文|眾面 劉一霖

編輯|胡展嘉

運營|陳佳慧

電視劇《繁花》大熱，劇里呈現的三十年代的海上舊夢、股市風云，讓不少人癡醉。其中一段旁白是，“機會面前人人平等，抓住了機會就有可能改變人生。有人乘風而起，有人半日歸零?！?/p>

如何培養這種抓住機會的能力？

二十一世紀，一種教育概念隨之被生產出來——“財商教育”。

財商啟蒙讀物《富爸爸窮爸爸》里有句名言：“如果你不能及時教孩子金錢的知識，那么將來就有其他人來取代你。比如債主、警方甚至是騙子。一個共識是，財商教育并不簡單等同于“理財技能學”，更多是培育金錢的價值觀，提升財富管理的能力，并服務于未來的投資、創業和就業決策。

在財商教育中，“耳濡目染”是一個重要條件。

正如《學神：中國精英教育現場一手觀察》作者姜以琳，曾試圖揭示過一個現象：特權從來不以特權本來的面目出現，精英的培育方式，讓這些孩子相信，自己是靠著勤奮和天賦贏得了一切。并且讓未來產生的階層分化，看上去那么地自然、合理。

對于這屆90后中產家長而言，已經不再忌諱培養孩子賺錢的能力，在他們看來，這是教育內卷要達到的最終目的，與其如此，不如讓孩子提早掌握這個能力。

01 年僅11歲的股民

新一代90后家長林楠正在上海民辦光華中學的家長會上做演講分享，主題為藝術教育，跨學科學習與人工智能時代。她的孩子是ChatGpt的第一批使用者，是舞臺劇表演者，還是國際模擬商戰的參賽者。

林楠的教育理念相對開放，又頗具危機意識，她認為，“在人工智能時代，孩子們的競爭將更加激烈。因為他們要面對的將是學習能力極強，且以指數級迭代的競爭對手”。

據小紅書教育機構賬號介紹，上海民辦光華中學是“中產家庭閉眼入的8所性價比國際學校“之一，學費10萬一年，住宿費14萬一年，擁有光華系與平和系雙血統，30%～70%的孩子在初中畢業后，會升學至上海第一梯隊的知名國際高中。

林楠一直在暗中觀察，自己的兩個孩子對什么感興趣——大兒子感性，喜歡戲劇藝術。小兒子理性，對“錢”感興趣?！案绺邕€很天真，但是弟弟已經很成熟”，林楠覺得小兒子方燁有種異于同齡人的成熟。

年僅11歲的方燁，已經馳騁于美股市場，且沒有“半日歸零“。

放學回家后，方燁的愛好是“看盤”，筆記本電腦上的K線漲跌有時，他經常向媽媽慨嘆，“想賺點錢真不容易”。2023年11月29日晚上11點，方燁跑進林楠的房間說，芒格去世了。芒格是著名投資人，也是方燁敬仰的商界人物之一，他的另外一個偶像是企業家馬斯克。

方燁對“錢”的感知力，始于牙牙學語的年紀。

方燁兩三歲時，就已經有了對錢的“占有欲”。如果大人“擅自”挪用了他的新年紅包，方燁就會臉紅跺腳，表現出明顯的不悅。媽媽敏銳捕捉到了這一點，并借機引導方燁思考如何使用自己的原始資本——“壓歲錢”。“你可以用這些錢來投資、理財或者存銀行，但這些途徑的收益和風險都是不同的”，林楠說。

在8、9歲的年紀，當其他孩子還在“過家家”時，方燁已經在“Cosplay”投資人。方燁偷聽到大人在討論一個投資項目，他表示也想要加入。暑假，方燁第一次走進舅舅開設的工廠，實地體驗整個生產流程，了解上下游產業。

方燁想成為股東，卻發現囊中羞澀，“連投資的一個零頭都不夠”。于是，他通過一場路演，說服了哥哥和媽媽“借貸”給自己。最終嚴格按照股東流程，在會議室中跟舅舅完成了一次“正式”的投資。回到家中，方燁一本正經地對媽媽說，請幫我把重要的文件放進保險柜。

