文|每日財報 栗佳

今年以來，各家上市銀行管理層變動頻繁，萬億城商行中原銀行就是典型案例。

年初至今，中原銀行管理層人員變動數量達到19人，其中董事會人員變動數量為8人，監事會人員變動數量9人，高管人員變動數量2人。

隨著11月28日中原銀行的一紙公告，管理層班子回歸穩定狀態。公告顯示，董事會在2023年第二次臨時股東大會上，審議及批準了郭浩擔任中原銀行董事長任職資格，同時還決定聘任劉凱擔任中原銀行行長；聘任潘文堯擔任董事會秘書。

除了人事調整外，2022年僅用八個月就完成對洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行三家銀行的吸收合并，資產規模超過1.3萬億元的中原銀行，自身業績發展也成為市場關注的焦點。

管理層動蕩下迎新變，兩位“70后”接棒

先是今年1月，中原銀行原副監事長賈繼紅因個人健康原因辭去所有職務，而后2月份被爆出因涉嫌嚴重違紀違法被查。

4月份，任職未滿兩年的董事長徐諾金因工作調動原因辭去相關職務。2021年徐諾金臨危受命接起重擔，在后來的一年半時間里迅速推動了中原銀行吸收合并3家河南中小城商行，順利讓中原銀行達成了規模突破萬億的戰略目標。

可見，徐諾金對中原銀行的重大戰略規劃起到很大的推動作用。隨著徐諾金的離開，時任河南省鶴壁市市長的郭浩開始擔任中原銀行黨委書記。

今年10月，因工作調整，王炯辭任該行第二屆董事會副董事長等職務，距離正式擔任副董事長一職不到9個月。王炯自中原銀行成立之初就擔任行長要職，任職已有9年時間，從深耕多年的中原銀行出走，再次讓業內對中原銀行的高管人才流失產生憂慮。

值得一提的是，此次公告任命的新董事長郭浩、新行長劉凱皆為“70后”。從履歷來看，郭浩出身金融系統，并有多年的政府部門工作經歷，曾先后在北京市委金融工委、北京市國有資產監督管理委員會、北京市發展和改革委員會任職，后被調任至河南鶴壁擔任市委副書記，鶴壁市代市長、市長等職。

與郭浩從業經歷不同的是，劉凱則一直在銀行系統工作，曾擔任過中國人民銀行鄭州中心支行辦公室主任，中國人民銀行安陽市中心支行黨委書記、行長，中國人民銀行金融市場司司長助理等要職。后自2014年12月來到中原銀行，歷任黨委委員、副行長，黨委副書記、代為履職行長職務。

在經歷過長時間人事換帥拉扯下，兩位資歷豐富的“老將”在面對當下中原銀行將進行大刀闊斧的改革，想必也難言輕松。

業績增收不增利，地產貸款風險懸頂

中原銀行資產突破萬億元，主要功勞歸結于吸收合并3家河南中小城商行所致，但要想走的長遠，還是需要修煉內功，不斷往外拓延業務規模。

從目前資產規模增長情況來看，中原銀行顯得有點乏力。數據顯示，2023年上半年，中原銀行總資產達到1.36萬億元，只較上年末增長2.7%，截至到今年三季度末，資產總額還較6月末大幅縮減了71.47億元至13553.49億元。其中，貸款總額為6917.49億元，環比6月末減少了318.41億元，降幅為4.4%。

負債端，截至9月末中原銀行總負債達1.25萬億元，環比6月末下降了1.36%。其中，存款總額為8892.67億元，同樣出現了下滑之勢，環比下降0.76%。

規模增長出現萎縮，也無形之間給業績增長帶來了壓力，今年上半年中原銀行出現了增收不增利的情況，當期實現營業收入135.51億元，同比增長30.2%，但是歸母凈利潤同比減少4.36%至20.02億元。

此外，在一直被“卡住喉嚨”的房地產業務上，中原銀行也面臨較大的化解壓力。拉長時間周期，中原銀行的房地產業公司不良貸款金額始終排在不良貸款行業第二位。2019年末，中原銀行對房地產貸款的不良貸款余額只有4.12億元，不良貸款率為2.01%，但經過數年發展，2022年末，對房地產的不良貸款猛增至15.69億元，不良貸款率升至5.83%。今年6月末，分別進一步擴張至17.57億元、6.44%，與房地產相關的建筑業貸款不良率也上升到了2.63%。

隨著房地產不良率的持續走高，也助推了中原銀行的綜合不良貸款率位于高位。2022年末，中原銀行的不良貸款率是1.93%，今年6月末不良貸款率進一步飆升至2.19%

資本消耗加劇下，多項指標貼著監管紅線走

不良貸款率的上升也引起了一系列連鎖反應，最大的壓力當屬給中原銀行自身資本金帶來很大消耗。截至今年6月末，撥備覆蓋率僅為150.51%，比上年末下降6.57個百分點，踩著監管部門要求的150%撥備覆蓋率紅線，一定程度上反映出中原銀行的風險抵補能力并不充裕。

不僅如此，根據中原銀行最新披露的三季度信息報告顯示，截至9月末，資本充足率為13.47%、一級資本充足率為12.98%、核心一級資本充足率為7.94%，三項指標均遠低于商業銀行的平均水平。尤其是在核心一級資本充足率上，只比監管要求的7.5%數值高出了0.44個百分點，面臨的資本補充壓力可見一斑。

聯合資信評級報告中也重點指出，中原銀行因業務整合導致的業務規模快速上升，致使核心一級資本面臨補充壓力，對該行的經營發展可能帶來不利。

據悉，為了緩解資本金補充壓力，今年以來，中原銀行通過多種方式吸納資金進行補充。比如，今年收到來自鄭州市財政局以轉股協議存款方式存入的專項債80億元，將其全部用于補充其他一級資本；8月15日，在全國銀行間債券市場成功發行中原銀行2023年第一期無固定期限資本債券，發行規模為100億元；在10月份舉行的股東大會上，董事會還批準了未來擬發行不超過120億元合格二級資本債券的議案。

截至目前，中原銀行在港股市場上的股價已淪為“仙股”，僅在0.3港元-0.4港元之間來回波動，與2017年剛上市之時的2.45港元/股發行價相比，已經跌去了超80%。可見，二級資本市場上的投資者也紛紛用實際行動給股價投下“下行票”。

面對積壓已久的頑疾，如今掛帥上任的郭浩和劉凱這對新組合，也算給中原銀行帶來了新的希冀，但如何內外提控穩量一起兩手抓，將會是兩位將領所面臨的難題，也是一道需要解答的必選題。