界面新聞記者 | 呂文琦

近日，大家人壽頒布《大家人壽個人保險代理人銷售資質分級管理辦法（試行）》（下稱《試行辦法》），成為業內首家落地代理人銷售能力資質等級標準的壽險公司。

根據《試行辦法》，大家人壽建立了與銷售能力資質對應的分級銷售授權機制，綜合從業年限、專業知識、銷售能力、誠信水平、學歷狀況等基礎要素將代理人能力劃分為初級、中級、高級和特級四個等級。此外，考核評價機制中涵蓋晉級考核機制和降級考核機制。

在銷售資質的分級管理方面，大家人壽實行差別授權：一是按照保險產品復雜程度，對不同銷售能力資質進行產品差別授權；二是差異化授權代理人參加專業認證培訓，比如中級資質可報名健康財富規劃師培訓，高級資質可報名保險金信托規劃師培訓，特級資質可報名私人財富規劃師培訓；三是分級配置運營管理權限，包括核保、核賠和保全管理的差異化授權，授予高能力代理人更敏捷的運營決策權。

今年9月，金融監管總局發布《保險銷售行為管理辦法》中提到的“保險公司、保險中介機構應當支持行業自律組織發揮優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接”。

11月，中國保險行業協會研究起草《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（下稱《討論稿》），擬對保險代理人設四個等級，由低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。大家人壽的《試行辦法》正是以《討論稿》為指導出臺的。

業內認為，代理人分級的意義在于重塑行業底層的價值觀，彌補了代理人考試取消后從業者銷售資質缺乏的問題。

大家人壽相關負責人表示，開展銷售能力資質分級管理的目的是通過建立專業評價體系，沉淀出一批專業化、職業化的獨立個人保險代理人，塑造從業者的專業形象，幫助客戶創造更大價值。《試行辦法》實施后，短期內可能會淘汰部分不符合要求的銷售從業人員，但長期看將塑造一批業務精英，同時吸引更多高素質人才加入，有利于促進保險代理銷售人員主動學習業務的積極性，不斷提高業務素質，有助于提高服務質量，為個險渠道的可持續發展夯實基礎。

保險代理人脫落是這三年保險業共同面對的問題。中保協的行業交流數據顯示，截止2023年9月底，壽險行業的個險營銷員人數跌至約291萬，同比下滑19.52%。較2019年的近千萬人力高峰已脫落七百萬。

與此同時，保險代理人的升級也是各壽險公司的主旋律，如平安人壽的“平安最具價值保險代理人（MVP）”、太保壽險的“長航”轉型、人保壽險的保險財富規劃師、泰康保險集團的健康財富規劃師等。

在中國人壽2023開放日活動上，中國人壽壽險公司副總裁白凱表示，公司個險營銷體系改革明確了兩大重點改革方向，即“現有隊伍專業升級”“新型營銷模式布局”，兩大保障策略支撐“建設‘產品+服務’生態”“科技精準賦能”，加快推進向專業化、職業化、綜合化“三化”隊伍轉型升級。