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藍鯨財經關注到，富邦財產保險有限公司（以下簡稱“富邦財險”），在近日披露2023年三季度償付能力報告，然而卻有多項業績表現不佳。保費收入下行的同時，單季虧損超千萬，綜合成本率也持續高企。成立13年之際，富邦財險新任“將帥”配齊，并對領導班子中多個職務進行人事調整。當下，業務規模難突破、利潤波動表現不佳的重重關卡，正擺在管理層面前。
業績困局
富邦財險的出身，可謂高起點。據官網信息，富邦財險為兩岸經濟合作架構協議（ECFA）生效后，第一家進入大陸取得開業許可的臺資保險公司，2010年10月成立于廈門。母公司富邦產物保險股份有限公司（下稱“富邦產物保險”）為臺灣的老牌保險品牌，經營逾60年。
然而富邦財險卻未能乘股東東風而實現快速發展。富邦財險從成立初期至2016年，實現保費收入的穩步提升，2016年保費收入為10.55億元，但在2017年后的三年間，業務規模原地踏步，保費收入分別實現10.65億元、10.04億元和10.15億元。
雖然2020年富邦財險保費收入有所增長，達到12.16億元，但此后即進入下行階段，2021年、2022年保費收入分別為11.03億元、7.99億元。從2023年前3季度數據來看，再度下滑，攬入保險業務收入5.49億元，同比收縮約14.7個百分點。
業務規模收縮的同時，利潤也在波動。2021年，即成立10年后富邦財險才實現盈利，當年凈利潤為7749.9萬元，次年凈利潤即收縮至僅558.2萬元，不足上年十分之一，而至2023年前3季度，富邦財險轉盈為虧，凈虧損547.54萬元，其中第三季度單季虧損1031萬元。
其綜合成本率也在逐步高企。從可查數據來看，2022年第二季度，富邦財險綜合成本率為97.69%，業務整體處于承保盈利，但從2022年第三季度開始，綜合成本率即突破盈虧線，增至100.69%，至年末綜合成本率增至102.41%，再到今年第三季度，進一步增至105.15%。
承保虧損也正是富邦財險難以穩定盈利的主因之一，以2022年富邦財險業務結構來看，車險（含交強險）保費收入3.47億元，業務規模占比超4成，貢獻了最多的保費收入，但同期出現了3217.7萬元承保虧損。而第二、三大險種企財險和責任險雖然承保盈利，但業務規模均不足15%。
對于財險公司而言，車險是上規模的首選，但卻處于競爭激烈、難以盈利的境況，尤其對于中小財險公司而言，業務成本較高，難以攤薄。近年來，多家公司選擇壓降車險業務占比，尋找并發力非車險業務，但從富邦財險目前的業務構成來看，承保虧損的車險顯然仍是“重頭戲”。
為把控成本，富邦財險近年來也正在進行分支機構的調整，藍鯨財經注意到，從監管批復信息來看，2020年至2023年，富邦財險撤銷分支機構分別為2家、3家、3家和6家。不過，這些舉措暫未能幫助富邦財險在成本率壓降方面有明顯優化。
此外，最新經營指標中，富邦財險三季度基本每股收益為-0.009元，凈資產收益率-3.79%，總資產收益率-0.64%。
“將帥”新搭檔
發展調整中的富邦財險，也正迎來管理層面的關鍵節點。
近半年來，富邦財險人事接連調整，“將帥”齊換，為后續發展帶來新的可能性。
7月，富邦財險公告，根據監管批復，經公司研究決定，自7月1日起任命鄭崇衡為富邦財險總經理。而在不久前的6月13日，許金泉剛剛上任富邦財險董事長。
據富邦財險官網信息，新任董事長許金泉，出生于1960年，于1988年加入富邦產物保險，歷任車險理賠部、商品部、個人保險營業部部門主管、通路推展部部門主管、電子商務部部門主管、營業管理部部門主管、富邦產物保險資深協理、富邦財險總經理，富邦產物保險董事長。
值得一提的是，富邦財險前任董事長陳伯燿，在富邦財險任董事長職務僅約一年時間。從履歷來看，出生于1955年的陳伯燿，于 1980 年加入富邦產物保險，先后歷任汽車保險業務部經理、個人保險商品部協理、副總經理及客服本部副總經理、富邦產物保險資深副總經理、總經理，自 2019 年 4 月至今擔任富邦產物保險董事長。2015年10月起，陳伯燿任富邦財險董事，2021年8月起任董事長。
新任總經理鄭崇衡同樣由富邦內部培養，自1994年10月加入富邦產物保險，歷任核保管理、承保政策制定、品牌管理、策略規劃、富邦產險火險及企劃等多項工作。2010年至2019年期間調任富邦財險，先后擔任企劃部主管、職工代表監事、總經理助理、副總經理職務。
此外，今年5月，富邦財險原副總經理、財務負責人江嘉哲免職，同時，原總經理助理、首席風險官劉益成變更為總經理助理兼董事會秘書、財務負責人，7月又調整為副總經理兼董事會秘書、財務負責人。同在7月，富邦財險總精算師趙延武獲批任兼任總經理助理。原任審計責任人臨時負責人的范雪芬轉正，在5月正式擔任審計責任人一職。
在介紹管理層履歷時，富邦財險同時對新任領導層給予評價，對于許金泉的評價是，“能結合市場變化將扎實的專業技能應用到實際工作中，具備公司經營管理及銷售等專長”。對于鄭崇衡，富邦財險則稱贊其“工作經驗豐富，資質完整且具備扎實的保險專業知識與優秀的業務管理能力。”
評價，也是期待，許金泉和鄭崇衡的搭配，以及管理層的新一輪調整下，能否帶領富邦財險走出虧損泥淖，實現業務數量和質量的提升，值得持續關注。