文|全球財說 高珊

近期，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公示了對中路財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中路財險”）及其總經(jīng)理、副總經(jīng)理的三張罰單。

高達198萬元的處罰讓中路財險“成功登頂”9月金管局全國單筆最大額罰單。

處罰金額創(chuàng)新高，負責人8年5換

處罰信息顯示，中路財險被國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局作出警告并罰款198萬元的行政處罰決定。

其違法違規(guī)事實包括個別人員未經(jīng)核準實際履行高管職責；借用通道變相自行開展高風(fēng)險領(lǐng)域投資；虛假承保非車險業(yè)務(wù)；虛列財務(wù)費用；未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率；違規(guī)承保異地雇主責任險業(yè)務(wù)；關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報；報送監(jiān)管部門的標準化監(jiān)管數(shù)據(jù)未如實記錄保險業(yè)務(wù)等。

鄭青時任中路財險總經(jīng)理、現(xiàn)任公司董事長，因?qū)ι鲜鍪马椮撚胸熑危痪娌⒘P款10萬元。

王桂磊時任公司資金運營部副總經(jīng)理主持工作，也因?qū)窘栌猛ǖ雷兿嘧孕虚_展高風(fēng)險領(lǐng)域投資事項負有責任，而被警告并罰款4萬元。

這已經(jīng)是這個聲名不顯的地方財險公司9月份第二次被罰。

此前9月14日，中路財險濟寧中心支公司曾因利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)牟取不正當利益而被罰款8萬元，時任濟寧中心支公司專屬渠道一部負責人李紅兵也因此事被警告并被罰款2萬元。

由此，中路財險以總金額222萬元位列金管局9月罰單總金額第四位，僅次于中國人壽（316萬元）、中國人保（281.3萬元）及泰康保險（223.4萬元）。

違法違規(guī)事實中，“個別人員未經(jīng)核準實際履行高管職責”一條令人矚目。

作為一家年輕的保險公司，中路財險2015年獲批成立于青島。

籌備期資料顯示，其擬任總經(jīng)理為宮英博。2015年4月公司成立時保持了該人事任命；至7月，永安保險原副總經(jīng)理張建軍出任中路保險總經(jīng)理，宮英博降至副總經(jīng)理。

2016年底，張建軍離職，次年2月楊敏出任臨時負責人，3個月任期過后，中路保險的總經(jīng)理就一直空缺。

2018年10月，中路財險公告聘用時任副總經(jīng)理的宮英博主持工作，聘期至2021年10月19日。

2019年11月《中國經(jīng)營報》報道，泰山保險原副總裁鄭青已于10月空降加盟中路財險并擬任總經(jīng)理。2020年5月底，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布核準鄭青的總經(jīng)理任職資格。

2月24日的董事會會議上，鄭青被免去總經(jīng)理職務(wù)并當選董事長；3月17日獲核準任職資格。同時，副總經(jīng)理祝亞非被指定為公司臨時負責人。

成立不過8年多，中路財險就經(jīng)歷了5任總經(jīng)理（負責人），至今公司總經(jīng)理一職仍然空缺。

二輪引戰(zhàn)仍無進展，償付能力下降

據(jù)《北京商報》報道，早在2005年，山東地區(qū)十多家公司就聯(lián)合遞交了申報籌建“中路交通財險”的材料。

期間各路股東進進出出，公司名稱也歷經(jīng)更改，到2015年成立時才最終確立了青島國信發(fā)展（集團）有限責任公司（“國信集團”）、青島國信金融控股有限公司（“國信金控”）、青島啤酒集團有限公司、青島市嶗山區(qū)創(chuàng)業(yè)投資有限責任公司、交運集團公司、青島東億實業(yè)總公司、青島國際機場集團有限公司、青島長運集團有限公司的股東陣容，總注冊資本10億元。

除青島長運集團有限公司外，其余均為國有股東。

2021年11月，中路財險完成首輪增資擴股，引入新進國有股東青島地鐵金融控股有限公司、青島金膠州資產(chǎn)經(jīng)營有限公司，向新股東及原有股東國信集團、國信金控共增發(fā)4.4億股股份，募資5.38億元，增資后總注冊資本14.4億元。

2022年1月，中路財險又宣布第二輪增資擴股，計劃募集資本規(guī)模15億元左右，但截至目前公開信息層面仍無進展。

事實上，中路財險首輪增資也并非一帆風(fēng)順。據(jù)《經(jīng)濟導(dǎo)報》報道，中路保險方面表示，其首輪增資擴股工作2019年4月即啟動，但受制于種種因素，增資事宜遲遲無法順利推進。

直到2021年青島市政府及有關(guān)部門專門成立了中路保險改革工作專班，并對關(guān)鍵事項與時間節(jié)點作了部署要求，才逐步有了實質(zhì)性的推進。

中路財險急于引戰(zhàn)，部分原因或是受“償二代”二期影響，需要“補血”增強償付能力。

2021年第三季度末，中路財險核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為145.51%，低于彼時財產(chǎn)險公司綜合償付能力充足率285.6%的行業(yè)平均水平。

到2021年底，上述兩項指標均增長至294.36%，有了明顯提升。

但2022年底，兩項指標均下降至259.60%，至2023年二季度末均下降至231.58%。

綜合成本率上升，健康險承保利潤轉(zhuǎn)負

在成立后的6年時間，中路財險始終處于虧損中。

2015年-2022年，中路財險的營業(yè)收入分別為2944.54萬元、7993.42萬元、2.90億元、6.60億元、9.11億元、8.82億元、11.76億元、14.08億元。

同期，凈利潤分別為-3567.27萬元、-1694.84萬元、-9691.76萬元、-1.46億元、-2.50億元、-6165.62萬元、323.52萬元、612.54萬元。

雖然2021年、2022年實現(xiàn)了正盈利，但截至2022年底，仍有未彌補虧損5.98億元。

2023年上半年，中路財險保險業(yè)務(wù)收入12.57億元，凈利潤890.46萬元。不過，上半年中路財險的綜合成本率達到了103.99%，較2022年的100.38%上升了3.61個百分點，盈利能力有所下降。

除了人事更迭和長期虧損，圍繞在中路財險身邊討論度較高的話題之一就是成立之初定下的“五五戰(zhàn)略”，即車險與非車險五五分的經(jīng)營目標。

目前看來，中路財險算是實現(xiàn)了這一目標，2021年、2022年，車險占其總保費收入的比例分別約為45.04%、41.96%。

2021年6月，中路財險成功中標青島三區(qū)（市）“長期護理保險”項目經(jīng)辦權(quán)，項目規(guī)模超過3億元。

2021年全年，健康險也升為中路財險原保險保費收入排名第二的險種，也是前五大險種中唯一達到正承保利潤的，當年達到了1373.94萬元。

2022年，中路財險進一步提升健康險占比，但健康險承保利潤卻掉頭向下，為-1928.50萬元。