近期，青島農(nóng)商銀行2023年三季度業(yè)績報告出爐。

財報顯示，在報告期內(nèi)，青島農(nóng)商銀行實現(xiàn)營收26.37億元，同比增長1.88%，年初至報告期末，實現(xiàn)營收82.3億元，同比增長2.61%；報告期內(nèi)實現(xiàn)歸母凈利潤11.54億元，同比增長9.95%，年初至報告期末，實現(xiàn)凈利潤30.46億元，同比增長8.84%。

可以看到，青島農(nóng)商銀行實現(xiàn)了穩(wěn)中求進的態(tài)勢。

經(jīng)營結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，業(yè)績穩(wěn)中向好

近日召開的中央金融工作會議，明確要堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展。

根據(jù)財報來看，2023年青島農(nóng)商銀行多措并舉，已穩(wěn)步邁上了高質(zhì)量發(fā)展的“新賽道”。

一方面，資產(chǎn)規(guī)模超額完成全年預(yù)算目標(biāo)。

截至三季度末，青島農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額4578億元，新增323億元；負(fù)債總額4194億元，新增294億元，均超額完成全年預(yù)算目標(biāo)。

另一方面，存貸款翻倍增長。

在報告期內(nèi)，青島農(nóng)商銀行各項存款2933億元，新增193億元；各項貸款2458億元，新增122億元，存貸款增量是去年同期的兩倍。

業(yè)績高速增長的同時，青島農(nóng)商銀行全面強化風(fēng)險管理，加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動風(fēng)險防范和化解，不良貸款余額較年初下降2.12億元，不良貸款率較年初下降0.3個百分點，實現(xiàn)不良貸款指標(biāo)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

由此可看，風(fēng)險管控的持續(xù)加強，或許是青島農(nóng)商銀行取得一系列亮眼數(shù)據(jù)的關(guān)鍵所在。

值得一提的是，青島農(nóng)商銀行積極支持制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳重點領(lǐng)域，加大項目營銷力度，以重點領(lǐng)域信貸規(guī)模上量帶動信貸結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。三季度，新增制造業(yè)貸款12億元、戰(zhàn)略新興貸款22億元、綠色貸款34億元，合計規(guī)模占比較年初提高2.7個百分點。

擔(dān)當(dāng)服務(wù)小微的地方金融主力軍，支持地方經(jīng)濟發(fā)展

需要注意的是，除了自身的發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展已成為當(dāng)代各大銀行、保險等金融機構(gòu)的一項不可推卸的時代重任。

今年以來，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境和交織疊加的風(fēng)險挑戰(zhàn)，青島農(nóng)商銀行全行上下深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟增長、穩(wěn)市場主體決策部署，按照“固本強基”工作主線，緊扣全年經(jīng)營管理目標(biāo)和重點任務(wù)，進一步擴大信貸投放，加大金融供給，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中充分發(fā)揮了作為農(nóng)商行的優(yōu)勢，堅定且深入地扮演著支持經(jīng)濟穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的“地方金融主力軍”。

據(jù)統(tǒng)計，截至9月末，青島農(nóng)商銀行個人客戶數(shù)749萬戶，公司客戶15.56萬戶，機構(gòu)客戶8840戶。

前三季度，青島農(nóng)商銀行加強了存量公司客戶挖潛、戰(zhàn)略客戶經(jīng)營和機構(gòu)客群增戶擴面，緊盯上市擬上市、民營龍頭、瞪羚企業(yè)等3000戶目標(biāo)企業(yè)及各級黨政機關(guān)和重點項目，以“白名單”引流工程、戰(zhàn)略客戶升維工程、資金鏈條定位追蹤為抓手，加快適配政策補給、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、服務(wù)模式創(chuàng)新，深化公司客戶分層分群管理。

具體來看，為了能夠為穩(wěn)經(jīng)濟大盤工作提供更多、更有效的支持，青島農(nóng)商銀行不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟，尤其是小微市場主體的能力，大力支持鄉(xiāng)村振興。

截至9月末，青島農(nóng)商銀行企業(yè)類小微貸款余額811億元，較年初新增62億元；小微企業(yè)主、個體工商戶貸款余額298億元，較年初新增42億元。

青島農(nóng)商銀行主動上門提供金融服務(wù)，2023年已走訪小微企業(yè)4300余次，走訪小微企業(yè)4600多家，現(xiàn)場幫助企業(yè)解決“融資難、放款難”問題，推動小微企業(yè)系列信貸政策落地。

