育服務信托發揮財產保護、風險隔離等信托特色優勢，增加了優質國際教育咨詢專屬權益，將進一步提升我行私人銀行服務能力。”興業銀行私人銀行部負責人表示。截至目前，興業銀行私人銀行客戶數近7萬戶，資產規模近9000億元。

據北京美世聯合國際教育咨詢有限公司（下稱美世教育）高凈值人群調查顯示，子女教育高居第二，僅次于家庭資產綜合配置，超越了定制化產品代際傳承的融資需求。這個調查結果也和中國人看重子女教育的價值觀一脈相承。

對于超高凈值人群來說，更注重的是國際化的子女教育投資。而留學教育是一個復雜且系統的過程，需要在各個環節進行提前規劃布局，但往往很多家庭面臨諸多挑戰。

在此背景下，教育服務信托不僅提供可以豐富的國際教育咨詢專屬權益，而且納入了財產保護、風險隔離等信托特色優勢。

云南信托業務總監兼家企辦公室總經理潘星安表示，這主要體現在兩方面。

一是客戶子女的出國教育儲備基金存入海納佳才教育服務信托賬戶，在專業團隊的運作支持下，既能根據出國教育規劃，及時提供留學費用，保障子女順利完成學業，也能作為信托資產獨立于家庭的其他財產，有效實現風險隔離。

二在投資決策上，客戶需要專業化投資指導，否則在留學教育的持續投入中難以讓閑置資金保值增值。海納佳才教育服務信托賬戶內的資金由專業團隊提供投資指導，收益可用于客戶子女未來的學費和生活費。

特色化轉型

自2023年3月《關于規范信托公司信托業務分類的通知》（下稱《三分類新規》）發布起，轉型成為行業發展的主旋律。《三分類新規》明確了資產服務、資產管理、公益慈善三大業務方向，如何結合自身優勢在三大類下的25個業務品種中選擇有發展前景的領域成為信托公司積極探索的方向。

近年來，云南信托在標品信托、家族信托、特殊資產服務信托、資本市場綜合服務、普惠金融、慈善信托等領域加速轉型布局。

據介紹，云南信托在財富管理服務信托領域已構建家族信托、家庭服務信托、保險金信托、薪酬福利信托等多個產品線，落地了業內首單經公開披露股東上市家族信托，云南省首單家族企業慈善信托，多單直接間接持有股權、股票家族信托，家庭服務信托以及多類資產混合家族信托等項目，在財產規劃、風險隔離、財富保護、資產配置、家族治理、公益慈善等層面，全方位多維度地滿足客戶需求。

截至2023年末，云南信托投入實體經濟的信托資金規模占比約70%，為4400多家上市公司提供了多元化金融服務，普惠金融業務累計服務2520.1萬名消費者。

云南信托總裁舒廣表示，信托是服務經濟肌體的重要血脈之一，具有靈活有效配置金融資源的制度優勢，應抓住新領域新賽道蘊藏的新機遇，切實提升服務實體經濟的有效性。這與社會歷史發展的客觀規律相一致，因為把握時代脈絡，向服務信托、資產管理、財富管理轉型，是世界上有信托制度的主要國家的必由之路。

他表示，目前一系列機遇意味著信托公司的細分發力賽道足夠廣闊，關鍵是回歸本源業務，從傳統融資類、私募投行業務等主陣地轉向財富管理、服務信托和標品信托等領域，從“金融百貨”面面俱到的機會主義展業模式轉向“精品店”深耕細作的長期主義，從牌照紅利下賺快錢的息差收入模式轉向以精細勤勞獲得辛苦服務費和管理費。可以說，信托業多維度的新舊動能轉換正當時。