民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是保障民生、促進創新、推動經濟高質量發展的重要基礎。黨中央、國務院高度重視民營經濟發展，引導金融機構持續加強民營企業金融服務，11月27日，中國人民銀行、金融監管總局等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》，提出金融支持民營經濟的25條具體措施，為金融支持民營經濟高質量發展指明了方向。

作為民營經濟最活躍的地區之一，廣東省、廣州市也先后出臺了多項政策措施，聚焦破解民營經濟發展中的痛點難點堵點問題，促進民營企業發展壯大。廣州農商銀行深入貫徹落實中央及省市工作部署和工作要求，充分發揮本地法人銀行責任擔當，深耕廣州這片民營經濟沃土，通過聚焦產業、優化產品、創新服務，助力民營企業“增強信心、輕裝上陣、大膽發展”。

強化戰略導向，構建民營企業服務新格局

金融支持民營企業發展，是供給側結構性改革的重要內容，是讓金融活水灌溉真正有需要的民營企業，服務于高質量發展大局。

廣州農商銀行扎根本土七十余載，具有服務民營企業的天然優勢，形成了以民營企業為主的客群結構，民營中小微企業客戶在公司客戶中占比超九成。今年來，該行緊緊圍繞廣州市產業發展布局，聚焦頂層設計、前瞻部署，先后制定推出《加大中小企業金融支持力度助力實體經濟高質量發展的若干措施》《廣州農村商業銀行中小額信貸業務“三千億工程”2023年實施方案》等多個專項工作方案，明確大力支持民營中小微企業發展的戰略導向，力爭三年內中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產規模各達1000億元。

為了更好地服務民營經濟，今年以來，該行圍繞客戶拓展、流程優化、產品創新、定價支持、數字化轉型等方面推出一攬子工作措施和特色化服務方案。同時，該行成立總分支行聯動的產業金融專班，有針對性地推動重點區域、重點產業民營經濟發展，促進金融支持民營經濟擴面提質、降本增效，構建金融支持民營經濟新格局。

截至9月末，廣州農商銀行已累計為近5500家民營企業提供授信支持，民營企業貸款余額超3600億元，占公司類貸款超七成，其中中小微企業貸款余額超2700億元；今年以來共新支持民營企業超3000戶，為民營企業發放貸款超1100億元。

優化產品體系，豐富民營企業金融供給

相對于國有企業，民營企業尤其是科技型中小企業缺乏抵押物，信用資質較弱，與以抵、質押和擔保為主的傳統信貸融資難以天然匹配。為解決民營中小企業融資難題，廣州農商銀行錨定民營企業客戶需求特點，組建產品研發專項小組，立足產業政策及區域特點，持續優化完善民營企業授信產品體系，制定針對性綜合培育方案，強化金融供給，提升了民營企業的金融獲得率。

今年以來，廣州農商銀行創新推出了金米專精特新貸、金米先進制造業優企貸、金米汽車產業優企貸等系列純信用貸款產品，專門為“專精特新”、先進制造業、智能和新能源汽車產業等細分行業科技型中小企業定制金融服務方案，提供最高5000萬元的信用貸款。“我們著重關注企業的科研創新水平及知識產權核心競爭力，對于具備資質的企業免予抵押物，支持其加大科研投入，保障輕資本運營”，廣州農商銀行相關負責人表示。

廣州某科技公司便是廣州農商銀行運用創新產品針對性破解新興行業民營中小企業融資難問題的生動案例。該公司主營線纜產品制造，是擁有數十項專利的省級專精特新企業。2022年該公司成功中標某通信企業數據線纜集中采購項目，亟需采購一批銅材料投入生產，但由于缺少抵押物等，擔心融資問題。得知企業面臨的困難后，廣州農商銀行安排專屬服務團隊主動上門服務，了解到企業具有豐富的核心技術專利及穩定的上下游合作商戶訂單，創新了傳統風控手段，最終運用“金米專精特新貸”新產品，為該企業提供了2000萬元的信用貸款，幫助企業在缺少抵押物的情況下解決了融資難題，確保企業順利完成訂單交付。該企業負責人表示，“廣州農商銀行的服務真是‘及時雨’，既貼心又高效，為我們中小民營企業的發展提供了最堅實的支持。”

創新服務機制，提升民營企業服務質效

傳統銀行貸款審批，由于需要客戶貸款申請、銀行產品設計、風險控制等層層流程，從申請到放貸時間往往較長，難以滿足部分企業脈沖式、階段性的資金需求。尤其是部分行業的企業對于流動性的資金呈現“剛需”情況，如何在把控風險的前提下精準發掘并及時滿足民營企業的資金需求，是銀行提升服務質效的一大重點、難點。

為提升民營企業金融支持效率，廣州農商銀行創新實行“鐵三角”民營企業綜合服務模式，根據中小微民營企業“短、頻、快”的融資特點，由風險經理、產品經理及客戶經理組建形成“鐵三角”服務團隊，打造總行、分支行“協同作戰”的工作機制，由收集資料、產品適配、風險模型設計等各環節逐步推進的傳統服務流程，升級為多環節協同開展的綜合服務機制，顯著提升了服務效率，為民營企業金融支持搭建了便捷化的綠色通道。

廣州某自動設備公司就是廣州農商銀行“鐵三角”綜合服務模式的受益者。該公司是典型的“專精特新”企業，為了加強研發力量、提升企業競爭力，企業需要投入更多資金運營。但由于擔心流動資金短缺導致周轉陷入困境，近期有單也不敢接。眼看業務發展機會可能流失，廣州農商銀行“鐵三角”服務團隊及時為企業送上了主動服務。客戶經理定位客戶痛點，快速梳理了該企業的準入要求、經營情況等資料；產品經理精準適配產品；風險經理評估企業擔保方式，提供全面的風險把控方案，并為該企業開通綠色審批通道，最終僅用1個工作日就完成了授信審批，為該企業提供了約2000萬元的授信支持，助力企業擴張規模、創新升級。廣州農商銀行相關負責人表示，“及時了解市場需求，精準解決企業困難一直是我行服務民營經濟的初心和使命，希望我們的‘鐵三角’綜合服務模式能為更多的民營企業解決困難，為我們本地民營經濟發展保駕護航。”

服務民營企業是一項長期的事業。舟至中流催帆競，擊楫勇進破浪行。下階段，廣州農商銀行將繼續堅持深耕本地市場，聚焦實體，強化產品創新和主動服務，不斷提升金融服務民營經濟的效率和水平，在推進民營經濟高質量發展大局中擔起更多責任，展現更多作為，貢獻更大力量。