此外，青島農(nóng)商銀行落實普惠貸款利率優(yōu)惠政策，今年前三季度，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)利率較去年全年加權(quán)利率下降54BP。同時，取消無還本續(xù)貸次數(shù)限制，保證存量貸款應(yīng)續(xù)盡續(xù)，降低企業(yè)財務(wù)成本，前三季度為近5000戶青島市小微企業(yè)及個體工商戶、小微企業(yè)主辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，預(yù)計為客戶節(jié)省轉(zhuǎn)貸財務(wù)成本5000多萬元。

尤其是針對初創(chuàng)期高新技術(shù)企業(yè)，創(chuàng)新“高企信用貸”，取消對現(xiàn)有銷售收入的限制，關(guān)注未來預(yù)期收入，用小額信用貸款支持“小而美”科技企業(yè)客戶起步騰飛。

截至9月末，累計對接高新技術(shù)、專精特新企業(yè)4500余家，貸款余額175億元。

而在聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，青島農(nóng)商銀行制定涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年度計劃，開辟涉農(nóng)貸款審批綠色通道，與農(nóng)委等單位深入合作，貫徹市委市政府關(guān)于支農(nóng)助農(nóng)相關(guān)政策，真正把市委市政府對鄉(xiāng)村振興的金融關(guān)懷推進到老百姓的田間地頭，當(dāng)年被權(quán)威機構(gòu)評選為中國金融機構(gòu)金牌榜“最佳服務(wù)鄉(xiāng)村振興銀行”“鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀實踐案例”等榮譽單位。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著，推動高質(zhì)量發(fā)展

近年來，青島農(nóng)商銀行以打造全國農(nóng)商銀行數(shù)智賦能標(biāo)桿為目標(biāo)，實施“三年三步走”戰(zhàn)略，運用“新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)”，聚焦“客戶、產(chǎn)品、渠道”，深入開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型五項工程和數(shù)據(jù)治理專項行動，推動全行業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場深層次、全方位的變革，需要全局協(xié)同、全員參與、一體推進，首要任務(wù)就是凝聚共識，只有統(tǒng)一思想方能統(tǒng)一行動，只有匯聚共識方可匯聚力量。

在頂層規(guī)劃上，青島農(nóng)商銀行制定“12361”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃、“256N”數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案，而兩者分別為該行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的三年規(guī)劃和2023年的規(guī)劃。

戰(zhàn)略方向的明確對具體的技術(shù)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的影響，仍需時間驗證，而在明確的大方向下，對數(shù)字化技術(shù)布局，顯然青島農(nóng)商銀行已經(jīng)獲得了關(guān)注。

據(jù)悉，今年以來，青島農(nóng)商銀行啟動37個數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目建設(shè)，已經(jīng)完成“芯養(yǎng)貸”、視頻銀行、芯智盡調(diào)、“鑫鏈融”線上保理等22個數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目投產(chǎn)上線，實現(xiàn)客戶服務(wù)體驗、網(wǎng)點產(chǎn)出效能、業(yè)務(wù)運營效率、協(xié)同聯(lián)動能力的全面提升。

青島農(nóng)商銀行緊密結(jié)合市場發(fā)展和客戶需求，實現(xiàn)客戶需求敏銳洞察、產(chǎn)品服務(wù)個性定制、營銷信息精準(zhǔn)推送，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，完善對公線上線下一體化運營體系，打造標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的產(chǎn)品、營銷和服務(wù)體系。

在優(yōu)化金融產(chǎn)品普惠性上，青島農(nóng)商銀行還創(chuàng)新“保貸通”“電商貸”等金融產(chǎn)品，降低產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻，提高單戶授信額度到300萬元，當(dāng)年累放線上貸款20億元。

此外，該行積極推動開放生態(tài)場景建設(shè)，利用電子耳標(biāo)等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等技術(shù)，構(gòu)筑“鄉(xiāng)村振興金融+綜合服務(wù)平臺”，打造“金融+民生+政務(wù)+財富管理+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”綜合服務(wù)平臺，為農(nóng)戶、社區(qū)居民、農(nóng)產(chǎn)品收購商、小微企業(yè)等提供金融、政務(wù)、支付、購銷等安全便捷的移動服務(wù)，目前已實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)5大類22項，民生服務(wù)7大類20項，政務(wù)服務(wù)7大類100余項，整合各方資源支農(nóng)支小、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

無論是在助力地方穩(wěn)經(jīng)濟大盤中，還是支持小微、鄉(xiāng)村振興、科技金融等具象領(lǐng)域里，“青農(nóng)商行力量”正在加速崛起。

可以預(yù)見的是，隨著經(jīng)營結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，以及對小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等更多普惠金融工作的探索和努力，青島農(nóng)商銀行也將持續(xù)加快實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。