11歲生日的時候，方燁說自自己沒什么想要的禮物，如果非要說，“我最想要的生日禮物是一份來自哈佛的Offer”。林楠還是送給兒子一份特殊的禮物——入市美股。方燁聽到這個消息，興奮地跳了起來，“這是我對人生中非常重要的一件事情”，方燁說。多年以后，方燁應該還會記得，自己最初的啟動資金只有兩千美金。

林楠為方燁請了假，買機票前往香港證券交易中心開戶。為了更有儀式感，把所有的錢都換成了現金，折合人民幣一萬多元。

方燁獨身去談手續費相關事宜。

02 財商背后的情商與智商

股市沉浮，最磨練人的定性。

面對真槍實彈的投入與損失，方燁反而怯步了，他觀察了兩個多月，才買出了第一支股票——英特爾。后來有一只股票，剛買完就狂跌不止。方燁懊惱極了，想出手賣掉。媽媽在一旁給出建議，可以設定止損線，一旦虧到多少錢再賣掉。

“我發現，他逐漸具備了做這種工作的特質，比如他雖然對錢有欲望，但不貪心”，林楠說。方燁看好這支股票，他決定讓它繼續跌。又跌了幾天之后，方燁心疼極了，林楠說“我幫不了你，這是你自己的股票，但我希望你是出于愉悅做這件事，不要有任何負擔”。

林楠逐漸意識到，方燁需要更加專業的指導，于是為方燁報名了一系列青少年商科課程和比賽。方燁在活動中，更為沉浸式地模擬商業經營，它能夠通過看公司報表，決策要買誰的股票，也能通過分析供應鏈和產品庫存數據，決定生產流程和目標，并在模擬系統中，進行生產數據的設置。

最難的比賽中，方燁需要分析完一百個公司的報表，并最終作出投資決策。

方燁很喜歡打一種游戲——商業模擬游戲。在這個過程中，不僅鍛煉了金融商業的知識，還有交流合作、公眾演說的能力。

在一場Marksimos模擬商業實戰的經歷中，他遇到了商業問題之外的矛盾。在與隊友合作的過程中，方燁想把市場拉滿，但其他隊友不同意。后來在老師的幫助下，擦掉眼淚，反敗為贏，實現正向盈利。

復盤中，他分析了高端市場和低端市場的不同，并反思“我不會打那么多廣告，也就不會虧那兩千多萬”。他跟媽媽一起總結出，自己還鍛煉了團隊合作、問題解決能力、創造力和創新、時間管理等能力。

抉擇的背后是大量的信息搜集，使用技術工具也成為關鍵能力。

ChatGpt是方燁學習財經知識的重要工具，方燁經常用AI學習財經知識，

一道流傳于上海家長群的劍橋新題，難倒了眾多出身名校的孩子，林楠決定讓方燁也試試手。方燁不僅解了出來，還通過拆解答案，教會了ChatGpt做這道題?！拔以谂囵B他的生活應變能力，將來哪怕有一天，沒有大學了，或者學習方式被AI取代了，他仍然可以有核心競爭力”，方燁媽媽說。

11歲的小學生究竟為何會產生對商業的興趣？

談及方燁賺錢興趣的起源，林楠不覺得家中有從商的關系是決定性因素，“如果按百分比的話分析，其實5%都不到”。她認為，更多是開明民主的教育環境，比如每天例行的夜談、復盤，比如支持兒子炒股等等，讓方燁的思考和熱愛自然而然生長起來。

或者說，父母更多做的是——讓火燒的更大一些，為孩子內心的小火苗，助力一場東風。

林楠觀察道，身邊的高知父母，為了保護孩子的創造力與自驅力，普遍有一個趨勢就是逃離“體制教育”，甚至有一批父母開始不讓孩子上學，在家學習。這其中，學習的重要一課就是財商。

財商教育，不局限于賺錢的教育，而是利用經濟學原理，掌握一種最大化收益的決策能力，背后是智商、情商的軟性能培養。

跟很多西方家庭教育理念一樣，林楠給兩個兒子規劃的下一個目標是，到18歲時，能掙出未來的學費。這種教育理念的背后是，希望激發孩子獨立思考與決策的能力。林楠告訴兒子，她為他們投入了很多資金，包括大筆的教育支出，這些都是“沉沒成本”，她希望兒子能“自己發行自己這只股票”。

