文｜面包財(cái)經(jīng)
編者按：
中央金融工作會(huì)議要求金融系統(tǒng)“堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)”。
本系列研究基于監(jiān)管部門公開披露的監(jiān)管和行政處罰通報(bào)信息，分批透視各類金融機(jī)構(gòu)的年度合規(guī)情況。本篇為金融租賃公司篇。
近期，新華財(cái)經(jīng)和面包財(cái)經(jīng)對(duì)金融租賃公司的違規(guī)處罰數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析，從罰單數(shù)量、罰款金額等角度透視金融租賃公司合規(guī)情況。
以處罰公告日統(tǒng)計(jì)，2023年，監(jiān)管部門開出的涉及金融租賃公司的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為24張，涉及22家機(jī)構(gòu)，被罰沒總金額超3200萬元，均較2022年有所增加。
單家金融租賃公司方面，民生金融租賃、國(guó)銀金融租賃2023年的被罰沒金額分居第一及第二，均超300萬元。廣融達(dá)金融租賃、洛銀金融租賃、太平石化金融租賃被罰金額居于金融租賃公司前列。
一些國(guó)有大行控股的金融租賃公司也因?yàn)闃I(yè)務(wù)違規(guī)吃下監(jiān)管罰單，比如，建設(shè)銀行旗下的建信金租因涉及較為嚴(yán)重的違規(guī)，被監(jiān)管部門開出單張金額超過100萬元的罰單，是國(guó)有大行旗下金融租賃公司去年單張金額最大的罰單。
金融租賃公司：2023年領(lǐng)24張罰單，被罰沒總額超3000萬元
金融監(jiān)管部門披露數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，以處罰公告日統(tǒng)計(jì)（下同），2023年金融租賃公司共有22家機(jī)構(gòu)被處罰，共計(jì)收到24張罰單（不含個(gè)人處罰，下同）。與2022年相比，總罰單張數(shù)及整體被罰沒金額均有上升。數(shù)據(jù)顯示，2023年金融租賃公司合計(jì)被罰沒3210萬元，較2022年增加1733萬元，同比上升超一倍。
圖1：2021年-2023年金融租賃機(jī)構(gòu)總罰沒金額及總罰單張數(shù)
從單家來看，2023年，有5家金融租賃公司被罰沒金額超200萬元。單家金融租賃公司方面，民生金融租賃股份有限公司、國(guó)銀金融租賃股份有限公司2023年的被罰沒金額分居第一及第二，均超300萬元。
圖2：2023年金融租賃機(jī)構(gòu)單家被罰沒金額及罰單數(shù)明細(xì)
商業(yè)銀行系金租公司大額罰單頻現(xiàn)：民生金租、建信金租被罰金額居前
金融監(jiān)管部門披露數(shù)據(jù)顯示，2023年一些商業(yè)銀行控股的金融租賃公司也因?yàn)闃I(yè)務(wù)違規(guī)吃下監(jiān)管罰單，其中，民生金租、建信金租被罰金額居前。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年民生金融租賃共收到2張罰單，合計(jì)被罰金額達(dá)525萬元，居于金融租賃公司首位；建信金租、興業(yè)金租的被罰金額分別為160萬元和120萬元。
民生金融租賃成立于2008年4月，是由中國(guó)民生銀行發(fā)起創(chuàng)立和控股的，經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的首批5家擁有銀行背景的金融租賃公司。
2023年6月8日，民生金融租賃股份有限公司因“部分項(xiàng)目公司管理不合規(guī)”，被原天津銀保監(jiān)局罰款300萬元。
圖3：原天津銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息公示表
建信金融租賃有限公司成立于2007年12月26日，是建設(shè)銀行的全資附屬機(jī)構(gòu)。2023年9月，建信金租因“租賃業(yè)務(wù)盡職調(diào)查不到位；資金用途監(jiān)管不嚴(yán)格，部分資金流向與約定用途不一致；向縣級(jí)公立醫(yī)院提供建設(shè)資金；未按法規(guī)要求完成租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局處以罰款160萬元。
興業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司是經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由興業(yè)銀行獨(dú)資設(shè)立的全國(guó)性金融租賃公司。2023年8月，興業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司因“租賃物管理未整改到位；融資租賃業(yè)務(wù)調(diào)查不盡職；租賃資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確”，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局罰款120萬元。
