文|潮汐榜

互金行業潮涌潮汐，360旗下的消費金融平臺也在應時應勢地“變身”，先是于2020年8月由“360金融”更名為“360數科”，后又在2023年的情人節更名為“奇富科技”。

不難看出，新形勢下，奇富科技也和包括度小滿、天星科技、信也科技、京東科技等在內的諸多頭部金融公司一樣，正賣力撕掉“金融”標簽，加碼“科技”狠活。

奇富科技亦表示：“在更名后，公司將全面聚焦金融科技戰略，幫助金融機構實現數字化轉型。經過多年金融領域實踐，奇富科技以自身強大安全生態為依托，完成了在人工智能、大數據、云計算等技術方面的專業積累。”

而在ChatGPT摧枯拉朽的今天，作為科技驅動的金融公司，奇富科技也在加速布局大模型。

01 奇富科技，真正的“現金奶牛”？

2016年，乘著P2P的“東風”，周鴻祎成立360金融，開展網貸業務，由此也誕生了日后公眾最為熟悉的360借條，類似信也的拍拍貸，螞蟻花唄等。

不僅如此，踩準趨勢，背靠大樹的奇富科技更逐漸壯大為360集團下面最賺錢的子集，真正的“現金奶牛”，2017年-2022年，其營收從7.88億元增長至165.5億元，歸母凈利潤從1.65億元增長至40.24億元，無論是成長速度還是盈利質量，均遠遠好過大股東發家的三六零（601360.SH），且在美股和港股兩地上市。

值得注意的是，在進入2023年后，奇富科技的步伐有所放緩。

2023年上半年，奇富科技實現營收為75.13億元，同比下降11.76%，實現歸母凈利為20.23億元，同比下降5.86%，是消金陣營里為數不多的幾個營收、利潤雙降的成員。

劃分業務，報告期內信貸驅動服務收入（表內貸款+表外貸款）54.19億元，占比72.13%；平臺服務收入（助貸業務）20.94億元，占比27.87%。

其中的二季度，奇富科技的撮合放款規模達到1242億元，同比增長26.4%，環比增長13.5%，相比上個季度繼續提速；營收為39.14億元，同比下降6.43%，環比增長8.75%；歸母凈利潤為10.93億元，同比增長12%，環比增長18%。

對于營收增速低于貸款增量，奇富科技首席執行官兼董事吳海生在此前舉辦的業績發布電話會議中表示，主要是受到了“提前還貸潮” 的影響，導致公司的貸款平均期限變短、貸款余額積累逐漸變慢，最終致使營收、利潤增長受限。

但好在，因為“勒緊褲腰帶”過日子，奇富科技二季度還是取得了減收增利的成績。眾所周知，營收、成本、利潤，三者間最簡單的關系表述便是：利潤=營收-成本。要想利潤最大化，要么增加營收，即開源，要么減少開支，即節流。

在營收較難擴充的情況下，奇富科技只能在支出端想辦法，盡可能多地采取降本措施，以達到增效目標。

Q2，奇富科技大力壓縮獲客成本，銷售及營銷費用為4.36億元，較2022年同期的6.51億元驟降33%，大大超過營收降幅，較大程度地拉動凈利潤上揚。

02 進軍大模型，奇富科技飆到了哪一步？

2023年2月14日，360金融再次更名為“奇富科技”，眼尖的人不難發現，這個節點正是大模型“風起于青萍之末”的時刻，奇富科技也一再強調自己是一家人工智能驅動的信貸科技服務平臺。

接下來的4月份，澎湃新聞就曾報道，奇富科技首席執行官兼董事吳海生向公司全體員工發布內部郵件，宣布將組建一級戰略部門大模型部，向CEO匯報，并砸下2000萬年薪招攬相關技術大牛。

于剛剛結束的可信AI大會暨南京人工智能產業發展大會上，奇富科技聯合信通院，正式發布國內首個金融行業大模型標準，而在8月份的ISC2023第十一屆互聯網安全大會上，奇富科技宣布與360智腦達成在大模型方向與落地應用等多個層面的戰略合作。

長久以來，小微商家一直是奇富科技的重點關注對象。在大模型助力下，奇富科技對他們的服務能力進一步提升，對小微用戶的識別能力和對各類小微企業所在賽道需求圖譜均完成升級，額外識別小微身份用戶達到450萬，并將使更多的小微用戶享受到更低的服務門檻和更迅速的資金周轉。

智能營銷也是奇富大模型著重推廣的領域之一。

比如，利用歷史數據庫生成海量的線上廣告素材，并根據需要與人工創作素材相結合，再由大模型對這些素材進行標注和多維度評級，從而實現廣告投放的優化，持續提高營銷效果；同時，因為奇富大模型的支持，銷售人員能更加深入、細致地了解用戶的經營狀況、資金訴求和用款周期等，為提供更具專業性和針對性的建議，顯著延展服務價值奠定基礎。

此外，奇富大模型還在技術研發和商業數據分析領域發揮作用。奇富大模型·毓智AI專家率先嘗試將大模型應用于代碼開發和數據分析等技術領域，具備了研發工程師和數據分析師的雙重能力，能將過往金融科技業務成果整理、封裝并輸出，形成了可復用的金融技術研發實踐知識庫，以及為金融商業數據剖判提供更高效、更淺易的解決方案。

奇富大模型專家楊劍介紹稱，奇富金融大模型落地方案分兩步走:

第一步，金融行業大模型初步成型，能夠深入理解與應用金融行業知識，投射到各個業務角落。

第二步，金融大模型能夠對外輸出，賦能各類金融機構，同時，分不同場景持續數據優化，服務于不同任務。

當時當下，逐浪金融大模型的玩家，除了BAT、華為等高科技巨頭，試圖以技術優勢充當產業鏈里的“賣水人”，金融和類金融企業，銀行、保險、互金、券商等，也紛紛押注自己的大模型，比如農行的ChatABC、江蘇銀行的“智慧小蘇”、馬上消金的“天鏡”、螞蟻集團的“螞蟻金融大模型”以及兩款應用產品：智能金融助理“支小寶2.0”和服務金融產業專家的智能業務助手“支小助”。

綜合看來，奇富金融大模型仍處在第一階段，預計年內推出相應的產品級應用。只是，在大模型混戰已呈水火態勢的當下，奇富科技能否把握住先發優勢仍是個未知數。