在一次又一次的日常對話中，方燁逐漸拓展了經濟學詞庫。

商科比賽組織者駱賓也表示，商業比賽加注重學生軟實力的鍛煉，而非書本的專業知識。最重要的核心素養包括領導力、團隊協作能力、溝通表達能力、商業談判能力、邏輯思維能力、創造力以及總結復盤能力。“能夠更早的去規劃思考自己未來的發展、能在選科、選專業、選行業之前對現實的職業和經濟運行有一個提前的了解，這些部分是我們認為一個優秀學生有必要提前感受、贏在人生長跑中的幾個方面，我們把這些知識都裝在財商的模擬環境中?！?/p>

03 誰在接受財商教育

用駱賓的話說，模擬沙盤峰會等商業比賽像是現實世界的角色扮演，一場“大型真人沉浸式商業游戲”，也有一定的社交屬性。

“參賽學生會以小組為單位扮演一家公司，基于線上操作系統完成產品設計、產品交易、展銷路演、人員管理、競標拍賣等多種現實中的商業行為”。

一些能力出眾的參會者在高中階段就能運籌帷幄，通過不斷進行外匯交易突破比賽金本位體系，實現通貨膨脹或通貨緊縮賺取大量收益，了解如何通過對賭協議、股權交易、金融杠桿等方式進行公司運營。

據駱賓觀察，“從地域上來看，一線城市的家長和學生認可度較高”。頗具戲劇性的是，一場比賽前夕，他接到了合作方銀行領導的電話，表示大客戶的孩子也在，希望能照顧一下。從家庭經濟水平來看，“家境好的學生占比較高”。

駱賓發現，“高端、商業、圈子、有趣、博弈、朋友等等的關鍵詞組成了商賽”。有的人參加商業比賽，是出于興趣，有的則是為了未來從事商業打基礎，還有的是為了在高端比賽中認識優秀同學。往屆比賽中，很多家長會詢問商賽對于升學是否會有幫助。雖然硬件上并不一定幫助申請升學，但參加過商賽的學生在綜合素質和視野上都有非常清晰的成長路徑，參賽者去往清北復交、劍橋耶魯的比比皆是。

北京大學匯豐商學院的研究生何鵬，曾參與教學財商教育課程，該項目由北大匯豐學院與深圳一所公立小學合作展開。據他觀察，家里從商的孩子，普遍回答問題更加積極和專業，甚至知道經濟學概念。

有支持者認為，財商教育能夠起到減少貧富差距的作用。

《一切皆契約：真實世界中的博弈與決策》作家聶輝華曾在采訪中表示，窮人想著省錢，富人卻以錢生錢，這就導致窮人跟富人差距越來越大。究極原因是，除了窮人沒有資本不敢冒險之外，還有一個原因是窮人的“財商”教育往往缺失。

然而現實中的貧窮與富有，往往多因一果。

從物質條件來說，接受財商教育有一定門檻。據一家培養青少年財經商素養的教育科技公司“財備”的線上客服介紹，其線下課程只在入駐的國際學校開，總體價格大致在4000～6000元，一期14～15節課，與名校合作的夏令營活動則要上萬元。

其市場負責人表示，與很多人想象的中產雞娃敘事不同，很多高知、精英家長教育理念開明，關注孩子成長，孩子的自驅力也很強，甚至有一部分孩子，在良好的教育資源下，成為全能型學霸。

她介紹說，該機構的主要定位人群是服務于“高管子女”，也就是中產及以上的家庭，大多學生就讀于國際學校，有明確的留學規劃，部分是“企二代”。

而隨著“小鎮做題家”“教育內卷”等話題不斷討論，越來越多家長開始懷疑，一場考試到底能帶來多大的命運改變？

正如方燁媽媽設想的，未來是AI時代，人類的學習方式將會被顛覆，對于優秀人才的定義也將重新洗牌，然而一個不變的問題是——教育的門檻更“平”了嗎？