國(guó)銀金租：因租賃業(yè)務(wù)“三查”不到位等違規(guī)行為被罰370萬元
國(guó)銀金融租賃股份有限公司成立于1984年，是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管的全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)，是國(guó)家開發(fā)銀行旗下唯一的租賃業(yè)務(wù)平臺(tái)，也是境內(nèi)第一家上市金融租賃公司，注冊(cè)資本人民幣126.4238億元。2016年，在港交所上市。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年，國(guó)銀金租共收到1張罰單，被罰金額370萬元。
2023年4月17日，國(guó)銀金融租賃股份有限公司因“租賃業(yè)務(wù)“三查”不到位且租賃資金流向禁止性領(lǐng)域、資本充足率計(jì)算不審慎、以不宜變現(xiàn)所有權(quán)存在瑕疵的公益性資產(chǎn)作為租賃物、以在建工程作為租賃物開展融資租賃業(yè)務(wù)、開展船舶租賃業(yè)務(wù)不符合監(jiān)管規(guī)定的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)形式”，被原深圳銀保監(jiān)局處以罰款370萬元。
圖4：原深圳銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息公示表
中報(bào)顯示，2023年上半年，國(guó)銀金租資產(chǎn)總額達(dá)到3639.86億元，較上年末增長(zhǎng)2.6%；營(yíng)業(yè)收入118.47億元，同比減少4.7%；凈利潤(rùn)19.6億元，同比微增0.5%。
2023年上半年，國(guó)銀金租營(yíng)業(yè)收入中融資租賃收入占比44.7%，同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)租賃收入占比46.5%，同比下降5.2%。
廣融達(dá)金融租賃、洛銀金融租賃、太平石化金融租賃均被罰超200萬元
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年，廣融達(dá)金融租賃、洛銀金融租賃、太平石化金融租賃均被罰超200萬元，居于金融租賃公司前列。
2023年6月28日，廣融達(dá)金融租賃有限公司被原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)240萬元。涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)為“2017年8月至2018年3月，該公司售后回租業(yè)務(wù)租賃物存在瑕疵；2020年7月，該公司售后回租業(yè)務(wù)的租賃物非承租人固定資產(chǎn)；2016年9月至11月，該公司違規(guī)向縣級(jí)公立醫(yī)院發(fā)放新債；2016年8月，該公司售后回租業(yè)務(wù)對(duì)租賃物低值高買；2018年10月起，該公司乘用車融資租賃業(yè)務(wù)未通過有效方式核驗(yàn)客戶身份證件。”
圖5：原上海銀保監(jiān)會(huì)行政處罰信息公示表
2023年11月28日，洛銀金融租賃股份有限公司被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局洛陽監(jiān)管分局處以罰款230萬元。涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)為“租后檢查不盡職；貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)；將租金分解為費(fèi)用收取；未取得租賃物所有權(quán)；股東股權(quán)管理不審慎；未按規(guī)定將租賃物納入構(gòu)筑物類別”。
圖6：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局洛陽監(jiān)管分局行政處罰信息公示表
2023年4月27日，太平石化金融租賃有限責(zé)任公司連收兩張罰單，分別因“2019年7月至2021年12月，該公司違規(guī)向不具備租賃物所有權(quán)的承租人提供融資；2019年7月至2022年3月，該公司以貸收費(fèi)；2019年12月，該公司會(huì)計(jì)處理未真實(shí)反映財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況”和 “2016年12月至2021年5月，該公司員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被原上海銀保監(jiān)局處以罰款140萬元和75萬元。
作為一類新興的非銀金融機(jī)構(gòu)，金融租賃公司在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是為制造業(yè)企業(yè)解決融資難、融資貴方面起到重要作用。但是從監(jiān)管部門的行政處罰數(shù)據(jù)觀察，一些持牌金融租賃公司尤其是商業(yè)銀行控股的金融租賃公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平有待進(jìn)一步提升。